«Азыр сатып ал, кийин төлө»: Адамдар бул насыяларды ижара акысын, тамак-ашты жана башка негизги чыгымдарды төлөө үчүн барган сайын көбүрөөк колдонуп жатышат.

"Азыр сатып ал-кийин төлө" (BNPL) насыялары башында керектөөчүлөргө электроника же кийим-кече сыяктуу майда сатып алууларды төлөөгө жардам берүү жолу катары жарнамаланган. Азыр каржы компаниялары ижара акысы, азык-түлүк, электр энергиясы жана ал тургай медициналык төлөмдөр сыяктуу маанилүү чыгымдарды жабуу үчүн курал катары мындай насыяларды барган сайын көбүрөөк сунуштап жатышат, деп жазат басылма. CBS News.

Керектөөчүлөрдүн укугун коргоочулар мындай насыяларды күнүмдүк муктаждыктар жана маанилүү төлөмдөр үчүн колдонуу кооптуу экенин эскертишет. Алардын айтымында, насыя берүүчүлөр көп учурда бул кыска мөөнөттүү насыялардын потенциалдуу чыгымдарын толук ачыкка чыгарышпайт. Каржылык кыянаттыктарды иликтеген коммерциялык эмес уюм Protect Borrowers тарабынан жүргүзүлгөн жакында жүргүзүлгөн сурамжылоодо BNPL насыя колдонуучуларынын көбү аларды ижара акысы жана тамак-аш сыяктуу негизги чыгымдарды төлөө үчүн атайын колдонору аныкталган.

Аз камсыз болгон адамдардын кызыкчылыктарын коргогон коммерциялык эмес жактоочу топ болгон Улуттук керектөөчүлөрдүн укугу борборунун улук юристи Ариэль Нельсондун айтымында, ижара акысын жана башка зарыл чыгымдарды төлөө үчүн мындай насыяларды пайдалануунун көбөйүшү акыркы жылдардагы жогорку инфляциядан чарчаган көптөгөн америкалыктар жашоо-тиричиликтин кымбаттыгынан улам канчалык кысымга кабылып жатканын көрсөтүп турат.

тема боюнча: АКШнын кредиттик карта карызы тарыхый жогорку чекке жетти, анткени америкалыктар чыгымдарын жабуу үчүн күрөшүп жатышат

«Бул насыялардын эң пайдалуу жери - алар өлкөдөгү жеткиликтүүлүктүн чыныгы абалын ачып берет: адамдар ижара акысын жана коммуналдык кызматтарды өз убагында жана бир жолку төлөм менен төлөй алышпайт», - деди Нельсон. «Эң жакшы дегенде, мындай насыялар убактылуу «жамаа» катары кызмат кыла алат. Бирок ошондо да алар тобокелчиликсиз эмес».

Көз карандылыктын жогорулашы

BNPL насыялары 2010-жылдары пайда болуп, 2020-жылдардын башында керектөөчүлөрдүн арасында кеңири популярдуулукка ээ болгон. Алар ири сатып алууларды кичирээк, пайызсыз төлөмдөргө, адатта, бир нече жума же ай ичинде төрт бөлүп төлөөгө мүмкүндүк берет.

Алардын популярдуулугунун негизги себептеринин бири - мындай насыяны сатып алуу учурунда, онлайн же дүкөндөн минималдуу маалымат менен жана кредиттик тарыхын текшерүүсүз алуу мүмкүнчүлүгү.

Мындай насыяларды берген компаниялардын көпчүлүгү ай сайын белгиленген төлөмдөн жана насыя суммасынын пайызынан акча табышат. Бул продуктыларда көбүнчө кечиктирүү үчүн төлөм жок, бирок көптөгөн насыя берүүчүлөр мурда төлөмдөрдү өткөрүп жиберген кардарларга жаңы насыя берүүдөн баш тартышат.

Финансылык инновация катары BNPL насыялары абдан популярдуу болуп чыкты, муну сатып алуу учурунда кыска мөөнөттүү бөлүп төлөө насыяларына болгон жогорку суроо-талап көрсөтүп турат. Федералдык резерв системасынын экономисттеринин изилдөөсүнө ылайык, америкалыктар 2025-жылы ушул жол менен 160 миллиард доллар карыз алышат, бул эки жыл мурунку суммадан эки эсе көп. Бул сумманын 96 миллиард доллардан ашыгы пайызсыз болгон.

LendingTree онлайн насыя берүү платформасынын жакында жүргүзгөн сурамжылоосуна ылайык, мындай насыя алуучулардын жарымынан көбү (54%) бул насыяларсыз күнүмдүк жашоосун камсыздай албай турганын айтышкан.

Колдонуучулар мурда BNPL насыяларын дизайнердик кийим же оюн консолдору сыяктуу сатып алууларды узартуу үчүн алышса, азыр алар аларды зарыл чыгымдарды төлөө үчүн көбүрөөк колдонуп жатышат, деди LendingTree компаниясынын башкы кредиттик аналитиги Мэтт Шульц.

"BNPL компаниялары бул насыяларды дээрлик бардык чыгымдар үчүн жеткиликтүү кылууда эң сонун иш жасашты", - деп белгиледи ал.

LendingTree сурамжылоосуна ылайык, BNPL колдонуучуларынын дээрлик 30%ы бул насыянын түрүн азык-түлүк сатып алуу үчүн колдонушканын билдиришкен, ал эми эки жыл мурун бул көрсөткүч 14% болгон. Карыз алуучулардын дагы 23%ы мындай насыяларды медициналык, стоматологиялык же ветеринардык кызматтарды төлөө, ошондой эле ижара акысын төлөө үчүн алышканын айтышкан.

«Теориялык жактан алганда, эгер сиз төлөмдөрдү өз убагында төлөсөңүз жана кошумча чыгымдар болбосо, бул жардам бере алат», - деди Protect Borrowers компаниясынын саясат, изилдөө жана маалымат боюнча аналитиги Женнифер Чжан. «Бирок бул өнүмдөр көбүнчө кечиктирилген төлөмдөр жана жашыруун төлөмдөр менен толтурулат, алар чогулуп, олуттуу каржылык көйгөйлөрдүн булагына айланышы мүмкүн».

Карыз алуучулар үчүн ийкемдүүлүкпү же карыз тузагына түшүп калуу коркунучубу?

Январь айында Сан-Францискодо жайгашкан Affirm компаниясы ижарачыларга ай сайын ижара акысын экиге бөлүүгө мүмкүндүк берген пилоттук долбоорду ишке киргизген, бул кызмат ижара акысын төлөөнүн ийкемдүү варианттарын сунуштайт. Компаниялардын айтымында, бул ижарачыларга көбүрөөк ийкемдүүлүк берет жана үй ээлерине өз убагында төлөмдөрдү камсыз кылат.

Бул насыялар боюнча пайыздар же кечиктирилген төлөмдөр жок болсо да, ижара акысын эки бөлүп төлөгүсү келген колдонуучулар айына 35 доллардан 50 долларга чейинки жазылууга катталышы керек.

Мындай насыялар кызматтын колдонуучулары үчүн кымбат деген айыптоолор боюнча комментарий берүү өтүнүчтөрүнө Affirm да, Esusu да жооп берген жок.

Керектөөчүлөрдүн жактоочулары BNPL продуктулары адамдарды ого бетер карызга түртүшү мүмкүн деп эсептешет, айрыкча, карыз алуучу ар кандай компаниялардан төлөө мөөнөттөрү бири-бирине дал келген бир нече насыя алса. Төлөмдөр банк эсебинен автоматтык түрдө эсептен чыгарылып тургандыктан, алар балансты тез эле түгөтүп, овердрафт боюнча төлөмдөргө алып келиши мүмкүн.

«Бул өнүмдөр арзан көрүнүү үчүн иштелип чыккан, бирок алар арзан эмес», - деп түшүндүрдү Нельсон. «Аларга ай сайын мүчөлүк же жазылуу акысы, кечиктирилген төлөмдөр, иштетүү акысы жана каражаттын жетишсиздиги үчүн төлөмдөр кириши мүмкүн».

Нью-Йоркто жайгашкан дагы бир насыя берүүчү Flex ижара акысын, коммуналдык кызматтарды, уюлдук телефонду, интернетти жана унааны төлөөнү бөлүп төлөөгө мүмкүндүк берген насыяларды сунуштайт.

Flex маалыматы боюнча, карыз алуучулар ижара акысын бөлүү мүмкүнчүлүгү үчүн ай сайын 6 доллар өлчөмүндөгү стандарттуу төлөмдү, ошондой эле насыянын суммасынын 3% жана 0,5% иштетүү акысын төлөшөт. Мисалы, ижара акысы 1500 доллар болгондо, кардар бул насыя үчүн айына 30 доллардан 40 долларга чейин төлөйт.

Компания үй ээсине айдын биринчи күнүндө же белгиленген мөөнөттө толук төлөп берет. Flex компаниясынын коомчулук менен байланыш боюнча вице-президенти Райан Меткалф бул продуктуну "убакыт сатып алуунун" жолу катары сыпаттады.

«Бул киреше алуу даталары менен ижара акысы жана башка төлөмдөрү дал келбеген ижарачылар үчүн чечим», - деп түшүндүрдү ал. «Биз акча сатпайбыз, убакытты сатабыз».

Сизге кызыктуу болушу мүмкүн: Нью-Йорктогу жаңылыктар, биздин иммигранттардын окуялары жана Big Appleдеги жашоо жөнүндө пайдалуу кеңештер - анын бардыгын ForumDaily New Yorkтан окуңуз

LendingTree компаниясынын өкүлү Шульц белгилегендей, ар кандай финансылык инструмент сыяктуу эле, мындай насыялар бюджетти башкарууга жардам берет, бирок алар акылдуулук менен колдонулганда гана.

«Бул ыңгайлуу болушу мүмкүн, анткени пайыздар жок жана төлөмдөр алдын ала айтууга болот, бирок көзөмөлдү жоготуп алуу абдан оңой», - деп баса белгиледи ал, мындай насыяларды алуунун оңойлугу ашыкча чыгымдоого алып келерин кошумчалады.

"Эгер кимдир бирөөнүн насыялар жана ал милдеттенмелерди башкаруу боюнча тажрыйбасы аз болсо, бул олуттуу көйгөй жаратышы мүмкүн", - деп жыйынтыктады Шульц.

Оку: ForumDaily да:

Ипотека менен сатып алууга караганда ижарага алуу арзаныраак болгон АКШнын шаарлары: айырма айына 1000 долларды түзүшү мүмкүн

Адамдар дээрлик ар дайым өкүнгөн 17 сатып алуу

АКШнын мамлекеттик карызы 40 триллион долларга жетти, насыялардын пайыздык чени жогорулап, товарлар менен кызмат көрсөтүүлөрдүн баасы жогорулады.

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.