Тек күрделі: FICO рейтингінің несиелік рейтингтен айырмашылығы

FICO рейтингі мен несиелік рейтингі бірдей болуы мүмкін, бірақ FICO сонымен қатар рейтингті (скорингті) есептеудің әртүрлі модельдерін жасайды, ал басқа компаниялар несиелік рейтингтерді жасайды, деп хабарлайды ұлттық несиелік бюроның сайты. Experian.

Сурет: Shutterstock

Несиелік балл – рейтингті анықтау үшін тұтынушылық несие есептерін талдайтын компьютер моделінің жалпы атауы. FICO несиелік есептің белгілі бір түрін ұсынады, FICO Score, оны көптеген несие берушілер несиеге өтініш берушінің несие қабілеттілігін анықтау үшін пайдаланады. Бірақ кейбір несие берушілер өздерінің скоринг үлгілерін жасауды немесе бәсекелестердің несиелік ұпайларын пайдалануды таңдайды.

FICO рейтингі несиелік рейтингке сәйкес келе ме?

Барлық несиелік тәуекелдерді бағалау сияқты, FICO рейтингісі сіздің төлемді келесі 90 айда төлеуге 24 күн кешігу ықтималдығын болжайды. FICO мұны ұлттық несиелік бюролардың әрқайсысының: Experian, TransUnion және Equifax несиелік есебіндегі мәліметтерге негізделген күрделі алгоритмдерді қолдана отырып жасайды.

FICO мезгіл-мезгіл рейтингтің жаңа нұсқаларын шығарады және әр бюроның мәліметтер базасымен жұмыс жасау үшін модельдердің әр түрлі нұсқаларын жасайды, сондықтан FICO рейтингтерінің көптеген түрлері бар. Басқа компаниялар, соның ішінде VantageScore, сондай-ақ ұпайларды есептеу үшін тұтынушылық несиелік есептерді талдайтын несиелік тәуекелдер бағаларын жасайды.

Несиелік скорингтік модельдер тұтынушылық несие тәртібін дәрежелейді, сондықтан ұпайы жоғары адам төлемді аз ұпай жинағандарға қарағанда аз жібереді деп есептейді, сондықтан жоғары балл несиеге жүгінген кезде жақсы жағдайларды қамтамасыз етуге көмектеседі.

Тақырып бойынша: Сіздің несиелік рейтингіңізді төмендететін 7 күтпеген қате

FICO және VantageScore несиелік ұпайлары 300-ден 850-ге дейін және тұтынушыларды олардың ауқымына сәйкес топтастырады. Мысалы, 800-ден 850-ге дейінгі FICO рейтингі «ерекше» болып саналады. Алайда, егер олар бірдей диапазонды және бір несиелік есептегі ақпаратты қолданса да, әр баллдық модельде әр түрлі баллға жетелейтін ерекше тәсіл бар.

FICO сонымен қатар рейтингтің басқа түрлерін жасайды, олар ішінара немесе толығымен несиелік есептерге негізделген. Мысалы, ол несие негізінде сақтандыру рейтингісі мен банкроттық туралы ұпайларды ұсынады, олар сіз сәйкесінше сақтандыру шағымын немесе банкроттық туралы шағым жасау ықтималдығын болжауға тырысады.

Неліктен сізде FICO нәтижелері әртүрлі?

Жоғарыда айтылғандай, FICO әр несиелік бюроның несиелік есептерімен жұмыс жасау үшін әртүрлі модельдер жасайды. Сонымен қатар, FICO мезгіл-мезгіл өзгеріп отыратын тұтынушылардың мінез-құлқын, жаңа нормативтік талаптар мен технологиялық жетістіктерді ескере отырып, жаңа модельдер шығарады. Барлық несие берушілер мен компаниялар бірдей баллдық модельдерді немесе нұсқаларды қолданбағандықтан, сізде бірнеше (немесе жүздеген) несиелік рейтингтер болуы мүмкін.

Мысалы, FICO 10 T рейтингі - бұл FICO Score 10-ның вариациясы, компанияның базалық скорингтік моделінің соңғы нұсқасы. Бұл әр түрлі дереккөздерден соңғы 24 айда вексель төлемдерімен қалай айналысқаныңызды қарастыратын алғашқы бағалау. Бірақ несие берушілер несие картасын немесе несиелік өтінімді мақұлдау туралы шешім қабылдағанда FICO Score 8 немесе FICO Score 9 сияқты ескі модельдерді немесе тіпті ескі нұсқаларын қолдана алады. Олар сондай-ақ VantageScore несиелік рейтинг модельдерінің бірін таңдай алады, мысалы, оның 3.0 және 4.0 нұсқаларының ең соңғы нұсқалары.

FICO негіздері несие берушінің немесе несиенің нақты түріне бағытталмаған. FICO сонымен қатар автонесие берушілер мен несие карталарын шығарушылар үшін салалық рейтингтер жасайды. Бұл модельдер индустриядағы несие берушілерге 250-ден 900-ге дейін жекелендірілген рейтинг беру үшін базалық негізге негізделген.

Сіздің нақты несиелік рейтингіңіз қандай?

Компаниялар клиенттердің шоттарын қарау және басқару кезінде қандай балды қолданатынын таңдай алады, бұл несиелік скоринг әлеміндегі бәсекелестік себептерінің бірі. Сондықтан бірыңғай «нақты» несиелік рейтинг жоқ.

Мысалы, автокөлік несиесін алған кезде бірнеше несие берушілерден ұсыныстар алуға тырысуыңыз мүмкін. Бір несие беруші FICO Score 8, екіншісі FICO Auto Score 2, ал екіншісі VantageScore 4.0 пайдалана алады. Сіздің рейтингтеріңіз әртүрлі болуы мүмкін, бірақ олардың әрқайсысы сіздің несиеге сәйкес келетін-келмейтініңізді және сізге ұсынылатын мөлшерлемелер мен шарттарды анықтау үшін несие беруші оны пайдаланады деген мағынада шынайы.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз.

Әдетте, сіз өзіңіздің үш несиелік есептің қайсысын немесе несие берушінің қандай несиелік рейтингін қолданатынын білмейсіз. Алайда, барлық несиелік рейтингтер бірдей негізгі мәліметтерге негізделгендіктен, оң рейтингті құру модельге қарамастан жақсы мәліметтер алуға көмектеседі. Керісінше, төлемдердің кешіктірілуі немесе банкроттық сияқты жағымсыз жағдайлар сіздің барлық несиелік рейтингтеріңізге зиян тигізуі мүмкін.

FICO рейтингін қалай ақысыз тексеруге болады?

FICO Score жаңа нұсқасы қол жетімді болса да, FICO Score 8 ең көп қолданылатын нұсқалардың бірі болып қала береді. Бұл ішінара несие берушілерге жаңа баллдық модельге көшу үшін уақыт пен ақша салуға тура келетіндігімен байланысты. Сіз босата аласыз рейтингіңізді тексеріңіз FICO 8 нәтижесі Experian компаниясының онлайн несиелік есебіне негізделген. Сондай-ақ, сіз қандай факторлар сіздің нәтижелеріңізге көбірек көмектесетінін немесе нашарлататынын білесіз, және сіз уақыт өте келе сіздің прогресіңізді бақылай аласыз.

Форум күнін де оқыңыз:

'Ең үлкен шабуылдардың бірі': ресейлік хакерлер АҚШ үкіметінің кеңселерін бұзды

2020 жылдың соңына дейін қабылдауға болатын дана қаржылық шешімдер

Америка Құрама Штаттарындағы әрбір алты жалдаушының бірі баспана үшін төлемді уақытында төлемейді: егер сіз болсаңыз не істеу керек

Ешқашан автоматты түрде төлеуді қажет етпейтін шот-фактура

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.