АКШдагы пенсиялык эсептердин эң мыкты 9 түрү

Сиз IRA, 401 (k), башка көптөгөн варианттардын бири же пландардын айкалышын колдонсоңуз да, сиз үчүн эң жакшы пенсия планы жумуштуулук статусуңузга жана канчалык салым кошо ала турганыңызга жараша болот. Edition Money Talks Маалымат пенсиялык эсептердин мыкты түрлөрүнүн 9 тизмесин түзгөн.

Сүрөт: Shutterstock

Эгерде сизге пенсияга чыккандан кийинки жашооңуздун финансылык чоо-жайын аныктоо үчүн деталдаштырылган стратегия керек болсо, сиз Пенсия калькуляторун колдоно аласыз. Жаңы пенсияАмерикалык жеке инвесторлордун ассоциациясы (AAII) тарабынан эң мыкты пенсия эсептегичи деп аталды. Эгерде сиз кайсы 401(k), IRA же башка план сизге туура келерин аныктоого аракет кылып жатсаңыз, анда ар биринин сүрөттөмөсүн төмөндө таба аласыз, ошондуктан сиз чече аласыз.

Жеке пенсиялык эсеп (IRA)

Эң мыкты пенсия пландарынын бири, жумуш абалына карабастан, Жеке пенсиялык эсеп болуп саналат. IRA - бул салыксыз акчаны үнөмдөөгө мүмкүндүк берген салыктын артыкчылыктуу сактык эсеби.

Сиз IRAга 6000 долларга чейин салым кошо аласыз. 50 жаштан жогоркулар үчүн кошумча салым жылына 1000 долларды түзөт, андыктан салык кредиттери менен 7000 долларга чейин сактай аласыз.

Сиз IRAга кошкон сумма үчүн федералдык киреше салыгы боюнча декларацияңыздан чегерүүнү талап кыла аласыз. Эгерде сизде жумушта пенсиялык планыңыз бар болсо, сиздин салымыңыздын чегерилүүчү бөлүгү сиздин тапшыруу статусуңузга жана Сиздин Өзгөртүлгөн Туураланган Дүң Кирешеңизге (MAGI) көз каранды.

Бул IRS стол сиздин чегерүүңүз чектелбестигин айта алат. Эгерде сиз жумушуңузда пенсиялык камсыздоо менен камтылбасаңыз, чыгарып салууга толук жол берилет.

тема боюнча: Салык салынбаган пенсиялык кирешенин он түрү

Эгерде сиз IRAдан чегерилбеген салым кошсоңуз, анда сиз дагы эле салык кредитине ээ болосуз. Чечимге алынбаган салымдар пенсияга чыкканда салыксыз алынышы мүмкүн. Сиз жеке киреше салыгы боюнча декларацияңызда 8606 формасы боюнча чегерилбеген салымдарды көзөмөлдөй аласыз.

Рот IRA

Roth IRA салттуу IRAга окшош, бирок салык жеңилдиктери акчаны депозитке салганда эмес, алууда ишке ашат. Roth IRA салымдары эч качан чегерилбейт, бирок алар пенсияга чыкканда салыксыз алынышы мүмкүн. Эгер сиз пенсияга чыккандан кийин киреше салыгы жогору болушун күтсөңүз, бул абдан жакшы бонус.

Салттуу IRA эсебиндегидей эле, Роттун салымдары жылына $6000 менен чектелет (эгер сиз 7000 же андан улуу болсоңуз, $50).

Ротко кошкон салымдар сиздин MAGI тарабынан да чектелген. Эгерде сиз жубайлар чогуу арыз берген болсоңуз, анда сиздин MAGI 203 салык жылында 000 2019 доллардан жана 206 салык жылында 000 2020 доллардан аз болушу керек.

пенсия

Пенсиялар - бул пенсиялык топтоо чечими, эгерде сиз аны жумуш берүүчүңүз аркылуу ала алсаңыз.

Мурунку муундар бир компанияда көп жылдар бою, атүгүл бүт карьерасында калышчу. Өз кезегинде алардын иш берүүчүлөрү пенсияга чыккан жылдарын пенсия менен, пенсияга чыккандан өлгөнгө чейин кепилденген айлык кирешенин өлчөмүн камсыз кылышкан.

Пенсияга чыккандан кийин ала турган кирешеңиз фондулук рыноктун динамикасынан көз каранды эмес. Бардык инвестициялык тобокелдик план берүүчүгө жүктөлөт.

401 (к)

401 (к) планы, негизинен, салыкка чейинки эмгек акы чегерүү аркылуу кызматкерлердин салымдары менен каржыланат. Инвестицияланган акча, адатта, иш берүүчү план боюнча кандай варианттарды сунуштаганына жараша, көптөгөн инвестицияларга, анын ичинде акцияларга, облигацияларга жана фонддорго жумшалышы мүмкүн. IRA сыяктуу эле, 401 (к) инвестициялар салыксыз өсө алат, бирок каражаттар алынганда салык салынат.

401 (k) пландарынын эки өзгөчөлүгү бар, алар аларды IRAга караганда жакшыраак пенсияга чыгарат. Биринчиден, 401 (к) пландары үчүн салым чеги жогору. 2020-жылы, сиз 19(k) планга $500 чейин салым кошо аласыз, эгерде сиз 401 жаштан жогору болсоңуз, кошумча салымдын чеги $6 түзөт.

Экинчиден, көптөгөн иш берүүчүлөр квалификациялуу төгүмдөрдү сунушташат жана пландын мүчөлөрү үчүн "акысыз акчага" барабар болгон сиз сыяктуу эле сумманы беришет. Эгерде сиздин иш берүүчүңүз дал келген салымдарды сунуштаса, толук дал келүү үчүн жетиштүү каражат кошконуңузду текшериңиз, болбосо сиз компенсация пакетинен толук пайдалана албай каласыз.

Кээ бир иш берүүчүлөр, ошондой эле Roth 401 (k) параметрлерин сунуш. Эгер сиз Роттун версиясын тандасаңыз, салымдарыңыз салыктарды төлөгөндөн кийин жасалат жана акча каражаттарын алууда салык салынбайт.

403 (б)

403(b) планы 401(k) планына окшош, анткени ал кызматкерлерге пенсиялык планга салыктан мурун салым кошууга мүмкүндүк берет, бирок бул пландар чиркөөнүн, мектептин, оорукананын же башка коммерциялык эмес уюмдардын кызматкерлерине гана жеткиликтүү. уюштуруу.

Салым чектөөлөрү 401(k) пландарындагыдай болсо да, 403(b) планындагы инвестициялар рента жана өз ара фонддор менен чектелет.

ЖӨНӨКӨЙ IRA

Жөнөкөй IRA - бул жумуш берүүчүлөр, анын ичинде өз алдынча иштегендер сунуш кыла турган пенсиялык план. Кызматкерлер пенсияга чыкканда салык салынууга тийиш болгон планга салыкка чейинки төгүмдөрдү киргизе алышат.

Эгерде сиздин иш берүүчүңүз ЖӨНҮНДӨ IRA сунуш кылса, алар планга квалификациялуу салымдарды же кызматкердин салым кошконуна карабастан, ар бир кызматкерге төлөнүүчү милдеттүү эмес салымдарды жасашы керек.

Жөнөкөй IRAлар, адатта, чакан иш берүүчүлөр үчүн тандоо планы болуп саналат, анткени аларды башкаруу оңой.

401 (k) сыяктуу эле, кызматкерлер жөнөкөй IRAга салыкка чейинки салымдарды киргизе алышат, бирок салым чектөөлөрү төмөн. 2020-жылы кызматкерлер жылына $13, ал эми 500 жылдан кийин жылына кошумча $50 салым кошо алышат.

Май IRA

Жөнөкөйлөтүлгөн кызматкерлердин пенсиясы (SEP) IRA чакан бизнес ээсине кызматкерлердин, анын ичинде бизнес ээсинин атынан салыксыз салым кошууга мүмкүндүк берет. SEP бардык өлчөмдөгү иш берүүчүлөр үчүн жеткиликтүү жана ар бир кызматкердин эмгек акысынын 25% га чейин, жылына 57 000 долларга чейин чегерүүгө мүмкүндүк берет.

Аларды орнотуу жалпысынан оңой жана өтө аз документтерди талап кылат, бирок SEPге иш берүүчү гана салым кошо алат. Кызматкерлер салыкка чейинки чегерүүлөрдү жасай алышпайт. Жеке ишкерлер үчүн бул көйгөй эмес, бирок кызматкерлери бар бизнес ээлери 401 (k) планын карап көргүсү келет, ошондуктан кызматкерлер да салым кошо алышат.

Solo 401 (к)

Individual 401(k), ошондой эле Solo 401(k) катары белгилүү, салттуу 401(k) менен абдан окшош, бирок жалаң гана кызматкерлери жок (компанияда иштеген жубайынан башка) жеке ишкерлер үчүн. Салттуу 401(k) сыяктуу Solo 401(k) салттуу жана Рот версияларында жеткиликтүү.

Сизге кызыктуу болушу мүмкүн: Нью-Йорктогу жаңылыктар, биздин иммигранттардын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - анын бардыгын ForumDaily New Yorkтан окуңуз.

Solo 401(k) эгер сиз чоң суммадагы акчаны үнөмдөөнү кааласаңыз, идеалдуу келет, анткени сиз жумуш берүүчү жана кызматкер катары пенсияга чыга аласыз. Кызматкер катары, сиз стандарттык 401(k) салым чегин жылына $19 же 500 жаштан жогору болсоңуз, $26 кыла аласыз. Өзүңүздүн жумуш берүүчүңүз катары, сиз эң көп дегенде 000 50 долларга чейин айлык акыңыздын 25% кошумчалай аласыз.

Бул суммалар ыктыярдуу болгондуктан, сиз кирешелүү жылдары максимум бөлүп, "арык" жылдары салымдарды азайтып же ал тургай жок кыла аласыз.

Solo 401(k) кемчилиги башкаруунун зарылдыгы болуп саналат. Solo 401 (k) пландары SEP IRAга караганда көбүрөөк иш кагаздарын талап кылат жана сиздин эсебиңиздин балансы белгилүү бир суммадан ашып кетсе, план үчүн өзүнчө салык декларациясын тапшырышыңыз керек, бул сиздин салыкты даярдоо чыгымдарыңызды көбөйтөт.

Белгиленген пайда планы

Белгиленген жөлөкпулдар планы негизинен пенсия болуп саналат, анткени ал рыноктун өзгөрүүсүнө карабастан, пенсияга чыкканда алдын ала белгиленген жөлөкпулдарды алууга мүмкүндүк берет.

Кээ бир өзүн-өзү иш менен камсыз болгон америкалыктар жана чакан бизнес ээлери олуттуу салык кредиттерин алуу менен бирге пенсияга жигердүү сактоо үчүн белгиленген жөлөкпул пландарын иштетүү үчүн тандап алган.

Белгиленген жөлөкпулдар планы иш берүүчүнүн төгүмдөрүнүн эсебинен гана каржыланат жана жыл сайын каржыланууга тийиш. Жылдык төлөмдөр бир нече факторлордун, анын ичинде жаштын негизинде эсептелет. Эгерде сизде кызматкерлер болсо, бардык жарамдуу кызматкерлер үчүн төгүмдөрдү төлөшүңүз керек. Салымдар 100% салыксыз, пайда да салыксыз, бирок алынгандан кийин салык салынат.

Белгиленген жөлөкпул пландары 50 жаштан ашкан, жок дегенде беш жыл бою 80 000 доллар же андан көп жылдык салым кошо ала турган жана аз болсо, кызматкерлери аз болгон өз алдынча иштеген адамдар үчүн эң жакшы.

Белгиленген төгүмдөрдүн пландары эң жогорку салым чегине ээ болсо да, сиздин планыңыздын шарттарына негизделген олуттуу чыгымдар жана административдик талаптар бар, анын ичинде жылдык актуардык эсептөөлөр, талап кылынган жылдык каржылоо жана IRS 5500 формасынын тапшыруу акысы.

Оку: ForumDaily да:

105 жыл жашаган дарыгер узак жашоого рецепт берген

Кабыл алууга татыктуу болгон беш америкалык сактык сыры

Америкадагы эң кооз 10 жол

Салык салынбаган пенсиялык кирешенин он түрү

Бирге же өзүнчө: жубайлар үчүн салык декларациясын тапшыруу канчалык пайдалуу

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.