АҚШ медициналық сақтандыру: таңдауды қайдан бастау керек

Сақтандыруды таңдау қиын және әрдайым анық емес процесс. Сурет: depositphotos.com

АҚШ дәрі-дәрмектері жеке және өте қымбат. Мемлекет халықтың осал топтарына ғана қамқорлық жасайды, тіпті сол кезде де, әдетте, толық көлемде емес. Сондықтан медициналық сақтандыру - өмірлік маңызды мәселе. Бұл туралы тек балаларға ғана ойлай алмайсыз: 19 жасқа дейін АҚШ-та заңды түрде тұратындардың барлығы мемлекеттік сақтандыруды алады және тегін медициналық көмек ала алады. Форум сақтандыруды қайдан таңдауды бастауды, кім мемлекет көмегіне сене алатындығын және сақтандыру болмаған жағдайда не істеу керектігін айтады.

Сіздің жеке тәуекеліңіз

Алексей Метлицкий Америкаға Ростовтан бір жыл бұрын келді. Мен қонаққа бардым, мен қалдым: мен бір қызбен таныстым, ғашық болдым. Қазірдің өзінде той артта қалды, ал Сан-Францискода бөлме жалға алынды, пошта арқылы жаңа грин-карта келді. Жас жігіттің үлкен жоспарлары болды - бал айына саяхат, оған аз ғана үнемдеу керек еді. Бірақ мұнда қиындық туды: құлады, оянды - содан кейін сізге «гипс» сөзін «Гауһар қолдағы» сияқты жазу керек, тек сақтандыру жоқ, сондықтан сылақ жоқ.

Алексейге серуендеу деп аталатын клиникалардың біріне баруға тура келді. Бұл пациенттерді сақтандырусыз және сақтандырусыз қабылдайтын медициналық мекемелер. Олардың қызметтерінің бағасы салыстырмалы түрде қол жетімді. Алайда, олар қарапайым аурулармен және жарақаттармен ғана жұмыс істейді.

«Бақытымызға орай, қолым қатты сынған, сынық болған жоқ, бірақ мен сақтандыру мәселесі туралы қатты ойландым. Қазір мен сақтандыру жоспарын таңдаймын », - дейді Алексей.

Алекс сақтандыру сатып алу мәселесі туралы байыпты ойлады. Сурет: жеке мұрағаттан

Сақтандыру төлемін кім төлейді

Америкадағы сақтандыру қағидатқа негізделеді: дені сау болғанда, сіз сақтандыруды төлейсіз, ауырған кезде - келісімшарт жасасқан сақтандыру компаниясы сіз үшін төлейді.

Қол жетімді күтім туралы заңның тарауларының бірінде (немесе Обамакер, бұл кеңінен танымал) Америка Құрама Штаттарының әрбір заңды тұрғынының медициналық сақтандыру болуы керек делінген. Заңды тұрғындар - бұл АҚШ азаматтары, жасыл карта иелері, босқындар, пана іздеушілер және АҚШ-та жұмыс немесе студенттік виза бойынша жүргендер.

Сақтандырудың бірнеше әдісі бар:

1. Сақтандыруды алыңыз мемлекет есебінен. Бағдарлама Медицайд мүгедектер мен табысы аз адамдарға, сондай-ақ 65 жастан асқан адамдарға қол жетімді (65 жастан кейін, бағдарлама бойынша мемлекет субсидиялайтын сақтандыру Medicare).
2. Сақтандыруды алыңыз мемлекет ішінара көмекпен. Бұл мүмкіндік жұмыс беруші қамтымайтын аз қамтамасыз етілген тұрғындар үшін қол жетімді.
3. Сақтандыруды алыңыз жұмыс берушінің толық немесе ішінара қолдауымен.
4. Егер сіз жұмыс жасасаңыз, бірақ жұмыс беруші сақтандыруды ішінара немесе толық төлемесе, сіз оны сатып алуыңыз керек өзіңізең жақсы жоспарды таңдау арқылы.

Калифорниядағы сақтандыру компанияларының бірінде 12 жыл жұмыс істеген Татьяна Сокол қатаң пікірде: АҚШ-та заңды түрде өмір сүретін әрбір адамның сақтандыру жағдайы болуы керек. Тағы бір сұрақ - бұл не. «Сізге қандай сақтандыру жоспары сәйкес келеді, оны өзіңіз де, оны пайдалану арқылы да біле аласыз Интернеттегі төлем жүйесінемесе сақтандыру саласында мамандандырылған компанияға хабарласу арқылы », - деп түсіндіреді Сокол. Сонымен бірге, маман, әдетте, оңтайлы сақтандыру тегін таңдалатынын атап көрсетеді. «Егер сіз медициналық сақтандыруды төлеуіңізді сұрайтын сақтандыру компаниясына хабарлассаңыз, басқа мамандарды іздеңіз. Бақытымызға орай, нарықта үлкен бәсекелестік бар », - деп кеңес береді Татьяна.

Сақтандыру агенті Татьяна Сокол сақтандыруды таңдауға ақша алатын сақтандыру компанияларымен ынтымақтастықты тоқтатуға кеңес береді. Сурет: жеке мұрағаттан

Сақтандырылмағандығы үшін айыппұл салынады. 2014 жылы ол әр отбасы мүшесіне 95 долларды құраса, биыл ол 400 долларға дейін өсті, ал 2016 жылы айыппұл бір адамға 695 долларға дейін немесе салық салынатын кірістің 2,5% -ына дейін өседі (қайсысы үлкен екеніне байланысты). Егер олар жылдық кірістің 8% -ынан асып кетсе, олар салықтық айыппұлдан босатылады. Сонымен қатар, айыппұлдың мөлшері бүгінде сіздің штатыңызда ұсынылатын ең арзан сақтандыру жоспарының құнынан аспауы керек.

Алабама, Вайоминг және Монтана штаттары медициналық сақтандыру болмағандықтан федералды салықтық айыппұлды қолдануға тыйым салатын заңдар қабылдады. Бірақ федералды заң штаттық заңдардан басым болатындығын ескерсек, жазаны болдырмауға болатын-болмайтындығы толығымен анық емес.

Неден бастау керек

АҚШ-та көптеген жұмыс берушілер медициналық сақтандыруды ұсынады. Мұнда нюанстар бар екенін есте сақтаңыз: жұмыс беруші сақтандыру сыйлықақыларыңызды толықтай төлеуге әрдайым дайын емес. Сақтандыру төлемін төлеу керек, бірақ оны өзіңіз сатып алғаннан арзан - жұмыс беруші компания шығындардың бір бөлігін өтейді. Жұмыс беруші сіздің жалақыңыздан сыйлықақының бір бөлігін шегеруді жоспарлап отырғанын тексеріңіз. Егер жұмыс беруші ұсынған сақтандыру жоспары сізге сәйкес келмесе, сіз сақтандыруды өзіңіз жүзеге асыра аласыз.

Алекс Пшеничный, Сакраментодағы заң фирмасының қызметкері, жұмыс беруші сақтандыру төлемін ішінара төлейді. «Жұмыс беруші менің сақтандыру құнымның 80% және әйелім үшін сақтандыру құнының 30% төлейді. Жалпы сома айына екі адамға 400 долларды құрайды. Сонымен қатар, жұмыс беруші менің офтальмикалық сақтандыруымды толығымен төлейді. Сол жылы мен көру қабілетімді екі рет сынап көрдім және линзаларымды тегін ауыстырдым », - дейді Пшеничный.

Сақтандыруды өз бетімен жасауды қажет ететіндер үшін не істеу керек

Федералды веб-сайтта Денсаулық сақтау.gov түрлі компаниялардың сақтандыру жоспарлары бірге жиналады, және сіз өзіңізге ең қолайлы дегенді өзіңіз таңдай аласыз. Деректерді өңдегеннен кейін сізге тегін сақтандыру құқығыңыз бар-жоғы, нарықтық жоспарлардағы жеңілдіктер сізге қатысты ма, жоқ па, және егер сіз қандай мөлшерде болсаңыз, сізге хабарланады. Әрі қарай сақтандырудың барлық жоспарларын салыстырып, ең қолайлысын таңдау керек.

HealthCare.gov көптеген мемлекеттерге қызмет етеді, бірақ 14-тің өз сайттары бар. Сондықтан, егер сіз Нью-Йоркте тұрсаңыз, онда сіз автоматты түрде қайта бағытталасыз жергілікті сайт, онда сіз әртүрлі сақтандыру жоспарларын қарап, салыстыра аласыз және мемлекеттен берілетін қаржылық көмекке сене аласыз ба біле аласыз.

Мұқтаждарға арналған бағдарламалар

Федералды штаттар кейбір штаттарда федералды сақтандыру полистерін қосуы немесе өзгертуі мүмкін болғандықтан, ұсыныстар АҚШ-тағы әр жерде әр түрлі болуы мүмкін.

Мысалы, Калифорния үкіметтік бағдарлама жасады Қапталған CA - Федералды сақтандыру бағдарламасының аналогы. Сіз туралы мәліметтерді өңдегеннен кейін, жүйе сізге сақтандырудың қандай түрімен байланысты екенін анықтайды. Medi-Cal - Калифорнияның табысы аз тұрғындары үшін ақысыз қызмет көрсету, жылына 16 доллардан асады. Басқа штаттарда ол басқаша аталады.

Ал тегін сақтандыру бағдарламасына кірмейтін табысы аз Нью-Йорктіктерге 2016 жылға арналған жаңа бағдарлама ұсынылады Маңызды жоспар. Бұл мемлекеттік бағдарлама, бұл ең төменгі ай сайынғы төлем 20 доллар. Кірісі федералды кедейлік деңгейінің 138% -дан төмен отбасылар үшін бағдарлама тегін. Маңызды жоспары бар адам тұрақты тексеруден өтіп, маманға баруға және дәрі-дәрмектің рецепті бойынша төлем жасай алады.

үшін сілтемелер: 138 жылы федералдық кедейлік деңгейінің 2016% құрайды Бір адамға жылына 16 242 доллар, екі адамнан тұратын отбасы үшін 21 983 доллар, үш адамнан тұратын отбасы үшін 27 724 доллар, төрт адамнан тұратын отбасына 33 доллар және т.б.

Сақтандыруды қашан сатып алу керек

2016 жылға арналған сақтандыру полисін таңдау және сатып алу мерзімі 15 қарашадан басталып, 15 жылдың 2015 желтоқсанына дейін ашылады. Егер сіз осы айда сақтандыру жоспарын өзгертпеген болсаңыз, онда сіздің сақтандыруыңыз сол нысанда автоматты түрде бір жылға ұзартылады. Жоспарды ерекше жағдайда ғана өзгертуге болады (мысалы, көшу, балалы болу, үйлену, жұбайының қайтыс болуы - яғни отбасы мүшелерінің санын өзгерту).

ЕСКЕРТУ: сіз келесі жылы сақтандыруды жыл бойына шығара аласыз:

- Егер сіздің отбасыңыздың кірісі жылына $ 16 242-ден аспаса, сіз жыл бойына кез келген уақытта сақтандыруды алып, оны бір ай ішінде ала аласыз.

- Егер сіз 19 жасқа дейінгі балаларды сақтандырғыңыз келсе.

- Егер сізде тегін сақтандыру құқығы болса және сіз талаптарға сай болсаңыз.

- Егер сіз жаңа тұрғын деп аталатын болсаңыз, яғни сіз АҚШ-тың заңды резиденті мәртебесін алдыңыз.

- Егер сіз Нью-Йоркте тұрсаңыз және сізге керек болса Маңызды жоспар (бірге)м. жоғары).

Жоспарларды қалай анықтауға болады

Егер сіз қандай-да бір мемлекеттік бағдарламаға сәйкес келмесеңіз, онда сіз арнайы бағдарламаға қатыса аласыз сайт Сізге тұрақты сақтандыру қанша тұратынын біліңіз. Америка Құрама Штаттарындағы ересектерге арналған медициналық сақтандыру бағасы әр түрлі болуы мүмкін және айына $ 150-ден $ 500-ға дейін немесе одан да көп. Сақтандыру құны тек сақтандыру жоспарының түріне ғана емес, сонымен қатар мемлекетке, округке, медициналық тарихқа, табысқа, жасқа және басқа да факторларға байланысты болады.

Келесі қадам - ​​сақтандыру жоспарларының қалай ерекшеленетінін түсіну.

Сақтандырудың бірнеше түрлері бар. Қандай түрді таңдағаныңыз дәрігерлер мен ауруханалардың қайсысын қолдануға болатындығына байланысты болады.

1. HMO (денсаулық сақтау ұйымы): Сіз HMO-мен келісім жасаған медициналық мекемелерге бара аласыз (бұл жедел жәрдемге қатысты емес). Сіз тек дәрігердің мамандарымен байланыса аласыз. Plus HMO - төмен сақтандыру сыйлықақыларында.
2. EPO (эксклюзивті провайдер ұйымы) HMO-дан жоғары ақы, сонымен қатар мамандардың жолдамасыз байланысу мүмкіндігімен ерекшеленеді. Сізге ЭПО-мен келісім жасаған медициналық мекемелерге бару керек (бұл жедел көмекке қатысты емес).
3. PPO (Қалаулы провайдер ұйымы) - сақтандырудың ең жоғары құны, бірақ сонымен қатар кең мүмкіндіктері бар жоспар. Сіз кез-келген мекемеде, кез-келген дәрігермен емделуге болады. Егер дәрігер сонымен бірге PPO-мен келісім жасаса, сізге сізге қолайлы жағдайлар ұсынылады. Сондай-ақ, PPO мамандарға жолдаманы қажет етпейді. PPO дәрігерлердің ең кең желісіне ие.
4. POS (қызмет жоспарының нүктесі) келесі шартты қояды: сіз мамандарға тек терапевттің басшылығымен бара аласыз, бірақ бұл маман желіден тыс жерде қабылдануы мүмкін.

RћR »СЊРіР ° РџРѕР» овневР° Калифорниялық Дэвис сақтандырудың артықшылықтарын сезініп, дұрыс түрді таңдау қаншалықты маңызды екенін сезіне алды: «Менің сақтандыруым 500 доллар тұрады, бұл NMI түрі, мен тек бір клиникада дәрігерлерге бара аламын. Мен терапевтке бару үшін 20 доллар төлеймін. Менің терімде проблемалар бар, мен дерматологқа жылына бірнеше рет баруым керек (ол үшін 35 доллар төлеймін). Менің сақтандыруыммен сіз дерматологқа тек бағыт бойынша ала аласыз. Сондықтан мен әр уақытта терапевтпен байланысқа шығып, 20 доллар төлеуім керек екен. Бірақ мен бұл жоспардан дерматолог тағайындаған жақпа жабық дәрілердің тізімінде болғандықтан әлі де пайдасын көремін. Мен оған 7 доллардың орнына тек 150 доллар төлеймін »

КЕҢЕС: еЕгер сіз созылмалы аурумен ауыратын болсаңыз, онда медициналық сақтандыру жоспарын таңдағанда, сіздің дәрі-дәрмектер тізіміне кіретін-кірмейтінін және оған қанша төлеу керек екендігіңізді тексеріп алыңыз.

Сақтандыруды таңдаған кезде жақсылап жылжу үшін бірнеше терминдерді біліп алған жөн:

сыйақы - сақтандыруға төленетін айлық сома;

есептен шығарылады - сақтандыру қызметтерін сақтандыруды бастай тұрып төлеуге тура келген сома;

қосымша төлем - дәрігерге, медициналық қызметке немесе дәрі-дәрмекке бару үшін белгіленген үстемеақы мөлшері;

бірлесіп сақтандыру - сақтандыру компаниясымен және сіз «шығыстарды» толық төлегеннен кейін пайызбен шығыстарды жабу;

қалтадан тыс лимит - сақтандыру кезінде сіздің шығындарыңызды өтей бастайтын бір жыл ішінде қалтаңыздан жұмсалған ең көп сома 100 пайыз мөлшері.

Медициналық шығыстарды жабу пайызына байланысты көптеген сақтандыру жоспарлары бірнеше негізгіге бөлінеді:

қола (сақтандыру компаниясы 60% дейін төлейді),

күміс (сақтандыру компаниясы 70% дейін төлейді),

алтын (сақтандыру компаниясы 80% дейін төлейді),

платина (сақтандыру компаниясы 90% дейін төлейді).

Жоспардың деңгейіне байланысты сақтандыру құны артады және медициналық қызметтерге, дәрігерге бару немесе дәрі-дәрмектерге төлеуге тура келетін сома азаяды.

Назар аударыңыз: кез-келген сақтандыру жоспарын немесе түрін және қай мемлекетте тұрсаңыз да, стоматологиялық және офтальмикалық сақтандыруды бөлек сатып алу қажет.

Сақтандырусыз қалай өмір сүруге болады

Кейбіреулер сақтандыруды емес, жыл соңында айыппұл төлегенді жөн көреді. Сонымен қатар, сіз ауырып қалсаңыз, медициналық көмек алу қиын, бірақ бұл өте нақты. Олай болмаған жағдайда, статистика Америка Құрама Штаттарының әрбір бесінші тұрғыны сақтандырусыз өмір сүреді (Америкада 45 миллионнан астам сақтандырылмаған адам бар) немесе осындай қарапайым сақтандыру бар (олардың 20 миллионнан астамы бар), ол өзінің дәрігерден алғашқы және қарапайым келуі үшін қосымша ақы төлеуі керек деп айтпайды. қалта.

Кеңестің нөмірі 1. Кездесу, талдау, операцияны сақтандыру бойынша емес, қолма-қол ақшамен төлеу мүмкіндігі бар ма екен деген сұрақ әрқашан қызығушылық тудырады. Сонымен, көптеген клиникаларда қолма-қол ақшаны төлеу арқылы қан анализін алуға болады.

Калифорниялық дәрігер Ганна Рубинштейн мысал келтіреді: «Егер сіз қолма-қол төлесеңіз, қан анализі 98 долларға, ал сақтандыру үшін 400 доллардан асады».

# 2 кеңесі. Сіз өзіңіздің қалаңыздағы «жүру» клиникаларының мекен-жайлары мен телефон нөмірлерін білуіңіз керек. Бұл емханалар бізде бала кезінен үйреніп келген аудандық емханалардың бір түрі. Америкада шамамен 11000 «жүру» клиникасы бар. Дәрігерлер дәрі-дәрмектерді тағайындайды және тексерулерге жібереді - жалпы алғанда, олар науқасты сақтандыру жағдайында қабылдайтын отбасылық дәрігермен бірдей қызмет көрсетеді. Негізгі айырмашылық - дәрігерге тек тірі кезекте баруға болады. Кейде сіз 15-20 минут күтуіңіз керек, ал кейде сіз бірнеше сағатты өткізе аласыз. Ең бастысы - мұндай клиникалардың дәрігерлері ауысыммен жұмыс істейді, яғни екінші рет оралғанда сол маманға баратындығыңызға кепілдік жоқ. Сонымен бірге, қызметтердің бағасы айтарлықтай жоғары. Мысалы - «жүру» клиникаларының ең үлкен желісіндегі қызметтер құны Минутеклиника: бронхитпен немесе кішкентай күйікпен емделу 79-99 доллар тұрады, ересектерге арналған вакцинация А немесе В гепатитіне қарсы - 140 доллардан.

Флоридадан келген Сара Хадсон өз тәжірибесімен бөлісті: «Қызыма психологтың көмегі қажет болды. Біз Орландоға Ресейден жаңа ғана келдік, мен мұнда бәрі қалай жұмыс істейтінін білмедім. Маған ең бірінші кеңес – емхана табу болды. Психологқа бару бар болғаны 20 доллар тұрады. Маған олардың клиникада қалай қарағаны, менің ағылшын тілімнің өте нашар екенін түсініп, жарты жолда орналастырғаны ұнады. Бір-екі айдан кейін ауырып, әлі сақтандыруым болмаған кезде, дәрігерге бару маған 39 долларды құрады».

Сіз қалаңыздағы «жүру» емханаларының тізімін, мысалыосы туралы сайтіздеу жолағына «жүру клиникасы» теру. Мекен-жайдан басқа, жұмыс уақытын (кейбіреулер дүйсенбіден жұмаға дейін, басқалары аптасына жеті күн және тәулік бойы) және пациенттермен жұмыс істеу жағдайларын біліңіз. Көптеген ауруханаларда сіз бірінші рет келген сәттен бастап 36 сағат ішінде дәрігерге қайта барсаңыз, олар екінші рет келуге ақша алмайды.

Форум күнін де оқыңыз:

Егер медициналық сақтандыру болмаса, айыппұлдан қалай құтылуға болады

АҚШ-тың дәрі-дәрмектің шығыны 15 жыл ішінде үш есе өсті

Америка Құрама Штаттарында медициналық сақтандырумен алаяқтық жасағандарды есептей бастады

Medicare және Medicaid кім ала алады

Американдық ауруханада емделуге арналған шотты қалай азайтуға болады

Параққа өтіңіз Форум күні соңғы жаңалықтардан хабардар болу және материалдарға түсініктеме беру үшін Facebook-те.