Sable: американдық стартап иммигранттарға несие тарихын құруға қалай көмектеседі

Америка Құрама Штаттарындағы өмір шындығы иммигранттың американдық арманға ұмтылуына зиян тигізуі мүмкін. АҚШ банктері сізге ақша беруі үшін сізде жақсы несие рейтингі және тарих болуы керек - мұның бәрі елге жақында келген адамға қол жетімді емес. Иммигранттардың қаржыға қол жеткізе алмай қиналғанын көрген Навин Куреши, Тауэрс Уилен және Андрей Пол иммигранттарға несие тарихын алуға көмектесетін Sable стартапын құрды, дейді. Сіздің Story.

Сурет: Депозитфоталар

«Біз Америкаға жаңадан келген адамдар үшін несиеге қол жеткізу мәселесін шешіп жатырмыз. АҚШ банктері мен финтех банктері клиентке несие бермес бұрын АҚШ-тың несие тарихын қарастыратын бұрынғы несиелік тәуекел үлгілері бойынша жұмыс істейді. Несие тарихын құру үшін жылдар қажет, ал иммигранттарда мұндай тарих жоқ, сондықтан оларға ақша берілмейді. Сонымен қатар, жаңа иммигранттар да банк шоттарын ашуда қиындықтарға тап болады », - дейді серіктес құрылтайшы және өнім директоры Навин Куреши.

Иммигранттар үшін басқа құжаттар, мысалы, адамдар тек Америка Құрама Штаттарына көшіп келген кезде, әлеуметтік сақтандыру нөмірі де қол жетімді емес. Студенттің жеке куәлігі 4 жыл немесе одан да көп мерзімге алынбауы мүмкін.

Фонды тарих

Sable АҚШ-тағы несиелік тарихты қажет етпей-ақ клиенттің несиелік тәуекел дәрежесін анықтау үшін несиелік тәуекелдің меншікті үлгісін жасады - бұл бірінші болып табылады, бұл ретте несие бойынша дефолт мөлшерлемесін АҚШ салалық стандарттарынан төмен ұстайды. Сонымен қатар, Sable жеке басын растау үшін SSN орнына қосымша құжаттарды пайдаланады.

Саба құрылтайшылары 2017 жылы Нью-Йорктегі Колумбия бизнес мектебінде кездесті.

Навин Торонтодан Нью-Йоркке көшіп келді және иммигрант ретінде ол АҚШ қаржы жүйесінің проблемаларына тап болды. Оның канадалық несие тарихы шекараның оңтүстігіне көмектеспеді. Ол Америкадан аспирантурада оқуға Еуропадан көшіп келген кезде Андрейді кездестірді. Олар Towers жалдады (командадағы жалғыз американдық). Үшеуі де корпоративті тәжірибеге ие және Навин стартапқа дейін Capital One-да жұмыс істеген. Трио 300 иммигрантпен кездескен мәселелерді анықтау, мақсатты нарықты анықтау, ережелерді түсіну және кіріс ағындарын бағалау үшін бірнеше апта сөйлесті. Содан кейін Sable андеррайтинг моделін құру үшін банктермен және деректерді ұсынудың балама провайдерлерімен жұмыс бастады.

Тақырып бойынша: Лас Вегастағы украиндықтар CES технологиялық көрмесін қалай жеңді

Pew Research мәліметтері бойынша, тек 2016 жылы Америкаға миллионнан астам иммигрант келген. Олардың барлығы әртүрлі қажеттіліктер үшін несие ұпайларын құруы керек болды. Иммигранттарға телефон жоспарын алу мен пәтер жалдаудан жұмысқа тұру немесе ипотека алуға дейін және олардың арасындағы барлық жағдайларда әртүрлі жағдайларда несие тарихы қажет. Құрылтайшылардың айтуынша, Сабль иммигранттарға американдықтармен тең дәрежеде бастауға мүмкіндік беру үшін есіктерді ашты.

«Біздің мақсатымыз – жаһандық банк болу және иммигранттарға қаржылық қажеттіліктерімен кез келген елден екінші елге көшуге көмектесу», - деп қосты Навин.

Банк үлгісі

Sable өтініш беруші банк ретінде жұмыс істейді, сонымен қатар ол көшіп-қонушыларға бағытталған банктік және несиелік өнімдердің толық жиынтығы бар бөлшек қаржы қызметтері саласындағы дәстүрлі ірі банктермен бәсекеге түсетін стартап банк деп аталады. Жеке сәйкестендіруді жылдам тексеру үшін Sable iOS-де қол жетімді. Навин 5 минут ішінде пайдаланушыда виртуалды дебеттік және несиелік карталар пайда болатындығын түсіндіреді, оларды дереу пайдалана алады, олар пошта арқылы физикалық карталардың келуін күтеді.

Иммигранттардың АҚШ-тың несиелік тарихы жоқ болғандықтан, Sable несиелік бюро мәліметтерінен басқа, әр өтініш берушінің несиелік тәуекелін анықтау үшін балама меншік деректерді қолданады және клиенттерге қол жетімділікті қамтамасыз етеді. Навиннің айтуынша, иммигрант АҚШ-тағы банктік шотты және несие картасын әлеуметтік қауіпсіздік нөмірінсіз, тіпті Америка Құрама Штаттарына барар алдында тіркей алады. Startup жоғары несиелік лимиттері және нөлдік комиссиясы бар қамтамасыз етілмеген несие картасын, ағымдағы шотты және халықаралық клиенттер үшін арнайы жасалған, мысалы, халықаралық тегін ақша аударымдарын ұсынады.

Sable 2019 жылдың жазында Y Combinator бизнес-инкубаторынан өтті. Стартаптың іске қосылуы Y Combinator-ке 120 000 доллардан астам тұқымдық қаржыландыруды тартуға мүмкіндік берді. Навин өзінің моделі туралы былай дейді: «Біздің қазіргі ұсыныстарымыз дебеттік карта (ағымдағы шотқа байланысты) және несие картасы, сондықтан біздің барлық бизнес үлгілеріміз/табыс ағындары осы кезеңдегі несиелік экономика және банк ісі болып табылады. Біз кірісті үш ағын арқылы аламыз: айырбастау комиссиясы, клиент жасаған әрбір транзакцияның пайызы және сыйақы картасын іске қосқан кезде біз сыйақы несие картасы үшін ай сайынғы комиссияны аламыз ».

Тақырып бойынша: «Бәрі кино сияқты болды»: Силикон алқабындағы украиндар 500 миллион долларға стартап құрды

Келесі қадамдар

2018 жылдың соңында АҚШ-тың банк жүйесінің активтері 17,9 трлн. Долларды, ал таза пайда - 236,8 млрд. Долларды құрады. Бұл сектор әлемдегі ең үлкен экономиканы қолдайды, банктік мекемелердің сан алуандығы және әлемдегі кез-келген жерде жеке несие шоғырлануы. Клиенттерге қызмет көрсетуге келгенде АҚШ экономикасындағы мүмкіндіктер орасан зор. Клиенттердің пікірлері мен қажеттіліктеріне сүйене отырып, стартап келесі 18 айда көбірек өнімдер мен мүмкіндіктерді шығаруды жоспарлап отыр.

«Бізде кепілсіз несие берудің пилоттық бағдарламасы жұмыс істейді. Кепілсіз несие арқылы клиенттерге кепілдендірілген депозит салудың қажеті болмайды және бастапқы карталарға немесе кепілдендірілген карталарға қарағанда жоғары лимиттерді алады. Бұл ойын ережелерін өзгертеді. Біз қазірдің өзінде көптеген оң пікірлер алдық », - дейді Навин.

Sable Android қосымшасын да іске қосады. Стартап қазіргі уақытта ешқандай қаржылық ақпаратты жариялағысы келмейді, бірақ NovaCredit, CreditStack және Petal-мен бәсекелес екенін айтады.

Форум күнін де оқыңыз:

Жеке тәжірибем: Украинадан шықпай-ақ, АҚШ-та сәтті бизнесті қалай құруға болады

Калифорнияда үйден қалай айырылған қыз 200 миллион долларлық кәсіп құрды

Жамандықтан байлыққа дейін: Белоруссиядан келген кедей иммигранттардың ұлы АҚШ-та миллионер бола алды

«Қорқыныш сатылады»: қалай қоңырау бүкіл Американы бақылайтын желіге айналды

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.