АҚШ несиелік рейтингіне әсер ететін күтпеген факторлар

Сіздің несиелік рейтингіңіз Америка Құрама Штаттарындағы өмірге көптеген жолдармен әсер етеді - несие картасын алу мүмкіндігіңіз және одан да көп нәрсе оған байланысты. Бірақ сіз шынымен несиелік балл туралы бәрін білесіз бе? Сізде жақсы несиелік балл деген сияқты жалпы идея болуы мүмкін. Бірақ сізді таң қалдыратын бірнеше факторлар бар, деп жазады credit.com.

Сурет: Shutterstock

1. Төлем тарихы

Төлем тарихы сіздің несие ұпайыңызға үлкен әсер етеді. Бұл несие рейтингінің шамамен 35% құрайды. Негізінде бұл сіздің шотыңызды уақытында төлегеніңіз туралы жазба.

Несие берушілер сіздің төлемдеріңіз туралы (жақсы немесе жаман) ірі несиелік бюроларға есеп береді. Бір кешігу сіздің рейтингіңізге нұқсан келтіруі екіталай, бірақ бірнеше рет кешіктіру зиян тигізеді. Кешігу кейінірек төленсе, соғұрлым нашар болады. Бұл төлемдердің болмауы болуы мүмкін:

• несие карталарының шоттары;
• студенттік несиелер;
• ипотекалық несиелер;
• автомобиль несиелері.

Коммуналдық төлемдер немесе телефон төлемдері сияқты төлемдердің басқа түрлері, әдетте төлемдерді кешіктіргені үшін сіздің несиелік ұпайларыңызға әсер етпейді, бірақ егер сіз бірнеше ай артта қалсаңыз және провайдер сіздің қарызыңызды өндіріп алуға бағыттайтын болса, мүмкін.

2. Қарыз мөлшері

Әр түрлі шоттарға қайтаруыңыз керек қарыздың мөлшері несиелік ұпайдың 30% құрайды. Несиені пайдалану коэффициенті деп аталатын бұл қарыз сізге қанша револьверлік несие берілгенін (сіздің несиелік лимитіңіз) және сіздің қанша пайдаланғаныңызбен салыстыру арқылы есептеледі.

Мысалы, егер сізде 200 долларлық салмағы бар және 1000 долларлық несиелік шегі бар бір несиелік картаңыз болса, несиені пайдалану коэффициенті 20% құрайды. Несиелерді жалпы пайдалануды 30% немесе одан төмен деңгейде ұстаған дұрыс.

3. Несиелік жас немесе несиелік тарих

Несиелік жас сіздің жалпы ұпайдың 15% -ына әсер етеді. Несие беруші екі негізгі нәрсеге назар аударады:

• ең ескі несиелік балдың жасы;
• сіздің шоттарыңыздың орташа жасы (әр шоттың жасын қосып, бар шоттардың санына бөлу арқылы есептеледі).

Сіз болжағандай, есептік жазбаларыңыз неғұрлым ескі болса, соғұрлым сіздің рейтингіңізге әсер етеді (плюс белгісі бар). Осы себепті, егер бұл үшін жақсы себеп болмаса, ескі есептік жазбаларыңызды жаппауға тырысыңыз.

4. Шоттардың тіркесімі

Несиелік қоспалар сіздің есептік жазбаңыздың 10% -ына әсер етеді. Бұл айналмалы және бөліп төлеу шоттарының жақсы құрамына қатысты. Басқаша айтқанда, несие карталары мен несиелер сияқты вексельдерді жақсы араластыруға тырысыңыз.

Тақырып бойынша: Зерттеу: Американдықтарда несиелік рейтингтің қате түсінігі бар

5. Несиелік өтінімдер

Несиелік сұраулар біреу сіздің несиеңізді тексерген кезде пайда болады және олар жұмсақ немесе қиын болуы мүмкін. Жұмсақ сұрақтар сіздің несиелік ұпайыңызға әсер етпейді. Несие беруші сіздің несиелік қабілетіңізді тексеріп, несие алуға құқылы екеніңізді анықтаған кезде, алда үлкен тергеу бар. Бұл сіздің рейтингіңізді сәл төмендетуі мүмкін, ал күрделі сұраулар сіздің несиелік рейтингіңіздің шамамен 10% құрайды.

Несиелік ұпайға әсер ететін таңғажайып жайттар

Өте қарапайым көрінеді, солай ма? Автокөлік төлемін және несие картасының шотын уақтылы төлеңіз, ескі несие шоттарын ашық ұстаңыз, теңгерім жинамаңыз немесе тонна несиеге өтініш бермеңіз, сонда сіздің несие ұпайыңыз жақсы болады. Шындығында, бәрі біршама күрделірек. Сіздің ұпайыңызға теріс әсер ететін нәрселер:

1. Есеп беру кезінде қателік

Сіздің несиелік есептеріңіздегі дұрыс емес ақпарат сіздің рейтингіңізге әсер етеді. Мәселелер деректерді енгізудегі қателіктерден, жеке куәлікті ұрлаудан немесе басқа мәселелерден туындауы мүмкін. Несиелік есепті ExtraCredit немесе Credit Report Card сияқты қызметтермен бақылаңыз немесе AnnualCreditReport.com сайтында ақысыз несиелік есептерге тапсырыс беріңіз.

Егер сіз несиелік есептердің бірінде қате тапсаңыз, растау үшін несиелік бюроға хабарласыңыз. Егер сізде бірнеше қателер болса, олардың әрқайсысы туралы қателер туралы есеп беру бюросымен жеке таласу керек.

2. Тұрақ билеттері

Тұрақ билетін тым ұзақ уақыт бойы төлемей қалдырыңыз, қала оны қайтаруға жібереді. Төлемдер өтелмеген қарыздарға қосылғандықтан, олар несиелік есептерінде пайда болуы және несиелік ұпайыңызға зиян келтіруі мүмкін.

3. Коммуналдық төлемдер

Дәл сол сияқты, коммуналдық төлемдердің төленбеген төлемдері несиелік бюроларға есеп бере алатын үшінші тараптың коллекторына қарызды сату кезінде сіздің несиелік ұпайыңызға кері әсерін тигізуі мүмкін.

4. Медициналық шоттар

Медициналық төлемдер несиелік бюролармен әр түрлі қаралса да, төленбеген жағдайда олар сіздің несиеңізге әсер етуі мүмкін. Әдетте, несиелік бюролар белгілі болғаннан кейін медициналық төлемдер туралы төлем жасамайды. Бұл сізге сақтандыру компаниясымен және қызметтерді жеткізушімен есеп айырысу үшін жұмыс істеуге біраз уақыт береді. Бірақ ақыр соңында бұл деректер сіздің есебіңізде пайда болуы мүмкін.

5. Мерзімі өткен алимент

Балаларға төленбеген алимент қарыз болып саналады. Муниципалитет немесе төлемдерді жинауға жауапты мекеме бұл туралы несиелік бюроларға хабарлай алады.

6. Несиені төлеу

Егер сіз өзіңіздің автонесиеңізді төлейтін болсаңыз және бұл сіздің жалғыз бөліп төлеу несиеңіз болса, сіздің несиелік рейтингіңіз де зардап шегуі мүмкін. Себебі сіз несие портфеліңізді қысқарта аласыз.

Тақырып бойынша: Неліктен АҚШ-қа көшкеннен кейін несие алу керек: иммигранттың тәжірибесі

7. Несиелік картаны жабу

Егер сіз несиелік картаңызды жапсаңыз, несиелік лимиттің бір бөлігін жоғалтасыз. Бұл несиені пайдалану коэффициентінің өсуіне әкелуі мүмкін, яғни несиелік рейтинг төмендейді.

8. Жалдау ақысын төлемеу

Бұрын лизингтік төлемдердің несиеге әсері болмады. Көптеген жағдайларда бұл өзгеріссіз қалды. Бірақ несиелік есептілік индустриясы жалдау ақпаратын сіздің несиелік есептеріңіздің кейбір нұсқаларына қосуға бейім. Ал сала жалға берушілерге төлем туралы есеп беруге мүмкіндік береді.

Алайда, егер несие беруші немесе қызмет көрсетуші бұл деректерді қарастырмаса да, өткізіп алған жалдау төлемдер істі коллекторларға өткізуге әкелуі мүмкін. Ал коллекторлық агенттік сіздің қарызыңыз туралы міндетті түрде хабарлайды.

9. Ескі спортзалға мүшелік

Ақысыз спортзалға жазылу жинақталуы мүмкін, сондықтан енді пайдаланбайтын нәрседен бас тарту керек. Мүшелік үшін төлеген картаны жаппаңыз немесе жоймаңыз. Мүшелікті жою.

10. Банк овердрафттары

Тексеру және жинақ шоттары дәстүрлі несиелік есептілікке кірмейді. Егер сіз несие желісіне байланған овердрафт қорғанысын таңдап, артық проблеманы шешпесеңіз, несиелік рейтингіңізге зиян тигізуіңіз мүмкін.

11. Несиелік лимитті ұлғайту туралы өтініш

Эмитенттен несиелік картамен байланысты шарттар мен ережелерді өзгертуді сұраған кезде, олар сіздің қазіргі жағдайыңыз өзгерісті қолдайтындығын тексеру үшін сіздің несиеңізді тексеретін шығар. Бұл сіздің несиелік есебіңізге қатысты елеулі сұраныстарға әкелуі мүмкін.

Алайда, егер несие шегі ұлғайтылған болса, сұраныстың салдарынан болған зиянды несиені пайдалану коэффициентін жақсарту арқылы жеңілдетуге болады, сондықтан көбейтуді сұрайтын кездер болады.

12. Депозиттік сертификатты ашу

Депозиттік сертификат (CD) – жинақ шоты. Оны ашу сіздің несиеңізге әсер ете алады ма? Бір қызығы, бәрі емес, бірақ кейбір қаржы институттары жаңа ықшам дискіні ашқан кезде несиеңізді мұқият тексереді.

Форум күнін де оқыңыз:

Салық маусымы 2021: осы жылға дайындалу үшін өзгерістер

Адам төзгісіз медициналық төлемдер: төлем жасауға көмектесу үшін не істеуге болады

АҚШ-та талап етілмеген ақшаңызды қалай табуға және алуға болады

Контактісіз жалға берілетін тұрғын үй: Украиналық стартап Америка нарығын жаулап алады

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.