Несие ұпайыңызды жақсартудың жеті оңай жолы - ForumDaily
The article has been automatically translated into English by Google Translate from Russian and has not been edited.
Переклад цього матеріалу українською мовою з російської було автоматично здійснено сервісом Google Translate, без подальшого редагування тексту.
Bu məqalə Google Translate servisi vasitəsi ilə avtomatik olaraq rus dilindən azərbaycan dilinə tərcümə olunmuşdur. Bundan sonra mətn redaktə edilməmişdir.

Несиелік баллыңызды жақсартудың жеті оңай жолы

Жақсы несиелік ұпай сіздің қаржылық әл-ауқатыңызды жақсы уақытта да, жаман уақытта да жақсарта алады. Дегенмен, қазіргідей экономикалық тұрақсыздық жағдайында сенімді несие әсіресе маңызды. Несие баллыңызды қалай жақсартуға болады? ақша.

Фото: IStock

Инфляция әлі де алаңдаушылық туғызады, ал рецессия қаупі әлі де сақталады. Бағаны төмендетуге тырысу үшін Федералдық резерв ағымдағы жылы қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелерді бес рет көтерді. Бірақ ФРЖ саясаты жеке несиелер мен несие карталарынан студенттік несиелер мен ипотекаға дейін қарыздың барлық түрлерінің құнын көтерді.

Несиелік баллдың жоғары болуы сізге төмен пайыздық мөлшерлемені алуға және осы өсімнің бір бөлігін өтеуге көмектеседі.

Несиелік ұпайы 620 болатын қарыз алушы орташа есеппен 8,32 жылдық белгіленген мөлшерлемемен ипотека бойынша шамамен 30% мөлшерлемеге сай бола алады. Бұл мөлшерлеме бойынша 400 000 доллар тұратын үй үшін ай сайынғы төлем 3 025 долларды құрайды. 740 рейтингі жоғарырақ қарыз алушы, екінші жағынан, 7,233% орташа мөлшерлемеге сәйкес келеді және айына $ 301 аз төлеуге тура келеді.

Егер сіздің несиелік ұпайыңызға біршама жақсарту қажет болса, оны жақсарту үшін неғұрлым тезірек қадамдар жасасаңыз, соғұрлым жақсы. Несие ұпайыңызды көтеру үшін уақыт пен шыдамдылық қажет. Келесі қадамдар сізді дұрыс бағытта көрсетуі мүмкін.

Несие ұпайыңызды қалай көтеруге болады

Сіздің несиелік ұпайыңыз несие берушілерге тәуекелі жоғары немесе төмен тәуекелді қарыз алушы екеніңізді айту үшін арналған. FICO және VantageScore екеуі де (үш ірі несиелік бюро – Experian, TransUnion және Equifax әзірлеген балл) 300-ден 850-ге дейін ауытқиды. 700 ұпай «жақсы» деп саналады. Несиелік ұпайыңыз неғұрлым жақсы болса, несие берушілер сізге ұсынатын пайыздық мөлшерлемелер мен шарттар соғұрлым жақсы болады.

1. Төлемдеріңізді уақытында төлеңіз

Experian айтуынша, төлем тарихы FICO және VantageScore үшін ең ықпалды фактор болып табылады. Несие берушінің көзқарасы бойынша, уақтылы төлемдер тарихы сіздің болашақ қарыздарыңыз үшін де жауапты болатыныңыздың жақсы көрсеткіші болып табылады.

Тақырып бойынша: Жеке тәжірибе: мен несиелік рейтингімді қалай құлаттым және оны бір жылда қалпына келтірдім

Бұрынғы FICO және Equifax несиелік қызметкері Джон Улцхаймер: «Кешіктірілген төлемдер, төлемеу, өндіріп алу, үшінші тараптың өндіріп алуына жол бермеу керек», - деп кеңес береді. «Ал банкрот болу - қорқынышты идея. Дефолтты көрсететін кез келген нәрсе сіздің несие ұпайыңызға зиян тигізеді ».

2. Несиені пайдалануды төмен деңгейде ұстаңыз

Картаңыздың қалдықтарын несие лимитімен салыстырыңыз және қол жетімді несиеңізді тым көп пайдаланбағаныңызға көз жеткізіңіз.

Ульцгеймер пайдалану коэффициентін 10% деңгейінде ұстауды ұсынады.

«Бұл коэффициент неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сіз осы санатта ұпай жинайсыз және сіздің несие ұпайыңыз міндетті түрде зардап шегеді», - дейді компания. «Шын мәнінде, FICO-ның ең жоғары орташа ұпайлары бар адамдар 7% пайдаланады».

Кредиттік карта провайдерінің несиелік бюроға есеп беру күні де пайдалану мөлшерлемесіне әсер етуі мүмкін.

Ульцгеймер FICO скорингтік жүйелері ай сайын толық төлейтіндер мен теңгерімдегілерді ажыратпайтынын атап өтеді. Сіздің эмитентіңіздің есебін жасау кезіндегі пайдалану коэффициенті сіздің бағалауыңыз үшін пайдаланылады. Дегенмен, VantageScore сіз толық төлейсіз бе немесе ай сайын теңгерімді өткізесіз бе, соны ескереді.

Егер сіз үлкен теңгеріммен және карталарыңыздағы пайыздық төлемдермен күресіп жатсаңыз, біріктіруді қарастырыңыз.

3. Ескі шоттарды ашық ұстаңыз

Студенттік қарыздан құтылғаннан кейін немесе автокөлік несиесін төлегеннен кейін оның ізін мүмкіндігінше тезірек есептен өшіргіңіз келеді.

Бірақ сіздің төлемдеріңіз уақытылы және толық болғанша, бұл қарыз жазбалары сіздің несие тарихыңызға шынымен көмектесе алады. Бұл сіздің несие картаңыздың шоттарына да қатысты.

«Толық төленген шот жақсы; дегенмен, шотты жабу тұтынушылардың несиелік ұпайларына оң әсер етеді деген үмітпен автоматты түрде жасауы керек нәрсе емес», - деп түсіндіреді Нэнси Быстриц-Балкан, Equifax компаниясының коммуникациялар және тұтынушыларды оқыту жөніндегі вице-президенті. «Ұзақ тарихы бар шоттың болуы және шоттарды уақытында төлеудің сенімді тәжірибесі - несие берушілер іздейтін жауапкершіліктің көрсеткіші».

Несие картасының шотын жабу сіздің несиелік ұпайыңызды төмендетуі мүмкін, өйткені сізде ең төменгі несиелік лимит болады. Егер сізде әлі де басқа карталар немесе несиелер бойынша қалдықтар болса, пайдалану мөлшерлемесі артады. Картаны нөлдік теңгеріммен қалдырған дұрыс.

Есептік жазбаңызға кері әсер етуі мүмкін кез келген қарыз уақыт өте келе автоматты түрде жойылады. Банкроттық сіздің несие есебіңізде 10 жылға дейін сақталуы мүмкін, дейді Улцгеймер, ал қарызды өндіріп алу, мүлікті өндіріп алу сияқты кешіктірілген төлемдер мен төлемақылар сіздің несие есебіңізде жеті жыл бойы қалады.

4. Rank Boost бағдарламаларының артықшылығын пайдаланыңыз

Шоттардың саны және шоттардың орташа жасы несиелік есептің маңызды факторлары болып табылады, бұл шектеулі несие тарихы бар адамдарды қолайсыз жағдайға келтіруі мүмкін.

Experian Boost және UltraFICO - тұтынушыларға басқа қаржылық ақпаратты пайдалана отырып, несие тарихын арттыруға мүмкіндік беретін бағдарламалар.

Experian Boost таңдау арқылы сіз онлайн-банкинг мәліметтерін қосып, несиелік бюроға телекоммуникация және коммуналдық төлемдер тарихын хабарлауға рұқсат бере аласыз. UltraFICO сізге есеп беру және жинақ шоттары сияқты банктік деректемелерге баллыңызды есептеу кезінде есепке алуға рұқсат беруге мүмкіндік береді.

5. Қажетті несиеге ғана өтініш беріңіз

Сіз жаңа несиеге өтініш берген сайын, сіздің есебіңіз мұқият тексеріледі. Бұл сұрау түрі сіздің ұпайыңызды уақытша төмендетеді. Мақұлданатындығыңызды немесе алдын ала мақұлдау несиесін алғаныңызды білу үшін ғана өтініш беру жақсы идея емес.

Бірқатар сұраулар кредиторларға тым көп қарыз алып жатқаныңызды көрсетуі мүмкін. TransUnion өкілінің айтуынша, қатаң тексерулердің әсері 12 айға дейін созылады.

Егер сізге жаңа несиеге өтініш беру қажет болса, сіздің жақсы үміткер екеніңізге көз жеткізу үшін өтініш берер алдында тиісті тексеру жүргізіңіз.

Сондай-ақ қысқа уақыт ішінде немесе ипотека сияқты үлкен несиені алу алдында бірнеше несие картасына өтініш беруден бас тарту керек.

Ипотека, автокөлік несиесі немесе жеке несие алу кезінде қысқа уақыт ішінде мөлшерлемелерді салыстыру арқылы қиын сұраныстарды азайтуға болады. Белгілі бір уақыт ішінде бірдей несие түріне өтінімдер тек бір сұрау ретінде көрсетіледі. FICO деректері бойынша бұл аралық 14-тен 45 күнге дейін өзгеруі мүмкін.

6. Сабырлы болыңыз

Бір түнде несие ұпайыңызды күрт жақсарта алмайсыз. Жақсы нәтижеге жетудің ең жақсы жолы - ұзақ мерзімді несиелік әдеттерді дамыту.

Улцгеймердің пікірінше, сіздің рейтингіңізге әсер ететін екі маңызды фактор бар - ақпараттың орташа жасы және есеп берудегі ең ескі есептік жазба.

Ульцгеймер: «Рейтинг санаттарында бірінші орынға шығу үшін сізде шынымен бірнеше онжылдық несие тарихы болуы керек», - деп кеңес береді. «Жаман бағаны жақсарту үшін өте ұзақ уақыт қажет, ал жақсы бағаны бұзу үшін өте аз уақыт қажет».

Қарызыңызды уақытында төлеу, пайдалану мөлшерлемеңізді төмен ұстау және тек қажет кезде несиеге өтініш беру сияқты жақсы әдеттерді дамытыңыз, уақыт өте келе бұл сіздің шотыңызға қалай әсер ететінін көресіз.

7. Несиеңізді қадағалаңыз

Сіз өзіңіздің несиеңізді қарап шыққан кезде, сіз несиелік ұпайыңызға қиын сұраулар сияқты әсер етпейтін «жұмсақ» сұрау жасайсыз.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

Бірнеше ай сайын баллыңыздың ауытқуын қадағалау несиеңізді қаншалықты жақсы басқаратыныңызды және қандай да бір түзетулер енгізу қажет пе екенін түсінуге көмектеседі. Дегенмен, сіз кез келген қаржылық шешімді тек несиелік ұпайыңызға негіздемеуіңіз керек.

Несие есебін қалай тексеруге болады

Веб-сайтта есептің тегін көшірмесін алуға құқығыңыз бар dailycreditreport.com.

Сіз үш негізгі несиелік анықтамалық агенттіктердің (Experian, TransUnion және Equifax) әрқайсысынан жылына бір тегін есеп ала аласыз. Дегенмен, COVID-19-ға байланысты сіз кез келген бюродан 31 жылдың 2023 желтоқсанына дейін апта сайынғы ақысыз есеп ала аласыз.

Несие есебін қателер үшін тексеріңіз, әйтпесе олар сіздің ұпайыңызды төмендетеді. Қателерді тапсаңыз, ақпаратты несиелік бюроға тікелей шағымдану арқылы несиелік есептен элементтерді алып тастаңыз. Олар кез келген дауды зерттеп, ақылға қонымды мерзімде шешуге міндетті. Дегенмен, есептен тек қате ақпаратты жоюға болатынын есте сақтаңыз.

Ричардсонның айтуынша, әрбір несиелік есепте сіздің ұпайыңызды жақсарту үшін қажет ақпарат болады.

Сондай-ақ есепте сандық немесе мәтіндік кодты таба аласыз, бірақ оның не көрсететіні туралы қосымша ақпарат жоқ. Бұл сіздің ұпайыңызды төмендетуі мүмкін элементтерді көрсететін факторлық кодтар. VantageScore тегін веб-сайты бар ReasonCode.orgмұнда кез келген несиелік есептен кодты енгізуге және оның нені білдіретіні туралы түсініктеме алуға және мәселені шешуге қатысты кеңестерді алуға болады.

Есепте қателер бар-жоғын білмесеңіз немесе мәселелерді өзіңіз шешуде қиындықтар туындаса, маманның көмегіне жүгініңіз.

Форум күнін де оқыңыз:

Біз дәмді жылытамыз: хош иісті күзгі кофеге арналған үш рецепт

Иммунитетті бұзбау үшін таңғы асты қалай ішпеу керек: диетологтардың кеңесі

Осы жылы уақытты аудару Америкадағы соңғысы болуы мүмкін: 2023 жылы бізді қандай өзгерістер күтіп тұр

АҚШ-тағы аралық сайлаулар дегеніміз не және олар неліктен маңызды?

Хэллоуиннен кейін асқабақты тастамаңыз: оларды жануарлардың немесе бақшаңыздың игілігі үшін қалай қайта өңдеуге болады

кредиттік рейтинг кеңес беру Ликбез
Google News сайтындағы ForumDaily-ге жазылыңыз

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз. 



 
1072 сұраныс 1,200 секундта.