Кошмо Штаттарда Карылар: бардык иммигранттар билүү керек

Сүрөт: Depositphotos

Ivan кене менин блогум Бул АКШ пенсия тууралуу билиши керек баарын айтат. ForumDaily которулган жана текст нускасын чектөөгө жарыялайт.

АКШда сиз тапкан акчаңызга салык төлөгөндө, анын бир бөлүгү деп аталган нерсеге кететкоомдук коопсуздук"салык. Бул акчаны башкарат Коомдук коопсуздук башкармалыгы (SSA) биз түшүнгөн Пенсиялык фонддун аналогу, ал аз камсыз болгон жана майыптар менен да алектенет. Бул уюмдун сайтында катталуу менен (сиз кирүү керек Коомдук коопсуздук саны, SSN катары кыскартылган - салык кызматы тарабынан дайындалган идентификациялык код), сиз өз ишиңиздин тарыхын көрө аласыз - кайсы жылы жана канча киреше тапканыңызды жана бул акчанын канча бөлүгү салык катары төлөнгөнүн көрө аласыз. Коомдук коопсуздук. Ошондой эле сиз пенсияга да кабыл алат, жана суммасы убактылуу же ишке биротоло албаса, анда мамлекет тарабынан кабыл алат деп толук өлчөмдү көрө алат бар (күчүн жоготкон).

Кызматкерлер үчүн эми салык түрүндө алынган акча 6.2% төлөйт Коомдук коопсуздук. ошол эле сумма берүүчүлөр тарабынан төлөнгөн, ошондуктан, иш жүзүндө SSA эмгек акыны 12.4% түзөт. Сиз жылына 118,500 $ таап болсо, салык салык жылына $ 7,347 ченелген суммасы (кошумча жумуш берүүчү тарабынан төлөнүүчү бирдей), бир гана ошол суммага алынып жатат.

Эгер пенсия алууга укугу бар экендигин аныктоо үчүн, SSA кредиттердин атайын системасын колдонот. Мисалы, 1,260-жылы тапкан ар бир $ 2016, 1 кредит алуу үчүн, сен жылына төрт кредиттин максимум топтоого болот. пенсия алуу үчүн жарамдуу болушу үчүн, сен, сен, бери дегенде, 4 жыл иш үчүн зарыл 40 кредиттердин минималдуу, чогултуу керек.

пенсиянын көлөмү

Орой эсептөөлөр, мисалы, 1955-жылы 60,000 $ тапкан турган 2016-жылы туулган адамдын көрсөткөн ($ 51,939 жылына барабар болгон Америка Кошмо Штаттары, орточо эмгек акы жогору болгон), 2017-жылы жашымда эле ардактуу эс алууга алып 62 жана 1,185 $ ала алат айда. Бирок 2020-жылы ардактуу эс болсо, анда, пенсия $ 1,644кө болот. 70 жыл иштебей калса, бир айына $ 2,287 күтсөк болот.

Эгерде сиз бир жарым миң доллар пенсия алууга укуктуу болсоңуз, анда чындыгында сиздин колуңузда алда канча аз ала турганыңызды унутпашыбыз керек. Анткени, пенсия башка кирешелерден эч айырмаланбайт жана цивилизациялуу дүйнөдө алар тапкан акчасына салык төлөшөт. Демек, бул сумманын 30% жакынын Сэм байкеге берүүгө туура келет. Дал ушул себептен улам, көптөгөн америкалыктар пенсияга чыккандан кийин салыктары азыраак мамлекеттерге көчүп кетишет. Мисалы, Нью-Йоркто федералдык салыкты, Нью-Йорк штатынын салыгын жана Нью-Йорк шаарынын салыгын төлөшүңүз керек. Флоридада же Техаста сиз федералдык салыкты төлөшүңүз керек (жалпысынан 7 штат бар, анда мамлекеттик салык жок).

Бул акча АКШда жашоого жетеби? Бул пенсия постсоветтик өлкөлөрдүн жашоочулары үчүн жогору көрүнүшү мүмкүн, бирок АКШда мындай акчага жашоо оңой эмес. Көпчүлүк америкалыктар, адатта, пенсия курагына чейин өз үйү болсо да, ал үчүн 30 жыл бою насыя төлөп (болжол менен 67%ы өз үйүндө жана батирлеринде жашайт), жеке үйгө ээ болуу дайыма эле үйгө муктаж эмес дегенди билдирбейт. ал үчүн эч нерсе төлө. Бул жеке үй болсо, анда дээрлик ар дайым мүлк салыгын төлөө керек (бул, жакшы учурда, жылына болжол менен $ 10,000 болот). Бул батир болсо, анда бул көп болот "техникалык тейлөө үчүн комиссия“, башкача айтканда, үйдү кармоо үчүн төлөмдөр, ж.б. плюс коммуналдык, телефон, тамак-аш жана башка чыгымдар.

Көрсө, Америка Кошмо Штаттарында өмүр бою иштеп, салык төлөгөн “орто класстын” өкүлдөрү үчүн да пенсиясынын өлчөмү жакшы жашоого жетпейт экен. Мен эмне кылышым керек?

Сүрөт: Depositphotos

401 (к)

401 (к) - ыктыярдуу пенсия планынын аталышы. Аты абдан кызык, анткени 401(k) бул маселени жөнгө салуучу салык мыйзамынын пункту (жана пунктчасы). Программанын бардык мааниси мына ушунда: иштеп жаткан учурда айлык акынын бир бөлүгүн атайын эсепке төлөйсүз. Бул эсептин пайдасы, ага салган акчаңыз кирешеңизден чегерилип, баланска гана салык төлөйсүз. Туура, пенсияга чыккандан кийин, бул эсептен акча алып жатканда, мен жогоруда жазгандай, дагы эле салык төлөөгө туура келет.

эсеп боюнча Deferred акча калп сенек. Алар жумшалышы керек өз ара каражаттар (пайлык инвестициялык фонддор), башкача айтканда, ар кандай компаниялардын акцияларынын жана облигациялардын аралашмасында. Адатта, тандоо үчүн бир нече ондогон түрдүү фонддор бар, алар ар кандай акция/облигация катышына ээ жана ошого жараша "көбүрөөк киреше табуу" мүмкүнчүлүгү менен кооптуураак же консервативдүү, бул акчанын көбүн жоготуу ыктымалдыгын азайтууга жардам берет. Фондулук биржалардагы финансылык абалга жараша инвестицияланган каражаттын баасы көтөрүлүшү же төмөндөшү мүмкүн. Ошентип, 2007-2009-жылдардагы кризис учурунда S&P500 50% дан ашык төмөндөгөн, башкача айтканда, көпчүлүк каражаттар ошол эле пайызга төмөндөгөн. Бул сиздин пенсиялык эсебиңизде 100,000 2 доллар болсо, 50,000 жылдан кийин ал жерде XNUMX XNUMX доллар гана калат дегенди билдирет.

Сүрөт: Depositphotos

Жакшы жаңылык, адамдар, адатта, бир жыл ичинде бир аз акча табуу жана аны алуу үчүн пенсиялык эсепке акча салышпайт. Акча ал жакка өмүр бою салынып, андан кийин жыл сайын бир жыл жашоого керектүү сумма чыгарылат. Ал эми акыркы дээрлик 100 жылдын ичинде орточо эсеп менен каржы базарлары жыл сайын болжол менен 7% өсүш көрсөттү (2000 же 2008-жылы сыяктуу, кээде зор төмөндөө бар болсо да). Көбүнчө сиз канчалык жаш болсоңуз, портфелиңизде ошончолук “тобокелдүү” акцияларыңыз болушу керек, ал эми “туруктуу” акцияларыңыз азыраак болушу керек жана жашыңыз өткөн сайын катышты облигациялардын пайдасына өзгөртүү сунушталат.

Жыл сайын биздин 401(k) планыбызды аткарган фирма биздин кеңсеге келет. Суроолорго жооп берип, кеңештерин беришет. Жана алар ар дайым төмөнкүгө окшош графикти көрсөтөт. Эгерде сиз 25 жашыңызда жылына 5,000 10 доллар үнөмдөп баштасаңыз, аны 50,000 жылга калтырыңыз жана ага эч качан башка тыйын кошпоңуз (ошол убакыттын ичинде сиз 65 602,070 доллар үнөмдөйсүз), анда 7 жашыңызда сиздин эсебиңизде 25 35 доллар болот (орточо акча топтооңуз жылына 5,000% өсөт). Эгерде сиз 30 жашта эмес, 150,000 жашыңызда жылына 540,741 XNUMX доллар үнөмдөп баштасаңыз, анда XNUMX (!!!) жылдын ичинде сиз XNUMX XNUMX доллар акчаңызды үнөмдөгөн болосуз, ал эми эсебиңизде XNUMX XNUMX доллар болот, башкача айтканда, андан да аз. мурунку окуя.

Эң жакшы жагдайда 25 жашында акча чогулта баштаган жана бүткүл иштеген мезгили ичинде акча чогулта турган адам болот. Ал 65 жашка чыкканга чейин 200,000 1,142,811 долларын сактап калат жана эсебинде XNUMX XNUMX XNUMX доллар болот — миллион доллардан ашык. Бул "татаал пайыздардын" күчү деп аталат (татаал пайыздык) - пайыздар жыл сайын бардык суммага жана өткөн жылдарда алган пайыздарга көбөйгөндө. Албетте, алар жылына 5000 эмес, андан да көп үнөмдөөгө кеңеш беришет. IRS (Ички киреше кызматыд, же биздин тилде “салык”) жыл сайын бул эсепке салынуучу максималдуу сумманы чектейт. 2017-жылга карата бул сумма 18,000 миң долларды түзөт. 50 жаштан ашкан адамдар үчүн IRS сизге жыл сайын 6,000 долларды көбүрөөк үнөмдөөгө мүмкүндүк берет (эгерде сиз жетишээрлик үнөмдөп калбасаңыз жана жетишүүгө аракет кылып жатсаңыз).

Бирок жылына 1,142,811 20 доллар чыгарып алсаңыз, 100,000 XNUMX XNUMX доллар да XNUMX жылга жетиштүү болушу керек - жана бул татыктуу пенсия болот.

401 (k) кызматкерлер же иш берүүчүлөр үчүн милдеттүү эмес. Көптөгөн иш берүүчүлөр компанияда иштөөнүн дагы бир "пайдасын" берүү үчүн, "дал келген". Башкача айтканда, мен пенсиялык эсебиме салган ар бир 1% үчүн менин жумуш берүүчүм өзү ал жакка бир нерсе кошот. Кээ бирөөлөр 100% дал келүүнү сунушташат, башкача айтканда, алар менин эсебиме мен кошкон сумманы кошот, кээ бирлери мен салганымдын жарымын сунушташат, ал эми кээ бирлери эч нерсе кошпойт.

Мындай каражаттарды кийинкиге максаттуу жатат, ал ардактуу эс алууга келгенде, аларды пайдалана алат. Демек, аларга жеңил эмес, жок. Жалпысынан алганда, кээ бир өзгөчө, ал эми пенсиялык куракка 10% айып төлөөгө туура келет чейин акча алып келсе, анда, албетте, бул суммага акы салык (ал пайда болгон) бар. 59.5 жашка келип жеткенден кийинки мүмкүн жаза бул эсептен акчаларды алууга.

Сүрөт: Depositphotos

жылдын акырына карата абал боюнча

401 (к) - пенсияга үнөмдөөнүн бир гана варианты. Ошондой эле Roth 401 (k) эсептери бар - сиз буга чейин салык төлөгөн акчаңыз чегерилгенде, башкача айтканда, пенсия алганыңызда салык төлөөнүн кереги жок болот; салттуу IRA, Roth IRA, SEP IRA, 403(b) (мектептердин кызматкерлери жана айрым коммерциялык эмес уюмдар сактай турган эсеп) жана башкалар. Бирок чындыгында мунун баары анчалык деле маанилүү эмес. Сиз пенсиялык эсептердин артыкчылыктарын колдонбостон, акцияларга жана ар кандай каражаттарга инвестициялоо менен кадимки текшерүү эсебинде же инвестициялык эсепке акча үнөмдөй аласыз. Эң негизгиси, Америка Кошмо Штаттарында көпчүлүк адамдар пенсия курагынан кийин Европага саякаттоого, ресторанга барууга жана жетерлик акчага ээ болоруна ишенүү үчүн ар бир айлыктын бир бөлүгүн сактап, жаш кезинен пенсияга даярданышат. жалпы жашоо үчүн бир нерсе бар.

Оку: ForumDaily да:

New York кантип жашап, пенсионерлер, иммигранттар

Эгер АКШ пенсия тууралуу билиши керек

АКШда мен эмне пенсия алышат

Америкалык пенсионерлер дагы жакшы жашоо үчүн Латын Америкага көчүп жатышат

пенсионерлер-Йорк шаарында жашаган

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.