Ең жақсы медициналық сақтандыру жоспарын таңдауға көмектесетін бес қадам

Бізде әдетте өзіміз және отбасымыз үшін ең жақсы медициналық сақтандыру жоспарын таңдауға аз уақыт болады, бірақ асығыс және қате сақтандыруды таңдау қымбатқа түсуі мүмкін. Nerdwallet Мен сізге қолжетімді медициналық сақтандыруды табуға көмектесетін жылдам нұсқаулық жаздым.

Фото: IStock

АҚШ-тағы медицина жеке және өте қымбат. Мемлекет халықтың ең осал топтарына ғана қамқорлық жасайды, оның өзінде, әдетте, толық көлемде емес. Сондықтан медициналық сақтандыру өте маңызды мәселе.

Сізге және сіздің отбасыңызға қай сақтандыру полисі жақсы болатынын анықтауға көмектесетін 5 қадам.

1-қадам. Медициналық сақтандыру платформасын таңдаңыз

Егер жұмыс беруші медициналық сақтандыруды ұсынса

Медициналық сақтандыруы бар адамдардың көпшілігі оны жұмыс беруші арқылы алады. Егер жұмыс беруші медициналық сақтандыруды ұсынса, балама жоспарды тапқыңыз келмейінше, сақтандыру нарықтарын пайдаланудың қажеті жоқ. Бірақ нарықтық жоспарлар жұмыс берушілер ұсынатын жоспарлардан қымбат болуы мүмкін. Себебі жұмыс берушілердің көпшілігі өз қызметкерлеріне сақтандыру жарналарының бір бөлігін төлейді.

Егер жұмыс беруші медициналық сақтандыруды ұсынбаса

Ең жақсы жоспарды штатыңыздың онлайн нарығынан, егер бар болса немесе федералды нарықтан табыңыз. Бастау үшін веб-сайтқа өтіңіз HealthCare.gov және пошталық индексіңізді енгізіңіз. Бар болса, штатыңыздың базарына жіберілесіз. Әйтпесе, сіз федералды сайтты пайдаланасыз.

Тақырып бойынша: АҚШ-тағы медициналық сақтандырудың жеті құпиясы және оларды шешу жолдары

Сіз сондай-ақ жеке нарық арқылы немесе тікелей сақтандырушыдан медициналық сақтандыруды сатып ала аласыз. Бұл опцияларды таңдасаңыз, салық жеңілдіктерін қоса алғанда, сақтандыру төлемдеріне құқығыңыз болмайды.

2-қадам: Медициналық сақтандыру жоспарларының түрлерін салыстыру

Медициналық сақтандыру полистерінің ең көп таралған түрлері - HMO, PPO, EPO және POS жоспарлары.

HMO: денсаулық сақтау ұйымы

Бұл жоспарда қалтадан түсетін шығындар аз және сіздің күтіміңізді үйлестіру үшін алғашқы медициналық көмек дәрігері бар, бірақ дәрігерлер мен ауруханалардың өте тар желісі. Қамтуды алу үшін желіде болу керек (төтенше жағдайларды қоспағанда). Осыған байланысты сізге дәрігердің жолдамасы (жолдама) қажет.

PPO: таңдаулы провайдер ұйымы

Осыған байланысты желі кеңірек және жолдама қажет емес, бірақ қалтадан түсетін шығындар жоғары. Сіз желіде қалмауыңыз мүмкін, бірақ желіде емдеу арзанырақ.

EPO: эксклюзивті провайдер ұйымы

Қалтадан түсетін шығындар аз және міндетті жолдамалардың болмауы, бірақ жеткізушілерді таңдау еркіндігі аз. Қамтуды алу үшін желіде болу керек (төтенше жағдайларды қоспағанда).

POS: қызмет көрсету нүктесі жоспары

Провайдерлердің кең желісі және сіздің күтіміңізді үйлестіретін алғашқы медициналық көмек дәрігері. Осыған байланысты сізге дәрігердің жолдамасы (жолдама) қажет.

Артықшылықтар туралы қысқаша ақпаратты оқыңыз

Marketplaces әдетте саясаттың қысқаша сипаттамасына сілтеме береді (артықшылықтардың қысқаша мазмұны), ол жоспардың барлық шығындары мен қамтуын түсіндіреді. Сондай-ақ жоспар желісіндегі дәрігерлер мен емханалар тізімі бар провайдер каталогы болуы керек. Жұмыс беруші сізді қамтыған болса, жұмыс орныңыздың әкімшісінен қолжетімді жоспарлардың қысқаша мазмұнын сұраңыз.

Отбасыңыздың медициналық қажеттіліктерін бағалаңыз

Бұрын қабылдаған емнің көлемі мен түріне қараңыз. Барлық медициналық шығындарды болжау мүмкін болмаса да, тенденцияларды білу сізге саналы шешім қабылдауға көмектеседі.

Сізге медициналық көмек көрсету жүйесін пайдаланғыңыз келе ме, жоқ па, соны қарастырыңыз

Абстрактілі жүйе (ағылшын тілінен аударғанда – «жолдама») – емделушіні емдеуші дәрігерден жоғары мамандандырылған маманға (жеке маманға, мысалы, хирургке немесе жоғары мамандандырылған клиникаға) жіберуді қамтитын емдеу. ).

Бағытты қажет ететін жоспарлар

Егер сіз жолдаманы қажет ететін HMO немесе POS жоспарын таңдасаңыз, әдетте процедураны жоспарламас бұрын немесе маманға бармас бұрын бастапқы медициналық көмек дәрігеріне қаралуыңыз керек.

Мақала ұнады ма? ForumDaily қолдауы!?

Осы талапқа байланысты көптеген адамдар басқа жоспарларды қалайды. Дегенмен, таңдауыңызды олармен келісім-шарт жасайтын провайдерлермен шектей отырып, HMO медициналық сақтандыру жоспарының ең арзан түрі болып табылады.

HMO және POS жоспарларының артықшылығы - сіздің жалпы денсаулық сақтауыңызды бір негізгі дәрігер басқарады, бұл сіздің қажеттіліктеріңізді және медициналық жазбалардың үздіксіздігін жақсырақ түсінуге әкелуі мүмкін. Егер сіз POS жоспарын таңдап, желіден шығып кетсеңіз, қалтаңыздан түсетін шығындарды азайту үшін алдын ала дәрігердің жолдамасын алуды ұмытпаңыз. Төтенше жағдай болмаса, HMO желісінен шыға алмайсыз.

Бағытты қажет етпейтін жоспарлар

Егер сіз мамандарды жолдамасыз көргіңіз келсе, EPO немесе PPO сізге жақсырақ болуы мүмкін. EPO әдетте жолдаманы қажет етпейді, бірақ ерекше жағдайлар бар, сондықтан жақсы басып шығаруды оқыңыз. Егер сіз дәрігерлер мен медициналық көмекке қол жетімділігі шектеулі шалғайда немесе ауылдық жерде тұрсаңыз, PPO жақсырақ болуы мүмкін, себебі сізді провайдер желісінен шығаруға болады.

HSA бар HDHP

Денсаулық сақтау жинақ шоты (HSA) - бұл белгілі бір денсаулық сақтау шығындарын төлеу үшін ашуға болатын жеке жинақ шотының түрі.

HSA сізге ақшаны үнемдеуге және оны белгілі бір медициналық шығындарды жабу үшін пайдалансаңыз, оны салықсыз алуға мүмкіндік береді, мысалы, шегерімдер, қосымша төлемдер, бірлескен сақтандыру және т.б.

HDHP (жоғары шегерілетін денсаулық жоспары) жоғарыда көрсетілген медициналық сақтандыру түрлерінің кез келгені болуы мүмкін - HMO, PPO, EPO немесе POS - бірақ ол HSA-ға жарамды болу үшін белгілі бір ережелерді сақтайды.

Бұл HDHP әдетте төмен сыйақыларға ие, бірақ сіз қалтаңыздан жоғары шығындарды төлейсіз, әсіресе алдымен. Бұл денсаулық сақтау жинақ шотын ашуға мүмкіндік беретін жалғыз жоспарлар немесе денсаулық сақтау шығындарын төлеу үшін пайдалануға болатын салықтық жеңілдікті шот болып табылатын HSA. Егер сіз осындай келісімге қызығушылық танытсаңыз, алдымен HSA және HDHP құрылғыларының қыр-сырын біліп алыңыз.

3-қадам: Денсаулық жоспарының желілерін салыстырыңыз

Сіздің медициналық сақтандыруыңыздың «желі» - бұл сіздің денсаулық сақтау жоспарыңыз сізге күтім көрсетуге келісім-шарт жасайтын денсаулық сақтау провайдерлері мен мекемелері.

Неліктен желі маңызды

Сақтандыру компаниялары желідегі провайдерлермен төмен тарифтер туралы келіссөздер жүргізетіндіктен, желідегі дәрігерге қаралған кезде шығындар төмендейді. Сіз желіден шыққан кезде, бұл дәрігерлердің келісілген тарифтері жоқ және сіз көбірек төлеуге бейімсіз.

Сізге ұнайтын дәрігерлер бар ма?

Ағымдағы денсаулық сақтау провайдерлерін пайдалануды жалғастырғыңыз келсе, олардың сіз қарастырып жатқан жоспардың провайдер анықтамалығында көрсетілгеніне көз жеткізіңіз. Сондай-ақ, сіз өзіңіздің дәрігерлеріңізден нақты медициналық сақтандыру жоспарын қабылдай ма, жоқ па деп тікелей сұрай аласыз.

Үлкен желі маңызды ма?

Егер сізде таңдаулы дәрігер болмаса, таңдау мүмкіндігіңіз көп болуы үшін қызметтердің кең желісі бар жоспарды іздеген жөн. Егер сіз ауылдық жерде тұрсаңыз, кеңірек желі әсіресе маңызды, өйткені бұл сіздің жоспарыңызды қабылдайтын учаскелік дәрігерді табуға жақсы мүмкіндік береді.

Мүмкін болса, жергілікті желідегі дәрігерлері жоқ кез келген жоспарларды жойыңыз. Сондай-ақ басқа жоспарлармен салыстырғанда провайдер опциялары өте аз жоспарларды алып тастай аласыз.

4-қадам: Нақты шығындарды салыстырыңыз

Тағы бір негізгі фактор - қалтадан тыс шығындар (яғни ай сайынғы сыйлықақыдан басқа шығындар). Жоспардың қысқаша мазмұны қызмет үшін қалтаңыздан қанша төлеуге тура келетінін нақты көрсетуі керек.

Медициналық сақтандыру шарттарымен танысыңыз

Кейбір негізгі медициналық сақтандыру терминдерінің анықтамаларын білу пайдалы:

• Copayment (Copay): Бұл медициналық қызмет немесе процедураны алған сайын төлейтін біркелкі төлем (мысалы, $20).
• Бірлескен сақтандыру: Бұл сіз төлейтін медициналық шығындардың пайызы (мысалы, 20%). Қалғаны сіздің медициналық сақтандыру жоспарыңызбен қамтылады.
• Шегерім: Бұл сақтандыру төлемі басталғанға дейін қамтылған медициналық көмекке төлейтін сома.
• Қалтадан төленетін максимум: бұл сіздің қалтаңыздан бір жыл ішінде медициналық көмекке төлейтін ең көп сома. Осы максимумға жеткенде, сақтандыруыңыз қалғанын төлейді.
• Қалтадан тыс шығындар: бұл сіздің сыйлықақыңыздан асатын барлық шығындар, соның ішінде копайлар, сақтандыру және шегерімдер.
• Премиум: Бұл сіздің медициналық сақтандыру жоспарыңыз үшін төлейтін ай сайынғы сома.

Жоғары сыйлықақылар, көбірек қамту

Жалпы алғанда, сыйлықақы неғұрлым жоғары болса, соғұрлым сіздің қалтаңыздан шығатын шығындар, мысалы, қосымша төлемдер мен сақтандыру (және керісінше) азаяды. Медициналық шығындарыңыздың жоғары бөлігін қамтитын, бірақ ай сайынғы сыйақылары жоғары жоспар жақсырақ болуы мүмкін, егер:

• Сіз өзіңіздің негізгі дәрігеріңізге немесе маманыңызға жиі барасыз.
• Сізге жиі шұғыл көмек қажет.
• Сіз үнемі қымбат немесе фирмалық дәрілерді қабылдайсыз.
• Сіз бала күтесіз, балалы болуды жоспарлап отырсыз немесе кішкентай балаларыңыз бар.
• Сізге таңдаулы операция жасалуда.
• Сізге қант диабеті немесе қатерлі ісік сияқты созылмалы ауру диагнозы қойылды.
• Сақтандыру жарналары аз, өз қалтасынан шығатын шығындар.

Қалтадан түсетін шығындары жоғары және ай сайынғы сыйақылары төмен жоспар жақсы таңдау болуы мүмкін, егер:

• Қалтаңыздан төмен шығындары бар жоспар үшін жоғары ай сайынғы сыйлықақыларды төлей алмайсыз.
• Сіздің денсаулығыңыз жақсы және дәрігерге сирек барыңыз.

5-қадам: Артықшылықтарды салыстырыңыз

Осы сәтте сіздің опцияларыңыз бірнеше жоспарға дейін тарылуы мүмкін. Міне, алға жылжу үшін кейбір нәрселерді қарастыру керек.

Қызметтер көлемін тексеріңіз

Кез келген жоспардың қосымша қызметтерді қамтитынын тексеріңіз. Кейбіреулер физиотерапия, фертильді емдеу немесе психикалық денсаулық сақтау сияқты нәрселерді жақсы қамтуы мүмкін, ал басқалары жедел жәрдемді жақсы қамтуы мүмкін.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Алма өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның бәрін ForumDaily сайтында оқыңыз жаңа Йорк.

Егер сіз осы жылдам, бірақ маңызды қадамды өткізіп жіберсеңіз, сізге және сіздің отбасыңызға әлдеқайда қолайлы жоспарды жіберіп алуыңыз мүмкін.

Барлық қалған сұрақтарды шешіңіз

Кейбір жағдайларда жоспарыңыздың тұтынушыларға қызмет көрсету желісіне қоңырау шалу сұрақтарыңызға жауап алудың ең жақсы жолы болуы мүмкін. Сұрақтарыңызды алдын ала жазып алыңыз және жауаптарыңызды жазу үшін қолыңызда қалам немесе электронды құрылғы болыңыз.

Міне, сіз сұрайтын нәрселердің кейбір мысалдары:

• Арнайы дәрілер қабылдаймын. Бұл препарат осы жоспар бойынша қалай қамтылған?
• Бұл жоспарға менің жағдайым үшін қандай дәрі-дәрмектер кіреді?
• Қандай босану қызметтері қамтылған?
• Шетелде жүргенде ауырып қалсам не болады?
• Тіркеуді қалай бастау керек және қандай құжаттар қажет?

Тізбектелген әрекеттерге қысқаша шолу

Интернеттегі медициналық сақтандыру нарығына өтіп, жоспардың барлық нұсқаларын қараңыз.

HMO, PPO, EPO немесе POS медициналық сақтандыру жоспарының қай түрі сізге және сіздің отбасыңызға ең қолайлы екенін және HSA жарамды жоспарын қалайсыз ба, соны шешіңіз.

Таңдаулы дәрігеріңізді жоққа шығаратын немесе олардың желісінде жергілікті дәрігерлері жоқ жоспарлардан аулақ болыңыз.

Көбірек денсаулық сақтауды және жоғары сыйлықақыларды немесе төмен сыйлықақыларды және жоғары қалта шығындарын қалайтыныңызды анықтаңыз.

Сіз таңдаған жоспар рецепттер мен маман қызметтері сияқты тұрақты және қажетті күтімді қамтитынына көз жеткізіңіз.

Форум күнін де оқыңыз:

Үндістанда туннель құлады: онда 2 аптадан астам уақыт бойы тұрып қалған ондаған жұмысшыны құтқару керек болды.

Интернеттегі сатып алушылықтың 18 танымал әдісі: өзіңізді қалай қорғауға болады

Дәмсіз және жансыз: туристердің пікірі бойынша ең жоғары бағаланған 22 қала

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.