Брокерлік кеңестер: бұрын алынған несие бойынша қалай аз төлеуге болады

Несиелер американдық экономиканың маңызды тетіктерінің бірі болып табылады. Колледжге ақы төлеуге, автокөлік немесе жеке үй сатып алғанда ипотека алуға банк несиелері - кез-келген американдық үшін иммигранттар сияқты қол жетімді табиғи нәрсе. Америка Құрама Штаттарында 20, тіпті 30 жылға несие алу қалыпты жағдай болып саналады. Сонымен бірге, пайыздық мөлшерлеменің өзгеруі мен нарықтың ауытқуы туралы көп алаңдамау керек, өйткені тәжірибелі брокерде несие бойынша төлемдерді азайту мүмкіндігі әрқашан бар.

Коллаж: ForumD Day

Бұл процесс қайта қаржыландыру деп аталады, немесе банктік тілде қайта қаржыландыру, яғни сіз үшін әлдеқайда қолайлы шарттармен жасалған бір несие шартын басқасына ауыстыру. Нәтижесінде сіз банкке жоспарланғаннан төмен мөлшерде төлей аласыз. Бұл мүмкіндік жылжымайтын мүлікті сатып алу кезінде өте маңызды, өйткені ипотека көбінесе ұзақ уақытқа беріледі, және осы уақыт ішінде қаржы нарығындағы және жылжымайтын мүлік нарығындағы жағдай айтарлықтай өзгеруі мүмкін. Сатып алушылар білуі керек ең бастысы - «жаман» уақытта алынған несие үшін артық төлем талап етілмеуі және олар кез-келген уақытта несие бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендетуі мүмкін.

Калифорниядағы үй

Николаевтар отбасы жылдар бойы Оңтүстік Калифорниядан үй алғысы келді. Бірнеше жылдан кейін олар Лос-Анджелестегі сүйкімді үйге қол жеткізді. 2018 жылдың ортасында, мәміле аяқталған кезде, үйдің құны 770 мың долларды құрады - Калифорния стандарттары бойынша, қолайлы сома.

«Бұл біздің өміріміздегі алғашқы үй сатып алуымыз болды, және біз Америкада мұндай ірі транзакциялар жасау тәжірибесін тапқан жоқпыз. Тиісінше, біз қолайлы несие бағдарламасын қалай табуға болатындығын білмедік және банк бізге несие беруден бас тартпағаны үшін риза едік. Кейіннен біз ақша беруге келіскен пайыздық мөлшерлеме өте жоғары - 5% -дан асатындығын түсіндік », - дейді ерлі-зайыптылар.

Тақырып бойынша: Көбісі күдіктенбейді: үйді сақтандыру туралы 10 нәрсе

Бұл ретте, банктердегі пайыздық мөлшерлемелер келесі жылы айтарлықтай төмендеді, ал үйдің құны жыл ішінде өсті. Сатып алушылар барған сайын түсінді: олар бірнеше айдан кейін келісімшарт жасады, шарттар мүлдем басқаша болуы мүмкін. Соңында ерлі-зайыптылар бұрылды Стив Цветков - несиелер мен ипотека бойынша тәжірибелі брокер. АҚШ-тағы несиелерді қайта қаржыландыру жүйесін жақсы білетін және бір уақытта 50-ден астам банктермен өзара әрекеттесетін Стив Николаевқа жұп үшін несие алудың қолайлы шарттарын оңай тапты.

«Несиені қайта қаржыландыру – бұл клиент жаңа несиені (көбінесе басқа банктен) алып, оның көмегімен бұрынғысын мерзімінен бұрын өтей алатын, содан кейін тиімдірек шарттармен жаңасын төлей алатын процесс. Біздің жағдайда дәл осылай болды. Мен пайыздық мөлшерлемені 4 пайыздан төмен таба алдым, біз 30 жылға жаңа несиелік келісім жасадық. Нәтижесінде біз клиенттерімнің несиелік төлемдерін айына шамамен 800 долларға азайта алдық және жаңа банк алдыңғы несие бойынша жабылу шығындарының барлығын дерлік өтеп берді», - деп түсіндірді Стив.

Стив Цветковтың жеке мұрағатынан алынған сурет

Қайта қаржыландыру қажет болған кезде

«Әдетте, қайта қаржыландыру кезінде пайыздық төлемдердегі жинақ алдыңғы ставканың төрттен біріне жетуі мүмкін, және бұл ай сайынғы төлемдерді жасағанда өте байқалады. Алайда, көптеген банктер несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл санкцияларын енгізбейді. Әдетте, көп жағдайда сіз несие мен пайыздарды төлеуге талап етілетін ең аз кезең - алты ай. Осы уақыттан кейін сіз несиенің барлық сомасын төлей отырып, мерзімінен бұрын несиені қайтара аласыз. Бұл ретте сіз несиені пайдаланған кезең үшін ғана пайыздарды төлеуіңіз керек. Қайта қаржыландыру жағдайында сіз бұрынғы несиені жабу үшін ақша іздеудің қажеті жоқ - бұл шығындарды жаңа банк көтереді », - деп түсіндіреді Стив.

Сізге қайта қаржыландыру туралы ойланған дұрыс:

• нарықтағы пайыздық ставкалардың төмендеуі (дәл осы жағдай, өткен жылы, нарықтық мөлшерлеме кем дегенде бір пайызға төмендеген кезде болған);
• мүлік бағасының өсуі;
• несиелік рейтингіңізді жоғарылатыңыз.

«Егер үш фактордың бәрі біріксе, бұл сізге көп ақша үнемдеуге көмектеседі», - деп қосты Стив.

Оның айтуынша, дәл осындай жағдай оның Сан-Францискодан келген клиентіне қатысты болған. Максим Журавлев АҚШ-тағы мүлікті алғаш рет сатып алып, 2018 жылдың басында айтарлықтай алдын-ала төлем төлеп, 450 мың долларға пәтер сатып алды. Алайда, жаңадан келген иммигрант бола тұра, ол ұзақ несиелік тарихын жинақтай алмады, сондықтан жылдық 5% -бен ақша алды.

Тақырып бойынша: Дауылдың Флоридада тұрғын үй бағасының төмен болуымен ешқандай қатысы жоқ

Бір жарым жылдан кейін пәтердің құны шамамен $ 550 болды, Максимнің несиелік рейтингі айтарлықтай жоғарылады.

«Мен оған жаңа несиені 30 жыл мерзімге төменгі пайызбен ала алдым, нәтижесінде оның ай сайынғы төлемі 300 долларға азайды. Жаңа банк алдыңғы несиені мерзімінен бұрын өтеудің барлық шығындарын төледі және банктің несиені қайта бағалауды қажет етпейтініне риза болды, бұл клиентке одан да көп ақша үнемдеді. Айтпақшы, мен жұмыс істейтін банктер арасында мұндай бағалауды қажет етпейтін жалғыз адам емес », - дейді Стив.

Стив Цветковтың жеке мұрағатынан алынған сурет

Қайта қаржыландыру процедурасы

Стив Цветковтың айтуынша, кейде АҚШ-та несиені қайта қаржыландыру бір банкте жасалуы мүмкін, бірақ іс жүзінде мұндай жағдайлар жиі кездеседі.

«Мұнда банктер арасындағы бәсекелестік маңызды рөл атқарады. Олардың барлығы жаңа клиентке қызығушылық танытады, демек олар менің клиентіме бұрынғы банктен гөрі ыңғайлы жағдайларды ұсынуға мүдделі », - деп бөлісті құпия. Стив Цветков.

Әдетте, несиені қайта қаржыландыру, сондай-ақ үй сатып алғанда бастапқы несие алу 30 күнді алады. Жаңа несие алуға өтініш беру процесі стандартты және бұрынғыдан мүлде өзгеше емес.

Клиентке қажет:

• төлем қабілеттілігіңізді дәлелдеңіз;
• несие тарихын көрсету;
• оның қаржылық жағдайы жақсы жаққа өзгергенін көрсетеді.

«Бұл жағдайда мен несие брокері ретінде клиентке үй сатып алуға алғашқы несие берген кездегідей қызметтерді ұсынамын. Мен көптеген банктердің ұсыныстарын талдай отырып, ең тиімді бағдарламаларды таңдаймын, клиенттердің кірістерін, соның ішінде ақша аударымдарын өңдеуді және басқа да нюанстарды есептеймін, мұнда банктер қабылдаған рәсімдерге сәйкес қатесіз жұмыс жасау қажет. Егер сізге үйдің құнын өсіру керек болса, мен мүліктің жаңа құнын анықтауға және оны реттеуге көмектесемін », - дейді Стив.

Брокердің айтуынша, қайта қаржыландыру мүмкіндігі сіздің үйіңізді сатып алуды тіпті АҚШ-та жақында тұратындарға да қол жетімді етеді. Тұрақты кірісі бар тұтынушылар өз үйінде өмір сүре алады, сонымен қатар белгілі бір уақытта олар үшін ең тиімді болып табылатын құнын төлей алады.

Сіз Стив Цветковпен оның веб-сайты арқылы байланыса аласыз stevetsvetkov.com, пошта арқылы [электрондық пошта қорғалған], немесе әлеуметтік желілер: Instagram, Facebookнемесе Кэмпбелл даңғылы, 51-үйдегі кеңсесіне хабарласу арқылы. 110-нөмір, Кэмпбелл, CA 95008 немесе 925-594-2520 нөмірі бойынша.

Форум күнін де оқыңыз:

Неліктен АҚШ-та үй сатып алғандарға риэлтор қажет

Орташа табысы бар үйлерді сатып алу: АҚШ-тың көптеген аймақтарында бұл мүмкін емес

13 мемлекет несиені қайта қаржыландырудың және ипотеканы үнемдеудің ең оңай жолы

Сізге айына 17 доллардан ипотека бойынша үй алуға болатын АҚШ-тың ең ірі 1 қаласы

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.