АҚШ-та зейнетке шығу үшін қанша ақша жинау керек

Ерте зейнетке шығу - көптеген американдықтардың арманы, бірақ ерте зейнетке шығу үшін сізге қанша ақша жинау керек? Нақты соманы атау мүмкін емес, себебі ол көптеген факторларға байланысты, деп түсіндіреді басылым. GoBanking.

Фото: Василий Чипиха | Dreamstime.com

Әмбебап доллар сомасын атау мүмкін емес, өйткені әр адамның өз жағдайлары бар: көп нәрсе үнемдеуге және жоспарлауға жұмсалған жылдар санына, денсаулық жағдайына және басқа да нюанстарға байланысты.

Дегенмен, қаржы сарапшылары зейнетке шығуды қалай кешіктірмеуге болатыны туралы әмбебап кеңестер берді.

Тақырып бойынша: АҚШ-та зейнетақы: Америкада лайықты қартаюды қалай қамтамасыз ету туралы толық нұсқаулық

Зейнеткерлікке шығуды мүмкіндігінше ертерек жоспарлауды бастаңыз

Болашақты ешкім дәл болжай алмайды. Зейнеткерлікке шыққанда қандай жағдайда болатындығын алдын ала білу мүмкін емес, әсіресе бұл сәт әлі алыс болса. Сіз оған дайындалуға көбірек уақыт бөлгіңіз келуі мүмкін, дейді Broad Financial компаниясынан Джина Стоддард.

"Зейнетке шығуға дайындалу алдын ала талдауды және көптеген факторларды ескеруді қажет етеді. Егер сіздің мақсатыңыз ерте зейнетке шығу болса, жинақтарыңыз бірнеше ондаған жылдарға созылатындай етіп жоспарлауыңыз керек", - деп кеңес береді ол.

Оның айтуынша, қалаған өмір салтын, қарыздардың бар-жоғын, салық міндеттемелерін және қосымша кірістің ықтимал көздерін бағалау қажет.

«Орташа» деңгейге назар аудармаңыз

Болашаққа бағдарланған байлықтың иесі Мелисса Фокс ерте зейнеткерлікке шығу туралы сұраушыларға кеңес беретін бірінші нәрсе: "Енді орта жол жоқ. Бұл әсіресе жинақтарға, өмір салтына және, әрине, зейнетақыға қатысты."

Әрбір адамның зейнетке шығу жолы бірегей, сондықтан ешқандай зейнетақы калькуляторының формуласы сізге қажетті соманы дәл анықтай алмайды. Нақты мақсаттарыңызды тексеру үшін қаржылық кеңесшімен жұмыс істеген дұрыс.

Төрт пайыздық ереже

Егер сіз дөрекі бағалауды алғыңыз келсе, өміріңіздің соңына дейін таусылмай, жыл сайын инвестициялық портфеліңізден қанша ақша алуға болатынын анықтайтын «4% ережесін» қолдануға болады (есептер орташа өмір сүру ұзақтығы үшін жасалады).

Equanimity Wealth иесі Майкл Родригестің айтуынша, егер сізде $1 000 000 портфолио болса, жылына $40 000 алып, шамамен 30 жыл осылай өмір сүре аласыз.

Родригес көбірек маржаға ие болу үшін сәл төменірек алу мөлшерлемесін (шамамен 3-3,5%) қолдануға кеңес береді.

Шығындарыңызды есептеңіз

Родригес адамдардың зейнетке шығуды жоспарлау кезінде жиі жіберетін қателіктерінің бірі - шығындарын білмеу деп санайды.

«Егер сіз айына қанша жұмсайтыныңызды білмесеңіз, 6-12 айға шығындарыңызды қадағалаңыз және қауіпсіздік торы ретінде үстіне 20-30% қосыңыз».

Мысалы, егер сіз жылына 40 000 доллар жұмсасаңыз, зейнеткерлік шығындарыңызды жылына $ 50 000-дан $ 60 000-ға дейін бюджетке салу орынды болар еді.

Егер сіз Medicare жасқа (65) дейін зейнетке шығуды жоспарласаңыз, денсаулық сақтау шығындарын ескеру маңызды, деп қосты ол.

Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды барынша арттырыңыз

Егер сіз әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларға құқығыңыз болса немесе алуға құқығыңыз болса, мүмкіндігінше көбірек алатыныңызға көз жеткізіңіз. Бұл әдетте 70 жасқа дейін күтуді білдіреді, деді Родригес.

70 жасқа дейін күту сізге толық зейнетақы төлемдерінің 124%-ын алуға мүмкіндік береді, бұл зейнетке шығу кезіндегі жалпы табысыңызға айтарлықтай әсер етуі мүмкін.

Ішінара зейнетақы опциясын қарастырыңыз

Толық зейнеткерлікке шығу үшін жинақ ақшаңыз болмаса, ішінара зейнеткерлікке шығуды қарастырыңыз - толық емес жұмыс күнін жалғастыру немесе қосымша қарбаласпен айналысу, Родригес кеңес береді:

«Егер сіз өзіңізге ұнайтын және өзіңізге ыңғайлы қарқынмен жасай алатын жұмыс таба алсаңыз, бұл сіздің инвестициялық портфолиоңыздың қызмет ету мерзімін едәуір ұзартады».

Инфляцияны ескеріңіз

Сонымен қатар, жоспарлау кезінде инфляцияны ескеру маңызды, дейді Стоддард. Бұл негізінен зейнеткерлердің баспана және сақтандыру сияқты шығындарына әсер етеді, ол «инфляция қарқынына сәйкес статистикалық түрде өседі. Кейде одан да жылдамырақ».

Инфляция әдетте тұрақты түрде көтерілгенімен, COVID-19 пандемиясы сияқты күтпеген оқиғалар бағаның күрт өсуіне әкелуі мүмкін.

Қор нарығынан тыс баламалы инвестиция жасаңыз

Қор нарығындағы соңғы күрт құлдырау акцияларға байланбаған активтерге ие болу қаншалықты маңызды екенін көрсетті.

Стоддард құнды металдар сияқты балама инвестицияларды ұсынады, олар материалдық актив болып табылады және олардың құны әдетте қор нарығына қарама-қарсы бағытта қозғалады. Жылжымайтын мүлікке иелік ету де инфляциядан хеджирлеу болып саналады.

Баламалы инвестициялар жасауға мүмкіндік беретін кейбір зейнеткерлік шоттарға өзін-өзі басқаратын Roth IRAs, дәстүрлі IRAs және жеке 401(k)s немесе Roth solo 401(k) кіреді, деп түсіндірді Стоддард.

Мақсаттарыңызды анықтаңыз

Зейнеткерлікке шығу әркім үшін әр түрлі болғандықтан, Фокс адамдарды неліктен ерте зейнетке шыққысы келетіні туралы ойлануға шақырады.

"Ұзақ мансаптан кейін ақырында демалу үшін? Саяхаттау үшін? Қарт ата-аналарға қамқорлық жасау немесе балалармен көбірек уақыт өткізу үшін бе? Әлде қуаныш әкелмейтін жұмыста шаршаудан құтылу керек пе? "Неге" бізге бағытты көрсетеді. Ал ақша ше? "Бұл жай ғана жолға жанармай", - деп атап өтті ол.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

Ымыраға келуге дайын болыңыз

Сайып келгенде, ерте зейнеткерлікке шығу сіздің мақсаттарыңыз туралы сияқты ақша сомасына қатысты емес. Фокс зейнеткерлікке шығуды жоспарлағанда, «сандарға ілінбеу» емес, «келісімдерді талқылау» маңызды деп санайды.

Дұрыс жоспардың болуы әрқашан ерте зейнетке шығуды білдірмейді. Кейде бұл неғұрлым саналы зейнеткерлікке шығуды білдіреді - айқынырақ, мағыналы және сіздің басымдықтарыңызға сәйкес келеді.

Форум күнін де оқыңыз:

АҚШ-та 10 жылы зейнетке шығатын ең жақсы 2025 қала

Америкада қандай зейнетақы алатыныңызды қалай есептеуге болады

Америкалық зейнеткерлер нені армандайды және өкінеді?

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.