Кредиттик баллыңызды жакшыртуунун жети оңой жолу

Жакшы кредиттик упай жакшы убакта да, жаман учурда да сиздин финансылык бакубаттуулугунузду жакшыртат. Бирок азыркыдай экономикалык туруксуздук учурунда ишенимдүү кредит өзгөчө маанилүү. Кредиттик упайыңызды кантип жакшырта аласыз? акча.

Сүрөт: IStock

Инфляция кооптонууну улантууда жана рецессия коркунучу сакталууда. Бааларды төмөндөтүүгө аракет кылуу үчүн Федералдык резерв быйыл кыска мөөнөттүү пайыздык чендерди беш жолу көтөрдү. Бирок ФРдин саясаты жеке кредиттерден жана кредиттик карталардан студенттик кредиттерге жана ипотекага чейин карыздын бардык түрлөрүнүн баасын көтөрдү.

Жогорку кредиттик упайга ээ болуу сизге төмөнкү пайыздык ченди алууга жана ошол өсүштүн бир бөлүгүн жабууга жардам берет.

620 кредиттик упайга ээ болгон карыз алуучу, орточо эсеп менен алганда, 8,32 жылдык белгиленген чен ипотека боюнча 30% тегерегинде чен үчүн коюлган талаптарга жооп бере алат. Бул чен боюнча 400 000 долларлык үй үчүн ай сайын төлөнүүчү төлөм 3 025 долларды түзөт. Ал эми күчтүүрөөк рейтинги 740 болгон карыз алуучу 7,233% орточо ченге ээ болуп, айына 301 долларга аз төлөшү керек болот.

Эгерде сиздин кредиттик баллыңыз бир аз жакшыртууга муктаж болсо, аны жакшыртуу үчүн канчалык тезирээк кадам таштасаңыз, ошончолук жакшы. Кредиттик упайыңызды көтөрүү үчүн убакыт жана чыдамкайлык талап кылынат. Төмөнкү кадамдар сизди туура багытта көрсөтө алат.

Кредиттик упайыңызды кантип көтөрсө болот

Сиздин кредиттик упайыңыз кредиторлорго сиз тобокелдиктин жогору же төмөн болгон карыз алуучу экениңизди айтууга арналган. FICO да, VantageScore да (үч негизги кредиттик бюро - Experian, TransUnion жана Equifax тарабынан иштелип чыккан балл) 300дөн 850гө чейин болот. 700 балл "жакшы" деп эсептелет. Сиздин кредиттик баллыңыз канчалык жакшы болсо, кредиторлор сизге сунуштай турган пайыздык чендер жана шарттар ошончолук жакшы болот.

1. Эсептериңизди өз убагында төлөңүз

Experian айтымында, төлөм тарыхы FICO жана VantageScore үчүн эң таасирдүү фактор болуп саналат. Кредитордун көз карашы боюнча, өз убагында төлөмдөрдүн тарыхы келечектеги карыздар үчүн да жооптуу боло турганыңыздын жакшы көрсөткүчү.

тема боюнча: Жеке тажрыйба: мен кредиттик рейтингимди кантип кулап, бир жылдын ичинде калыбына келтирдим

"Кечиктирилгис төлөмдөр, төлөбөй коюулар, өндүрүп алуулар, үчүнчү тараптардын өндүрүп алууларынан качуу керек", - деп сунуштайт Джон Улцхаймер, мурда FICO жана Equifax кредиттик адиси. «Ал эми банкрот болуу коркунучтуу идея. Демейкиликти көрсөткөн бардык нерсе сиздин кредиттик эсебиңизге зыян келтирет."

2. Кредитти колдонууну аз кармаңыз

Картаңыздын балансын кредиттик лимитиңиз менен салыштырыңыз жана жеткиликтүү кредитиңизди өтө көп колдонбогонуңузду текшериңиз.

Ulzheimer колдонуу коэффициентин 10% деңгээлинде сактоону сунуш кылат.

"Бул катыш канчалык жогору болсо, бул категорияда ошончолук азыраак упай топтойсуз жана кредиттик упайыңыз сөзсүз түрдө жабыркайт" дейт компания. "Чындыгында, эң жогорку орточо FICO упайлары бар адамдар 7% колдонушат."

Кредиттик карта провайдериңиздин кредиттик бюролорго отчет берген күнү да сиздин колдонуу курсуңузга таасир этиши мүмкүн.

Улцхаймер белгилегендей, FICO баллдык системалары ай сайын толук төлөгөндөр менен балансы барларды айырмалай албайт. Сиздин эмитентиңиздин отчету учурундагы колдонуу коэффициенти сиздин баалоо үчүн колдонулат. Бирок, VantageScore сиз толугу менен төлөйсүзбү же ай сайын балансты өткөрүп жатасызбы, ошону эске алат.

Эгерде сиз чоң баланстар менен күрөшүп жатсаңыз жана карталарыңыздагы пайыздык төлөмдөрдүн жогорулашы менен күрөшүп жатсаңыз, консолидациялоону карап көрүңүз.

3. Эски эсептерди ачык кармаңыз

Студенттик карыздан кутулгандан кийин же автокредитиңизди төлөгөндөн кийин, анын изин мүмкүн болушунча тезирээк отчетуңуздан өчүргүңүз келет.

Бирок сиздин төлөмдөр өз убагында жана толук болуп турса, бул карыз жазуулары сиздин кредиттик тарыхыңызга чындап жардам бере алат. Бул сиздин кредиттик картаңызга да тиешелүү.

«Толугу менен төлөнгөн эсеп жакшы; бирок эсепти жабуу керектөөчүлөр алардын кредиттик эсебине оң таасирин тийгизет деген үмүт менен автоматтык түрдө жасашы керек эмес”, - деп түшүндүрөт Нэнси Бистриц-Балкан, Equifaxтын коммуникациялар жана керектөөчүлөрдү окутуу боюнча вице-президенти. "Узак тарыхы бар эсепке ээ болуу жана төлөмдөрдү өз убагында төлөө боюнча туруктуу тажрыйба - кредиторлор издеп жаткан жоопкерчиликтин көрсөткүчү."

Кредиттик карта эсебин жабуу сиздин кредиттик упайыңызды төмөндөтүшү мүмкүн, анткени сизде кредиттин максималдуу чеги азыраак болот. Эгерде сизде дагы эле башка карталар же кредиттер боюнча калдыктар болсо, анда сиздин колдонуу көрсөткүчүңүз жогорулайт. Картаны нөлдүк баланс менен калтыруу жакшы.

Аккаунтуңузга терс таасирин тийгизген бардык карыздар убакыттын өтүшү менен автоматтык түрдө алынып салынат. Банкроттук сиздин кредиттик отчетуңузда 10 жылга чейин сакталып калышы мүмкүн, дейт Улцгеймер, ал эми карызды өндүрүү, мүлктү өндүрүп алуу сыяктуу төлөнбөгөн төлөмдөр жана кредиттик отчетуңузда жети жыл сакталат.

4. Rank Boost программаларынын артыкчылыктарын колдонуңуз

Эсептердин саны жана эсептериңиздин орточо жашы сиздин кредиттик упайыңыздын маанилүү фактору болуп саналат, бул чектелген кредиттик тарыхы барларды ыңгайсыз абалга алып келиши мүмкүн.

Experian Boost жана UltraFICO - бул керектөөчүлөргө башка каржылык маалыматтарды колдонуу менен кредиттик тарыхын жогорулатууга мүмкүндүк берген программалар.

Experian Boost тандоо менен, сиз онлайн банкинг реквизиттериңизди туташтыра аласыз жана кредиттик бюрого телекоммуникациялык жана коммуналдык төлөмдөрдүн тарыхын билдирүүгө уруксат бере аласыз. UltraFICO сизге банктык реквизиттериңизге, мисалы, текшерүү жана сактык эсептериңизге, упайыңызды эсептөөдө отчетуңуз менен бирге эске алынууга уруксат берүүгө мүмкүндүк берет.

5. Керектүү насыяга гана кайрылыңыз

Сиз жаңы кредитке кайрылган сайын, сиздин отчет олуттуу текшерүүгө дуушар болот. Сурамдын бул түрү сиздин упайыңызды убактылуу төмөндөтөт. Сиз жактырыла турганыңызды билүү үчүн же алдын ала насыя алганыңызды билүү үчүн кайрылуу жакшы идея эмес.

Бир катар сурамдар кредиторлорго өтө көп карыз алып жатканыңызды билдириши мүмкүн. TransUnion өкүлүнүн айтымында, катаал текшерүүлөрдүн таасири 12 айга чейин созулат.

Эгер сиз жаңы насыя алуу үчүн арыз беришиңиз керек болсо, анда сиз жакшы талапкер экениңизге ынануу үчүн тапшырардан мурун өзүңүздүн тийиштүү текшерүүлөрдү жүргүзүңүз.

Сиз ошондой эле кыска убакыттын ичинде же ипотека сыяктуу ири насыяны алуудан мурун бир нече кредиттик карталарга кайрылуудан баш тартыңыз.

Ипотека, унаа насыясы же жеке насыя алып жатканыңызда, кыска убакыттын ичинде тарифтерди салыштырып, татаал суроо-талаптарды азайта аласыз. Белгилүү бир убакыттын ичинде бир эле түрдөгү насыяга арыздар бир гана суроо-талап катары көрсөтүлөт. FICO айтымында, бул интервал 14 45 күнгө чейин өзгөрүшү мүмкүн.

6. Сабырдуу болуңуз

Сиз бир түн ичинде кредиттик упайыңызды кескин жакшырта албайсыз. Мыкты натыйжаларга жетишүүнүн эң жакшы жолу - бул узак мөөнөттүү кредиттик адаттарды өнүктүрүү.

Улцгеймердин айтымында, сиздин рейтингиңизге таасир этүүчү эки маанилүү фактор бар - маалыматтын орточо жашы жана отчетуңуздагы эң эски эсеп.

"Рейтинг категорияларында биринчи орунга чыгуудан мурун чындап эле бир нече он жылдык кредиттик тарыхыңыз болушу керек", - деп кеңеш берет Улцхаймер. "Жаман бааны жакшыртуу үчүн абдан көп убакыт керек, ал эми жакшы бааны бузуу үчүн өтө аз убакыт керек."

Карызыңызды өз убагында төлөө, колдонуу көрсөткүчүңүздү төмөн кармоо жана керек болгондо гана насыя алуу сыяктуу жакшы адаттарды өрчүтүңүз, убакыттын өтүшү менен бул сиздин эсепке кандай таасир тийгизерин көрөсүз.

7. Кредитиңизге көз салып туруңуз

Өзүңүздүн кредитиңизди карап чыкканыңызда, сиз "жумшак" суроо-талап кылып жатасыз, бул сиздин кредиттик упайыңызга катуу суроо-талаптардагыдай таасир этпейт.

Сизге кызыктуу болушу мүмкүн: Нью-Йорктогу жаңылыктар, биздин иммигранттардын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - анын бардыгын ForumDaily New Yorkтан окуңуз

Бир нече ай сайын упайларыңыздын өзгөрүшүнө көз салуу сизге кредитиңизди канчалык жакшы башкарып жатканыңызды жана кандайдыр бир оңдоолорду киргизүү керектигин түшүнүүгө жардам берет. Бирок, сиз эч кандай финансылык чечимди кредиттик эсебиңизге негиздебешиңиз керек.

Кредиттик отчетуңузду кантип текшерсе болот

Сиз веб-сайтта отчеттун акысыз көчүрмөсүн алууга укугуңуз бар yillikcreditreport.com.

Сиз үч негизги кредиттик маалымдама агенттиктеринин (Experian, TransUnion жана Equifax) ар биринен жылына бирден акысыз отчет ала аласыз. Бирок, COVID-19дан улам, сиз 31-жылдын 2023-декабрына чейин каалаган бюродон жума сайын акысыз отчет ала аласыз.

Кредиттик отчетуңузду каталар үчүн текшериңиз, болбосо алар сиздин упайыңызды төмөндөтөт. Ката тапсаңыз, кредиттик бюрого түздөн-түз кайрылып, кредиттик отчетуңуздан элементтерди алып салыңыз. Алар кандайдыр бир талаш-тартышты иликтеп, акылга сыярлык мөөнөттө чечүүгө милдеттүү. Бирок, отчетуңуздан туура эмес маалымат гана алынып салынышы мүмкүн экенин унутпаңыз.

Ар бир кредиттик отчет сиздин упайыңызды жакшыртуу үчүн керектүү маалыматка ээ болот, дейт Ричардсон.

Сиз ошондой эле отчетуңуздан сандык же тексттик кодду таба аласыз, бирок ал эмнени билдирери жөнүндө кошумча маалымат жок. Бул сиздин упайыңызды төмөндөтүүчү фактордук коддор. VantageScore акысыз веб-сайтка ээ ReasonCode.orgбул жерде сиз каалаган кредиттик отчеттон кодду киргизип, анын маанисин түшүндүрүп, маселени чечүү боюнча кеңештерди ала аласыз.

Эгерде сиз отчетуңузда каталар бар-жогуна ишенбесеңиз, же өзүңүз көйгөйлөрдү чече албай жатсаңыз, анда эксперттин жардамына кайрылыңыз.

Оку: ForumDaily да:

Биз даамдуу жылытылат: жыпар жыттуу күзгү кофе үчүн үч рецепт

Иммунитетиңизди бузуп албаш үчүн эртең мененки тамакты кантип жебеш керек: диетологдордун кеңеши

Бул жылы убакыт которуу Америкада акыркы болушу мүмкүн: 2023-жылы бизди кандай өзгөрүүлөр күтүп турат

АКШдагы орто мөөнөттүү шайлоо деген эмне жана алар эмне үчүн маанилүү?

Хэллоуинден кийин ашкабактарды ыргытпаңыз: аларды жаныбарлардын же бакчаңыздын жыргалчылыгы үчүн кантип кайра иштетүү

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.