Пандемия учурунда ипотеканы кайра каржылоо керекпи: адистердин кеңеши

Коронавирустук пандемиядан экономикалык кыйроонун бир бөлүгү катары, ипотекалык ставкалар тарыхтагы эң төмөнкү деңгээлге жетти жана кайра каржылоо өтүнмөлөрү көбөйүүдө - бул учурда өткөн жылга салыштырмалуу үч-төрт эсеге жогору, деп жазат ал. Yahoo каржы.

Сүрөт: Shutterstock

Эгерде сизде үй, 30 жылдык ипотека болсо, анда сиз дагы каржылоодон пайда көрө аласыз деген чечимге келген болсоңуз, 30 жылга дагы бир насыя алууну чечкениңиз табигый көрүнүшү мүмкүн. Сиз айлык төлөмүңүздү жүздөгөн долларга кыскартасыз, бул экономикалык стрессте бюджетиңизге тыныгуу берүүнүн мыкты жолу.

Бирок процессте сиз жалпы чыгымдарыңызды көбөйтөсүз - көбүнчө олуттуу.

Жеке каржы адиси Сузе Орман 15 жылдык насыяга өтүү акылдуулукка жатат дейт. Башка эксперттер насыянын мөөнөтүн кыскартуу, айрыкча, учурдагы кризис маалында туура эмес идея деп эсептешет. Басылма 30 жылдык же 15 жылдык каржылоону туура тандоо чечимин табууга жардам берген эки тараптын жүйөлөрүн келтирди.

Дагы 30 жылдык ипотекага кайра каржылоонун артыкчылыктары

Эгер 30 жылдык эскирген мөөнөттүү ипотеканы жаңысы менен алмаштырсаңыз, ипотека деңгээли бир кыйла төмөн болуп, ай сайын турак жайга кеткен чыгым азаят.

Freddie Mac ипотекалык компаниясынын айтымында, 30 жылдык ипотекалык ставкалар 3,23% менен рекорддук деңгээлге түштү. Бир жыл мурун орточо көрсөткүч 4,20% болсо, эки жыл мурун 4,58% болчу.

"Кредиттик чыгымдар үй ээлери үчүн эч качан арзан болгон эмес" дейт Грант Мун, Home Captain Realty компаниясынын негиздөөчүсү жана башкы директору.

Белгиленген пайыздык чени менен 15 жылдык ипотека 30 жылдык насыяга караганда андан да төмөн пайыздык көрсөткүчкө ээ: бир жыл мурун 2,77% жана 3,64-жылы ошол мезгилде 4,02% менен салыштырганда азыркы учурда орто эсеп менен 2018%.

Бирок Мундун айтымында, учурдагы шарттарда кайра каржылоо үчүн 30 жылдык ипотека тандап алган жакшы, анткени 15 жылдык насыялар ай сайын жогору төлөнөт.

"Сиздин төлөмүңүз көбөйүшү мүмкүн жана экономикадагы белгисиздикти эске алганда, 30 миллион адам жумушсуздук боюнча жөлөкпул алуу үчүн арыз жазса, бул кооптуу сунуш болушу мүмкүн, эгерде карыз алуучу жумушунан айрылып, көбүрөөк төлөм суммасына тыгылып калса" деди ал.

Ипотека калькуляторун колдонсоңуз, 30 жылдык ипотека $ 250, белгиленген 000% өлчөмүндө ай сайын $ 3,23 төлөп турууну көрөсүз. Бирдей өлчөмдөгү ипотека насыясы 1085 жылга 15% өлчөмүндө жогору айлык төлөмгө ээ: болжол менен 2,77 доллар.

15 жылдык ипотеканы кайра каржылоонун артыкчылыктары

Насыяны жогорулатуу мүмкүнчүлүгүн алган насыя алуучулар үчүн 15 жылдык ипотеканы кайра каржылоонун артыкчылыктары бар, дейт Ричард Писной, Нью-Йорктогу Great Neck шаарындагы ипотека брокери, Silver Fin Capital компаниясынын директору.

"Алар насыя боюнча төмөн пайыздык ченди төлөп гана тим болбостон, алар кредит боюнча жылдардын санын кыскартып, ошону менен чоң суммадагы пайыздарды үнөмдөйт" дейт Писной.

Мурунку мисалдагы 15 жылдык ипотека менен - ​​250% пайыздык чен менен 000 2,77 долларды түзөт - пайыздык чыгымдар кредиттин мөөнөтү боюнча 55 800 доллардан ашат.

Ушундай суммадагы 30% өлчөмүндөгү 3,23 жылдык ипотека бир кыйла көп чыгымга ээ болот: болжол менен 140 доллар.

Сузе Орман, болжол менен 30 жылдык мөөнөттүү ипотеканы 14 жылдан бери төлөп келе жаткан үй ээсине пайыздык жүктү эсептөөнү сунуштайт.

"Эми сиз кайра каржылоону жана жаңы 30 жылдык ипотека алууну чечтиңиз", - деп жазат ал өзүнүн блогунда. — Албетте, жаңы ипотеканын үстөк пайызы азыраак болот, бирок сиз жаңы эле бул үйдүн ипотекалык төлөмүн 44 жылга чейин узартып койдуңуз! Бул пайыздык төлөмдүн 44 жылы."

Бирок Home Captain Realty's Moon көптөгөн үй ээлери 10 жылдан ашкан ипотека боюнча отурганынан күмөн санайт.

"АКШдагы кайра каржылоо буму өткөн жылдын май айында башталган жана кайра каржылоого укугу бар же алар үчүн мааниси бар адамдардын көбү буга чейин кайра каржылашкан" дейт ал.

Сиздин тандоо

Ипотекалык насыяны кайра каржылоо мөөнөтү боюнча чечимиңиз сиздин учурдагы каржылык абалыңызга канчалык деңгээлде ишенимдүү экениңизден көз каранды.

Нью-Йоркто жайгашкан GuardHill Financial Corp ипотекалык кредиторунун негиздөөчүсү жана башкы директору Алан Розенбаум: "Насыя алуучу 15 жана 30 жылдык туруктуу пайыздык ипотеканын ортосундагы айлык төлөмдөрдүн айырмасын салыштырышы керек", - дейт Алан Розенбаум.

15 жылдык ипотеканын финансылык пайдасы бар, бирок алар тобокелге салышы мүмкүн, дейт Писной.

"Карыз алуучу ай сайын чоңураак төлөм алардын акча агымына кандай таасир этээрин жана алар учурдагы бардык айлык кирешесин жоготсо, бул аларга кандай каржылык таасир тийгизерин түшүнүшү керек" дейт ал.

Эгерде сиз ипотекалык насыяны 15 жылга кайра каржыласаңыз жана ай сайын төлөнө турган төлөмдөр өтө эле чоң болуп калса, 30 жылдын ичинде насыя төлөмдөрүн жөнөтүү мүмкүн эмес.

Эгер үйдө көпкө турбасаңыз, 30 жылдык ипотека жана андан кийинки айлык төлөмдөрдөн пайдалана аласыз. Эгер сиз бир нече жыл сайын көчүп жүрсөңүз, насыя алганга канча жыл болдуңуз?

Оку: ForumDaily да:

11 пандемия учурунда баасы түшүп калган же эркин болуп калган нерселер

Үй жаныбарына кошумча акы: АКШдагы үйдү ижарага алуу үй жаныбарларынын ээлерине канча турат?

20 жылдын ичинде биринчи жолу: коронавирус ипотекадагы мыйзам бузуулардын кескин секиришин шарттады

АКШнын 25 шаарында айына 1000 долларга бөлүп-бөлүп үй сатып алууга болот

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.