АКШ-жылы насыя тарыхым жакшы кантип куруу боюнча 8 ыкмалары

Убагында төлөнгөн кредиттер жакшы кредиттик рейтингдин ачкычы болуп саналат. Сүрөт: depositphotos.com

Кредиттик балл ар бир америкалык жашоочу экинчи "мен" сыяктуу. Бул сиздин канчалык кадыр-барктуу адам экениңизди, акчаны кантип иштеткенди билесизби жана сизге ишенсе болобу? Көп нерсе сиздин кредиттик рейтингиңизден көз каранды: үйдү ижарага ала аласызбы, ипотека ала аласызбы же автокредит ала аласызбы. Кээ бир иш берүүчүлөр жумушка алууда талапкерлердин кредиттик тарыхын да текшерет. ForumDaily сизге буга чейин айткан, Кредиттик тарых деген эмне жана рейтинги кандайЭми биз сиз насыя тарыхым жакшы жана кредиттик рейтингин жогорулатууга жардам берүү үчүн көрүүгү чогулткан.

биринчи кадам

Тимур бир нужна боюнча Украинадан Чикаго келип 8 ай мурун жана саясий башпаанек берилсе. АКШ Тимур келгенден кийин бир жума Америка банктын депозиттик эсебинде ачылды. АКШда турак-жай үчүн паспорт жана ижара келишимин көрсөтүү каржылык мекеменин документтери.

Тимур, кредиттик тарыхты Кошмо Штаттарда ал келгенден кийин дароо кура баштады. жеке Көктөмөлөрдүн Сүрөт

Тимурдун депозиттик картасын колдонгонуна бир ай болгондон кийин банк өзү аны коопсуз деп аталган кредиттик картаны ачууга чакырган. Анын кадимки картадан айырмасы, кардар адегенде бул картага акча салып, андан кийин ага кредиттик карта сыяктуу мамиле кылат: белгилүү бир сумманы сарптагандан кийин, аны дайыма баштапкы деңгээлге чейин көтөрүп турат. Тимур бул картага 300 доллар салган. «Бул мен үчүн да, банк үчүн да пайдалуу: мен социалдык камсыздандыруу номерин ала элек болсом да, кредиттик тарыхты түзө баштадым. Ошол эле учурда банк эч нерсе жоготпойт, анткени мен өзүмдүн жеке каражатымды картага салам», - дейт ал.

бул жигиттин кредиттик карта аркылуу бардык төлөмдөр кандайдыр бир убакыт бар. анын кредиттик рейтингдик 8 айдан кийин 769 мүмкүн ичинен 850 упайга жогорулады. Бул кредиттик рейтинги мыкты болуп эсептелет. Америка бир банк, ал Тимурдун депозиттик эсебине 300 $ кайтып келип, буга чейин ага $ 800 турган мөөнөт менен насыя берди.

Тимур: «Мага Bank of America жаңы келген иммигранттар үчүн эң ишенимдүү банк болуп көрүндү», - дейт Тимур. "Менин абалына туш болгон досторум Chase банкында депозит ачышты, бирок аларда Социалдык камсыздандыруу номери бар болсо да, бул банктан кредиттик карта ала алышкан жок."

****

Денис 2,5 жыл мурун Украинадан АКШга жумуш визасы менен келген. Сан-Францискодо жашайт. Мен келгенден кийин эле кредиттик тарыхты түзө баштадым. "Менин бардык досторум мага Capital One банкында эсеп жана кредиттик карта ачууну кеңеш беришти - алар бул банктын карталарын туура колдонуу кредиттик рейтингиңизди тезирээк жогорулатууга мүмкүндүк берет дешет", - дейт ал.

Денис каржылык мекеменин сайтына арыз жазып, дароо жеке акчасы менен 800 долларга камсыздалган кредиттик карта ачкан. Мен бул картаны алты айга жакын колдонуп, андан кийин стандарттуу кредиттик картага онлайн тапшырдым. Банк ага 1500 долларга кредиттик картаны бекитти. Бирок Денис корголгон кредиттик картага салган 800 долларды кайтарып берген эмес. Денис аны толугу менен жабууну чечти. «Бул менин катачылыгым болду – менин кредиттик рейтингим кескин төмөндөп кетти. Кийинчерээк мен банктар үчүн менин канча убакыттан бери алардын кардары болгонум жана Америкада канча убакыттан бери эсебим бар экендиги маанилүү экенин билдим. Мен муну билген эмесмин. Кредиттик рейтингимди калыбына келтирүү үчүн мага эки жыл керек болду. Эми ал кайрадан 800 упайга жетти», - дейт Денис.

****

Nicholas жашыл карта жана Чикагодо жашаган бир жарым жыл боюнча Украина-АКШ келди. Ал келгенге чейин иштейт жана жакшы кирешени алууга. Бирок ал биринчи Америкага, кошумча акча, ал жок болгон банктан Аманат ачуу көчүп барганда. Ошондуктан, Nicholas башка жол менен насыя таржымалын кура баштады.

«Мен белгилүү бир жерлерде - BP май куюучу станциясында, Уолмартта сатып алуу үчүн бир нече кредиттик карталарды ачтым. Сизге керек болгон нерсе - Социалдык камсыздандыруу номери (SSN) жана менде мурунтан эле бар болчу. Мен бардык кредиттик карталарымды убагында толтурдум. Менин кредиттик баллым көтөрүлө баштады. 6-7 айдан кийин ар кайсы банктар өздөрү мага кредиттик карта ачууну сунуштап кат жөнөтүштү», - дейт ал.

Азыр Николайдын бир нече насыя карточкалары бар: Chase банкынан, Поляк жана Славян Федералдык Кредиттик Союздарынан жана Капитал Бирден польшалык кредиттик союз. Ал бардык карталарын убагында төлөйт жана учурда 820 баллдык кредиттик рейтингге ээ.

Эмне керек жана эмне жакшы кредиттик рейтинги жок кереги жок

кредиттик рейтинги куруу жараяны өз эрежелери бар. Бул жерде негизги болуп саналат.

1. Сиз кредиттик картаны колдонушуңуз керек жана канчалык көп болсо, ошончолук жакшы.

Эгерде сиз кредиттик картаны алып, аны колдонбосоңуз, кредиттик упайыңыз ай сайын бир нече упайга төмөндөйт. "АКШда кредиттик тарыхыңызды түзүүнү баштоо үчүн, сиз биринчи кредиттик картаңызды гана албастан, аны колдоно башташыңыз керек жана эгер сиз жогорку кредиттик рейтингге ээ болгуңуз келсе, аны мүмкүн болушунча активдүү колдонушуңуз керек" Банктын менеджери Наталья Каран кеңеш берет.

Чикаголук Николай үч кредиттик картасынын ар бирин өз алдынча колдонот: бир карта менен супермаркеттерде төлөйт, экинчиси менен кийим сатып алат, үчүнчүсү менен ресторандарга төлөйт. «Мен бир жарым жылдан бери бардык карталарымды активдүү колдонуп, аларга үзгүлтүксүз төлөп келем. Бул убакыттын ичинде менин кредиттик рейтингим эң сонун деңгээлге көтөрүлдү», — дейт Николай.

ММК: amyvanderlinden.wordpress.com

2. Кредит картаңызды өз убагында төлөңүз: жакшыраак, толук, бирок акыркы чара катары, жок дегенде ай сайын төлөмдү төлөңүз

Бул, балким, ийгиликтүү кредиттик тарыхты куруунун эң маанилүү учуру. Эгер сиз кечиксеңиз же бир жолу да унутуп калсаңыз, кредиттик тарыхыңызда кара так пайда болот. Банктар өз кардарларына төлөнүүчү сумманы көрсөтүү менен эскертме катары почта аркылуу алдын ала эсеп көчүрмөсүн жөнөтүшөт.

«Сиз картаны өз убагында төлөшүңүз керек – бул жакшы рейтингди түзүүнүн эң маанилүү шарты жана албетте, толук төлөгөн жакшы, анткени бул кошумча пайыздарды төлөөдөн качууга жардам берет. Бирок бир эле учурда толук сумманы төлөө мүмкүн болбосо, анда жок дегенде минималдуу төлөм жүргүзүлүшү керек. Жана сиз муну банк эсебиңизде көрсөтүлгөн мөөнөткө чейин жасашыңыз керек. Муну эч качан унутпаңыз!” деп сунуштайт Bank of America менеджери Наталья Каран.

“Онлайн банкинг аркылуу белгилүү бир датага автоматтык төлөмдү орното аласыз. Эгерде сиз почта аркылуу төлөсөңүз, төлөмүңүздү мөөнөтү бүткөнгө чейин бир нече күн мурун жөнөтүңүз», - деп кеңеш берет вице-президенттин жардамчысы жана USBank филиалынын жетекчиси Никита Кибардин. Алардын банкы кардарларга кредиттик тарыхты түзүүгө жана кредиттик карталарды туура колдонууга жардам берген атайын Financial Genius кызматын иштеп чыккан.

Никита Кибардин ошондой эле айлык балансыңызды толугу менен төлөөнү сунуштайт: «Кредит картаңыздын калдыктарын ай сайын толук төлөп турсаңыз, жакшы кредиттик тарыхты түзө баштайсыз. Эгер бул мүмкүн эмес болсо, анда талап кылынган минималдуу төлөмдөн көбүрөөк төлөөгө аракет кылыңыз. Айлык балансыңыздан мүмкүн болушунча көбүрөөк төлөңүз, айрыкча жогорку пайыздык карталарга.

3. көп, алардын кредиттик тарыхымды текшерүүгө уруксат бербе

Кредиттик упайыңызды текшерүүнүн эки түрү бар: Soft Pull жана Hard Pull. Биринчи текшерүү, Soft Pull, упайды гана көрсөтөт жана сиздин кредиттик упайыңызга эч кандай таасир этпейт. Ижарачылар бул текшерүүнү сиздин мүлкүңүздү ижарага алып жатканда жасашат, Интернетти же электр байланыш, же төлөө менен аппаратты терип болсо,. Сиз күнүнө 50дөн кем эмес текшерүүлөрдү жасай аласыз. Текшерүүнүн экинчи түрү - Hard Pull - сиздин бардык финансылык аракеттериңизди талдоону камтыйт. Бул текшерүү сиздин канчалык ишенимдүү жана жоопкерчиликтүү адам экениңизди билгиси келген кредиттерди жана ипотекалык кредиттерди берүү үчүн банктар, батир ээлери, иш берүүчүлөр жана ар кандай уюмдар тарабынан жүргүзүлөт. Катуу тартуу текшерүүлөр кредиттик упайыңызды бир топ төмөндөтөт. Эксперттер мындай текшерүүлөрдү жылына 2-3төн ашык эмес жасоону кеңеш беришет.

"Эреже катары, бардык кызматтар сиздин социалдык камсыздандыруу номериңизди талап кылышат, антпесе алар сизге кредиттик карта бербейт, демек, бул Hard Pull чеки гана болушу мүмкүн", - деп баса белгиледи Америка Банкынын кызматкери Наталья Каран. Эгерде бир жылдын ичинде батирди ижарага алып, кредитке машине сатып алып, бир нече кредиттик карталарды ачуу керек болсо жана бардык жерде сизге Hard Pull текшерүү керек болсо, анда бул сиздин кредиттик рейтингиңиз үчүн чоң минус болуп калат.

4. "Күрөө менен камсыздалган насыялар" сиздин кредиттик тарыхыңызга оң таасирин тийгизет - мисалы, кредитке үй сатып алуу, кредит жана авто лизинг.

Кошмо Штаттардагы Кыймылсыз мүлк жана унаалар, кредитке сатып алышат. Украинадан келген Дмитрий Сан-Францискодо окуйт жана өзүнүн колледжинде жарым күн иштейт. "Мен АКШда накталай акча менен машина сатып алуунун эч кандай пайдасы жок экенин түшүндүм" дейт ал. "Мен Америкада убактылуу болгондуктан жана менин тагдырым кандай болорун билбей тургандыктан, унаа сатып алуунун эч кандай мааниси жок." Бирок лизинг - келечекте сатып алуу укугу менен автоунааны узак мөөнөткө ижарага алуу - бул менин вариантым. Мындан тышкары, менин унааны колдонуу үчүн ай сайын төлөгөн бардык төлөмдөр банк тарабынан эске алынат жана менин кредиттик тарыхымды түзөт. Кадимки накталай сатып алуу менен, мен бир гана уттурдум. Мен дароо эле чоң суммадагы акча төлөшүм керек жана бул менин кредиттик рейтингимди эч кандай жакшыртпайт жана келечекте мен жакшы кредиттик тарыхым жок пайдалуу сунуштарды, кызматтарды жана бүтүмдөрдү алуу үчүн коюлган талаптарга жооп бере албайм».

5. Дүкөндөр, супермаркеттер, май куюучу жайлар үчүн кредиттик карталарды ачыңыз – алар сиздин кредиттик тарыхыңызды жакшыртууга жардам берет.

«Кичинеден башта. Баштоо үчүн, текшерүү эсебин ачыңыз. Аны туура колдонуңуз, кызылга кирбеңиз. Текшерүүчү эсеп кредиттик линия эмес, бирок бул сиздин банктагы аброюңузга да таасирин тийгизет. Сиз ошондой эле аманат эсебин ачып, максатыңызга карай бара берсеңиз болот, деп кеңеш берет АКШ Банкынын вице-президентинин жардамчысы Никита Кибардин. Банкта текшерүү эсебиңиз болгондон кийин, дүкөндөрдүн же май куюучу жайлардын бирине кредиттик картага кайрылыңыз. Бул карталарды алуу оңой, бирок кредиттик чекиңиз аз болот. Бул карталарды колдонуңуз жана өз убагында төлөңүз».

6. да колдонууда жок болсо, жакын эски билдирүүлөр жок

Эгер сиз эски кредиттик картаңызды жапсаңыз, кредиттик тарыхыңыздын жалпы узундугу азаят. Ал эми кредиттик тарых канчалык кыска болсо, рейтинг ошончолук төмөн болот. Андыктан, аккаунттарыңыздын бирин жоготууну чечкенде, жакшы жана жаман жактарын кылдаттык менен таразалап алыңыз.

7. Кредиттик чектөө боюнча мүмкүн болууга аракет кыл

Эгерде сиз жакшы кардар болсоңуз, банктар көбүнчө кредиттик линияңызды өздөрү көбөйтөт. Бирок сиз бул процессти тездете аласыз: банктардан кредиттик лимитиңизди болжол менен алты айда бир жолу көбөйтүүнү сураныңыз. Дароо көп нерсени сурабаганга аракет кылыңыз - мисалы, 500 долларыңыз болсо, аны 800 долларга чейин көбөйтүүнү сурансаңыз болот.

Мындан тышкары, банктар кредиттик линияңыздын канча бөлүгүн сарптаганыңызды карашат - кредиттик картада жеткиликтүү болгон сумманы толугу менен колдонбогонуңуз жөндүү. Бул жерде логика мындай: 500 доллар чеги менен 1000 доллар коротсоңуз болот, бирок 500 доллар чеги менен 600 доллар коротпоңуз. Суммасы бирдей, бирок банктар үчүн ал гана эмес, сиздин кредиттик линияңызга пайыздык катышы да маанилүү. Эгерде сизде чоң суммадагы кредиттик карталарыңыз болсо, бирок сиз аз гана бөлүгүн жумшасаңыз, бул сиз акчаны туура иштетүүнү билесиз дегенди билдирет. Мындай кырдаалда рейтинг жогорулайт.

«Жогорку кредиттик упай топтоонун жакшы эрежеси: кредиттик балансыңыздын таза жылдык кирешеңиздин 20% ашуусуна жол бербеңиз (бардык салыктар алынгандан кийин киреше). Кредиттик карталарды төлөө үчүн ай сайын кирешеңиздин 10% дан ашыгын колдонбоңуз», - деп Никита Кибардин каржылык акылмандык менен бөлүшөт. — Дагы бир жакшы эреже: аманат эсебиңиздеги акчанын суммасынан жогору кредиттик лимит болбоңуз. Ошентип, кандайдыр бир күтүлбөгөн жагдай сизде болсо, аны жабууга жетиштүү каражатка ээ болосуз. Эгерде сиздин кредиттик картаңыздын компаниясы кредиттик лимитиңизди сиз үчүн өтө жогору суммага көбөйтүүнү сунуштаса, аны көбөйтпөөнү, ал тургай төмөндөтпөөнү сураныңыз. Бул ашыкча сарптоо каалоосун ооздуктоого жана сизди карыздан сактап калууга жардам берет».

8. Мен башка адамдар каржылык кепилдик бере албайт,

досунун Каржылык маселелер же жамбашым жана насыя тарыхы болот жакшы көрчү. Мисалы, дос, аны сатып алуу үчүн гарант катары суранды. Бирок ал кандайдыр бир каржылык кыйынчылыктарды бар болсо? Ал убакта акча төлөп бербесе, анда? акы унутуп? Бул баарын силерге көрүнүп турат.

өзүн-өзү баалоо

жылына бир жолу, мамлекеттик толук кредиттик отчет онлайн текшерүү үчүн акысыз ар бир адамга мүмкүнчүлүк берет AnnualCreditReport.com. Бардык башка чектер бурулат.

атайын сайттарды да (барCreditSesame.com, creditkarma.com), Сиз эркин кредиттик баа текшере алат кайда.

Кредиттик Sesame кызматы үч негизги кредиттик бюронун бир маалымат боюнча, силердин жалпы кредиттик баллды түзөт: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиттик Karma Кошмо Штаттарда бар үч кредиттик бюролор маалыматты колдонуп, кредиттик рейтинги салат. Эки кызмат кредиттик маалыматтарга жетүү үчүн каалаган убакта жол жана кредиттик рейтингди билем.

Оку: ForumDaily да:

Иммигранттардын кыжырын кайнаткан АКШдагы жашоонун үч өзгөчөлүгү

Жети суроолор АКШ көчүп кетүүнү чечтим адам туш болот

Америка Кошмо Штаттарына көчүп: иш, тузактар ​​жана америкалык Dream

Казакстандыктар жашыл карта утуп - көчүрүү органдары жөнүндө берүүчүлөр жана АКШ ийгилик

Америкада канча өлүүгө эмес,

Америка Кошмо Штаттарында Биздин эл: Ukrainian өлкөдө жашоонун биринчи жыл

Өтөө тарыхы, Лос-Анжелестеги көчүп жана продюсер болуп калды

Жеке тажрыйба: канча Жерсидеги өмүр берет

Кызыктуу, бирок кымбат: таасирлери San Francisco жөнүндө орустар

New York бир турак үйдү ижарага кантип бийчилер үчүн нускама

АКШда жаңы качкындарды атакалар 10 өмүр

"Эмне үчүн сен бизге келе албайт? келген жок. " Россиядан иммигрант - Америка жөнүндө жашоо

АКШ көчүп кийин дароо эле эмне кылышыбыз керек 10 кадам

беларус улуттук өзгөчөлүгү эмнеде өлтүрүш керек, Америкага көчүп келсе,

АКШдагы жашоо жана Америкага иммиграция тууралуу маанилүү жана кызыктуу жаңылыктарды каалайсызбы? — бизди колдо кайрымдуулук кыл! Ошондой эле биздин баракчага жазылыңыз Facebook. "Дисплейдеги артыкчылык" опциясын тандап, алгач бизди окуңуз. Ошондой эле, биздин каналга жазылууну унутпаңыз Телеграм каналы  жана Instagram- Ал жерде кызыктуу нерселер көп. Жана миңдеген окурмандарга кошулуңуз ForumDaily New York — ал жерден сиз мегаполистеги жашоо жөнүндө көптөгөн кызыктуу жана позитивдүү маалыматтарды таба аласыз.