Ашық схемадан өте қулыққа дейін: АҚШ-тағы алаяқтар бізден ақшаны қалай алдайды

Жыл сайын миллиондаған адамдар ақша аударудың алаяқтарының құрбаны болады. Шығарылым Finder ақшаңыз қауіпсіз болуы үшін не нәрсеге назар аудару керектігін айтты.

Фото: IStock

Ең көп таралған ақша аудару алаяқтықтары әрқашан кем дегенде біреуін қамтиды:

• сіз бұрын-соңды кездеспеген адамның өтініші – дағдарысқа ұшыраған адам және ақша аудару – көмектің жалғыз қолайлы түрі;
• көп ақшаны қайтару үшін ақша төлеу.

Алаяқтық түрі, не іздеу керек және не істеу керек:

• Venmo алаяқтығы - біреу сізге Venmo, Cash App, Zelle және ұқсас қолданбалар арқылы «кездейсоқ» ақша жібереді; ақшаңызды қайтармаңыз, жіберушіден транзакциядан бас тартуды сұраңыз;
• онлайн сатып алу – алдын ала ақша сұрау; алдын ала төлем жасамау, кездесуді сұрау немесе кейін төлемді ұйымдастыру;
• лотерея және ұтыс ойыны - жүлдеңізді алу үшін комиссия төлеуіңіз керек; бұл хабарламаларды елемеңіз, сіз ештеңе алмайсыз;
• «түрмеден шығыңыз» - сіздің танысыңыз деп мәлімдеген адам кепілге ақша аударуды сұрайды; алушыны білетініңізді растамайынша ешқашан ақша аударымын жібермеңіз;
• «кепілдендірілген» несиелер – несие алғанға дейін төлеу туралы өтініш; сіз ақша алмайсыз, ештеңе жібермеңіз;
• фишинг - электрондық пошта арқылы жеке деректерді сұрау (банктік шоттар, парольдер, SSN); жауап бермеңіз немесе сілтемелерді баспаңыз, электрондық поштаны жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған];
• жалған чектер – айырманы жөнелтушіге қайтару туралы өтінішпен чек төлемін алу; нақты немесе жалған екенін тексеру үшін оны банкіңізге апарыңыз;
• құпия сатып алушы - олар сізге құттықтау хатымен бірге чек жіберді және ақша аударымын қайтаруыңызды сұрады; ақша аударымын қолма-қол ақшаға айналдырмаңыз, бұл ұсынысты елемеңіз;
• Қайырымдылық – жалған қайырымдылық қорынан шынайы қайырымдылық көмек сұрауы; мұндай аударымдарды ешқашан растамаңыз;
• үлкен мұра немесе ұтыс - біреу сізге үлкен ақшаны беру үшін хабарласады және комиссияларды төлеуге көмектесу үшін банктік шотыңыздың ақпаратын қажет етеді; қаржылық ақпаратыңызды ешқашан бермеңіз;
• «жолда қалған саяхатшы» - сіз білетін адам қиындыққа тап болды деп мәлімдейді және сізден қолма-қол ақша жіберуді сұрайды; алушыны білетініңізді растамайынша ешқашан ақша аударымын жібермеңіз;
• онлайн танысу - көбінесе алаяқтар желіде біреуді кездестіреді және сіз байланыс сезінгеннен кейін олар сізден ақша аударуды сұрайды; Бетпе-бет кездеспеген адамға ешқашан ақша жібермеңіз.

Алаяқтықтың әрбір түрі туралы толығырақ

«Кездейсоқ» ақша аударымы

Сіз танымайтын адамнан Venmo, Cash App, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Pay немесе ұқсас қызмет арқылы аударым аласыз. Бұл аударым сомасы әртүрлі болуы мүмкін, бірақ жүздеген доллар болуы мүмкін. Аударымнан кейін сіз оның кездейсоқ жіберілгені туралы хабарлама аласыз және жіберуші сізден ақшаны қайтаруды сұрайды. Сіз дұрыс нәрсені істегіңіз келеді, сондықтан сіз оларға аударымның «кездейсоқ» сомасын қайтарасыз, тек кейінірек сіз аударымды ешқашан алмағаныңызды және қазір бірнеше жүз доллар немесе одан да көп жоғалтқаныңызды білесіз.

Тақырып бойынша: Телефон алаяқтары сізді барлық жинақтарыңыздан айыруы мүмкін: өзіңізді қалай қорғауға болады

Не істеу: ақшаны қайтарма. Мүмкін, олар сізге жіберген түпнұсқа аударым ұрланған несие картасымен төленген және ол өздігінен бас тартады. Оның орнына сізге «кездейсоқ» ақша жіберген пайдаланушыдан транзакциядан бас тартуын сұраңыз немесе көмек алу үшін платформаға тікелей хабарласуын сұраңыз.

Интернет-дүкендегі алаяқтық

Сіз армандаған пәтерді таптыңыз, бірақ сізден бірінші айға алдын ала төлем сұралады. Немесе ақша аудару арқылы бірінші кезекте қамқорлық қажет салықтар бар. Сіздің көлік іздеуіңіз керемет мәмілемен өтелген болуы мүмкін, бірақ банктік аударыммен жабу қажет өтініш алымдары бар. Көптеген интернет-дүкендер заңды болғанымен, алаяқтар сізді тонау үшін онлайн анонимділігін пайдаланады. Бұл затты алғанға дейін ақша сұрауды қамтиды. Сіз білмей тұрып, олар сіздің ақшаңызбен бірге жоғалады.

Не істеу: Интернетте алдын ала депозиттер немесе төлемдер қажет екенін айтатын кез келген адамнан сақ болыңыз, әсіресе олармен әлі таныспаған болсаңыз және келісім-шартыңыз болмаса. Интернетте біреу тек банктік аударым немесе ақша аударымы арқылы төлеуге болатынын айтса, басқа сатушыны табыңыз.

Лотереялар мен лотереялар арқылы алаяқтық

Қандай сәттілік! Сізге сыйлық ұтып алғаныңыз туралы электрондық хат келді. Немесе сіз ұтқан лотерея туралы хабарласқан шығарсыз. Бұл көп ақша, оның үстіне бір ғана тұс бар: оны алу үшін алдымен комиссия төлеу керек немесе салықты жабу керек. Сома аз, шамамен 1000 доллар. Әрине, қарыздарыңызды алуға тұрарлық, бірақ жоқ!

Не істеу: жүлдені талап ету немесе лотерея ұтып алу үшін ешқашан алдын ала төлеудің қажеті жоқ. Мұның өзі алаңдаушылық туғызуы керек. Бірақ егер сізді қызықтыратын болса, басқалардың не айтатынын білу үшін хатты алған ұйымды немесе компанияны зерттеңіз. Егер бұл шындық болу үшін тым жақсы естілсе, ол солай болуы мүмкін.

«түрмеден кет» деген алаяқтық

Электрондық пошта немесе телефон қоңырауы өзін танысың деп мәлімдеген біреуден немесе танысыңыздың атынан қоңырау шалып жатқан заңгер немесе полиция қызметкерінен болуы мүмкін. Бұл адам сізден кепілге ақша аударуды талап етеді.

Не істеу: алушының жеке басын растамай ақшаны ешқашан жібермеңіз. Егер сіз біреуді оның тағдырына қалдыруыңыз мүмкін деп алаңдасаңыз, сіздің танысыңыздың қайда ұсталғаны туралы мәліметтерді біліп алыңыз, содан кейін ол адаммен достары, отбасы мүшелері арқылы байланысып, қоңырауға дейін болған байланыс ақпаратын тексеріңіз.

«Кепілдік» несиелері бар алаяқтық

Сізге несие немесе несие картасын мақұлдауға кепілдік берілгені туралы хат аласыз. Оны алудың алдында бір ғана соңғы тапсырма бар: өтініш ақшасын немесе салықты аудару.

Не істеу: шынайы несие картасын немесе несиені алу үшін ешқашан ақша жіберудің қажеті жоқ. Ақшаны жіберудің орнына сізге электрондық поштаны жіберген компанияны зерттеңіз. Сіз басқалардан алаяқтық туралы ескертулерді жиі табасыз.

Фишингтің шытырман оқиғалары

Сіз компьютеріңізді ашып, банктен шот нөмірін растауды сұрайтын электрондық хат аласыз. Немесе бұл сіздің құпия сөзіңізді растауы қажет интернет-дүкен болуы мүмкін. Кейде бұл электрондық пошта қызметі провайдерінің өзінен сілтемені басып, мәліметтеріңізді екі рет тексеруді сұрайды.

Не істеу: Жеке ақпаратты беруге алданып қалмаңыз. Заңды банк, сатушы немесе басқа қызмет провайдері ешқашан жеке ақпаратыңызды, қаржылық деректеріңізді немесе құпия сөзіңізді растауды сұрайтын электрондық хат жібермейтінін есте сақтаңыз. Бұл «фишинг» деп аталады және сіз жауап бермеуіңіз немесе электрондық поштадағы кез келген сілтемені баспауыңыз керек - оның орнына оны Федералдық сауда комиссиясының тағайындалған электрондық пошта мекенжайына жіберіңіз. [электрондық пошта қорғалған].

Жалған тексеру амалдары

Сіз онлайн сатушы болсаңыз, алаяқтардан қауіпсіз екеніңізді білдірмейді. Айырмашылықты қайтару туралы қарапайым сұрау арқылы сіз затыңыздың құнынан асатын чек алған болуыңыз мүмкін. Чек жалған болуы мүмкін, сондықтан сіз аударған ақшаны да, қайтару комиссиясын да төлеуге тура келеді.

Не істеу: егер сіз чек алсаңыз, оны қолма-қол ақшаға айналдырмаңыз. Тексеру үшін оны банкке немесе билікке апарыңыз.

Жұмбақ сатып алушылардың алаяқтықтары

Сізге қызықты жаңа жұмыс туралы хабарласуы мүмкін: жергілікті бөлшек сауда желісінде құпия сатып алушы болу. Сізге сәлемдесу хатымен бірге ақша аударымы жіберіледі, бірақ тек сома болуы тиіс мөлшерден көп. Электрондық поштаңыздағы нөмірге хабарласқанда, сізге барып, оны қолма-қол ақшаға айналдыру керек, содан кейін артық сомаға ақша аударымын жіберу керек. Ең дұрысы, ақшаны компанияға тезірек қайтару үшін банктік аударым жіберіңіз.

Не істеу: бұл жалған тексеру алаяқтығының тағы бір нұсқасы. Ақша аударымын қолма-қол ақшаға аудармаңыз. Табылған ақшаңызды жоғалтқанша, компанияның жалған нөмірін жоғалтқаныңыз жөн.

Қайырымдылық алаяқтық

Апаттар адамдардың ең жақсысын көрсетеді. Бірақ мұнымен бірге альтруистерді жейтін алаяқтар да белсенді бола бастады. Шығындарды жабу үшін қолма-қол ақша немесе банк аударымы бойынша қайырымдылық сұрайтын электрондық хаттардан сақ болыңыз.

Не істеу: Charity Navigator веб-сайты сияқты қайырымдылық ұйымдары туралы ақпаратты зерттеңіз. Кейбір алаяқтар белгілі және беделді ұйымдарға өте ұқсас атауларды пайдаланатындықтан, электрондық поштаңыздағы нақты атауды Google арқылы іздеңіз. Қайырымдылық жасаймын деген адамға ешқашан ақша аудармаңыз. Чек немесе несие картасы арқылы төлеген дұрыс.

Мұрагерлік алаяқтық

Бұл көп әзіл-қалжыңға айналғанымен, «бай туысқан» алаяқтық бүгінде он-екі жыл бұрынғыдан да табысты. Алаяқтар сізбен байланысып, үлкен ақша уәде етеді. Олар банктік шотыңыздың ақпаратын немесе комиссияны төлеуге ақша беру арқылы көмектессеңіз, сізге сыйлық беріледі деп мәлімдейді.

Не істеу: бұл кезекті алдын ала төленген алаяқтық. Ешқашан қаржылық ақпаратыңызды бермеңіз немесе танымайтын адамға ақша жібермеңіз.

«Түрлі саяхатшымен» трюктар

Бұған қиыншылыққа тап болған және үйге оралу үшін дереу ақша аударымын қажет ететін шетелге жиі сапар шегетін достардың электрондық поштасы кіреді. Бұл сома әрқашан шамамен $1000 құрайды және тіпті аудару туралы сұрау досыңыздың нақты электрондық пошта мекенжайынан келген сияқты көрінуі мүмкін. Тек бұл сіздің досыңыз емес – оның аккаунты фишинг арқылы бұзылған.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

Не істеу: Шетелде қиындыққа тап болған досыңыздың электрондық поштасынан сақ болыңыз. Олармен байланысып көріңіз немесе олардың әлеуметтік желіде орналасқан жерін растаңыз. Алаяқтықтың басқа түрлері сияқты, алушыны білетініңізге сенімді болмай, ақшаны ешқашан аудармаңыз.

Интернет ұрлығы

Тағы бір күрделі, сондықтан танымал алаяқтық әдіс - танысу қолданбасы арқылы Интернетте танысқан адаммен байланысты. Көбінесе бұл адам жақынырақ жеке қарым-қатынас жасау үшін сайттан дереу кеткісі келеді. Ол шетелде жұмыс істеймін деп айтуы мүмкін және жақын арада келуді жоспарлап отыр. Біраз уақыттан бері сіз күшті байланыс бар екеніне сене бастайсыз. Содан кейін бұл адам сізден ақша аударуды сұрайды.

Не істеу: Танымайтын адамға ақша жібермеңіз. Сіз бетпе-бет кездесуді сұрай аласыз, тіпті бұл мүмкін емес болып көрінсе де - бас тарту адамның олар айтқан адам емес екендігінің айқын белгісі болады. Егер сіз фотосуретті электрондық пошта арқылы алсаңыз, сізге берілген атыңызды растай алатыныңызды білу үшін кері фото іздеуді қолданып көріңіз. Бұл адамның фотоға көптеген есімдері қосылуы мүмкін. Тағы да, бұл сіздің алаяқпен айналысып жатқаныңыздың айқын белгісі.

Өзіңізді ұрылардан қалай қорғауға болады

Банктік аударымдар бойынша алаяқтықтың құрбаны болмау үшін бірнеше негізгі қағидаларды орындаңыз:

• ешқашан бейтаныс адамдарға ақша аудармаңыз;
• несие картасымен қызметтерді төлеу - бұл жағдайда бірдеңе дұрыс болмаса, көмек сұрау мүмкіндігіне ие боласыз;
• спам электрондық поштамен абай болыңыз. Электрондық поштаңыз, қаржылық және басқа қызмет провайдерлері ешқашан жеке ақпаратты немесе құпия сөздерді растау үшін сізге электрондық хат жібермейді;
• ақпаратты тексеріңіз - алаяқтар қысым жасайды және асығады. Баяулатыңыз — жылдам интернет іздеу күдіктеріңізді растауы мүмкін.

Егер сіз алаяқтардың құрбаны болсаңыз не істеу керек

Егер сіз ақша аударымының алаяқтық құрбаны болдыңыз деп күдіктенсеңіз:

• жергілікті полицияны шақырыңыз. Сізден ұрланған сомаға полицияға арыз жазыңыз;
• FTC-ге шағым түсіріңіз. 877-382-4357 нөміріне тегін қоңырау шалыңыз немесе онлайн режимінде шағым түсіріңіз;
• Интернеттегі қылмысқа шағымдану орталығына хабарласыңыз.

eBay сияқты көптеген онлайн-сатушы веб-сайттарында алаяқтармен есеп беру және олармен күресу үшін өздерінің хаттамалары бар. Егер сіз ақша аударымын жасасаңыз, ақша аударымдары компаниясына жағдайыңыз туралы ескертуге болады, осылайша олар болашақ шағымдарға дайын болады.

Біреудің заңсыз әрекетінің құрбаны болуыңыз мүмкін екенін мойындау қиын болса да, өзіңізге тым қатал болмауға тырысыңыз. Банктік аударымдар бойынша алаяқтық күн санап өсуде, сондықтан схемалар үнемі дамып келеді. Бұл туралы хабарлау және тәжірибеңіз туралы ашық болу арқылы сіз басқаларға алаяқтарды тануға және олардың әрекеттерін тоқтатуға көмектесесіз.

Форум күнін де оқыңыз:

Барлық Costco қызметкерлері ұстануға тиіс жеті оғаш ереже

АҚШ-тағы ең қымбат тұрғын үй қай жерде: жалға беру бағасы төбесінен өтіп бара жатқан 10 қала

Тыныс алу: Оңтүстік Калифорнияда болуы керек орындар

Кофе есте сақтау үшін пайдалы: Гарвард ғалымдары ми жұмысын жақсарту үшін оны қалай ішу керектігін айтты

Пайдалы және қызықты: круиздік кемелерге көшкен американдықтардың оқиғалары

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.