Әр түрлі қаржылық операциялар сіздің несиелік ұпайларыңызға қалай әсер етеді

Кейде несиеңізді басқару және несиелік рейтингіңізді қадағалау шахмат ойнаумен бірдей болуы мүмкін. Белгілі бір қаржылық қадамдардың несиелік қабілеттілікке әсері құпия болып көрінгенімен, белгілі бір жағдайларда сіздің несиелік рейтингіңізде не болуы мүмкін екендігі туралы кейбір жалпы нұсқаулар бар. Шығарылым MSN әр түрлі операциялардың несиелік тарихқа қалай әсер ететіндігін айтты.

Сурет: Shutterstock

Қатаң несиелік сұраныс

Несиелік рейтингтің төмендеуі: бес ұпай немесе одан аз

Қатаң несиелік тергеу әдетте сіз өз еркіңізбен жаңа несие түріне жүгінген кезде пайда болады және несие беруші сіздің төлем қабілетіңізді анықтау үшін сіздің несиелік есебіңізді сұрағанда. Бұл, кем дегенде, қысқа мерзімде рейтингтің бес немесе одан төмен деңгейге төмендеуіне әкелуі мүмкін.

Егер сіз, мысалы, ипотека алуға өтініш білдіріп жатсаңыз және әлеуетті несие берушілердің бірнеше рет қайталанатын қатаң сұрауларынан аулақ бола алмасаңыз, Experian оларды 14 күннен 45 күнге дейінгі мерзімде жасауға кеңес береді.

Әдетте, егер сіз осы мерзімде аяқталған және сол несие түріне жататын болсаңыз, бірнеше күрделі сұраныстар үшін айыппұл төлей алмайсыз.

Жеңілдікті несиелік сұраныс

Несиелік рейтингтің төмендеуі: жоқ

Жеңіл несие рейтингін сұрау әртүрлі себептермен, сіздің рұқсатыңызбен немесе онсыз болуы мүмкін. Оған мыналар кіреді: сіз несиелік рейтингіңізді тексеріп жатырсыз; компания сізге жарнамалық ұсынысты алдын-ала мақұлдауды ұсынуға дайын; несиелік қатынастарыңыз бар компания сіз туралы нақты ақпаратты растағысы келеді.

Тақырып бойынша: АҚШ несиелік рейтингіне әсер ететін күтпеген факторлар

Кешіктірілген төлем

Несиелік рейтингтің төмендеуі: жағдайларға байланысты

Кеш төлемдер туралы мәліметтер, әдетте, Experian, Equifax және TransUnion сияқты несиелік агенттіктерге (CRAs) кем дегенде 30 күн өткенге дейін немесе бір толық есеп айырысу циклі болғанға дейін хабарланбайды.

Сондықтан, төлемді белгіленген мерзімнен бірнеше күн кешіктірсеңіз, бұл сіздің несиелік рейтингіңізге әсер етпейді, дегенмен кешіктірілген төлемді төлеу қажет болуы мүмкін.

Сіздің несиелік ұпайыңыз төлем мерзімі 30 күннен асқаннан кейін төмендеуі мүмкін. Бірақ мұнда да бәрі әртүрлі факторларға, атап айтқанда сіздің қазіргі несиелік рейтингіңізге, төлемнің нақты кешігуіне, кешіктірілген төлемдер санына және несиелік тарихыңыздың ұзақтығына байланысты.

Төлемді кешіктірген кездегі түрлі факторлар сіздің несиелік рейтингіңізге қалай әсер етуі мүмкін:

1 мысалы:

• Бастапқы несиелік рейтинг: 736
• Төлемді 30 күн кешіктіргеннен кейін: 685-тен 705-ке дейін
• Күз: 31-ден 51 ұпайға дейін
• Төлемді кешіктірген 90 күннен кейін: 655-тен 675-ке дейін
• Күз: 61-ден 81 ұпайға дейін

2 мысалы:

• Бастапқы несиелік рейтинг: 607
• Төлемді кешіктірген 30 күннен кейін: 570-тен 590-ке дейін
• Күз: 17-ден 37 ұпайға дейін
• Төлемді кешіктірген 90 күннен кейін: 560-тен 580-ке дейін
• Күз: 27-ден 47 ұпайға дейін

3 мысалы:

• Бастапқы несиелік рейтинг: 669
• Төлемді кешіктірген 30 күннен кейін: 625-тен 645-ке дейін
• Күз: 24-ден 44 ұпайға дейін
• Төлемді кешіктірген 90 күннен кейін: 590-тен 610-ке дейін
• Күз: 59-ден 79 ұпайға дейін

4 мысалы:

• Бастапқы несиелік рейтинг: 710
• Төлемді 30 күн кешіктіргеннен кейін: 645-тен 665-ке дейін
• Күз: 45-ден 65 ұпайға дейін
• Төлемді кешіктірген 90 күннен кейін: 530-тен 550-ке дейін
• Күз: 160-ден 180 ұпайға дейін

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

5 мысалы:

• Бастапқы несиелік рейтинг: 793
• Төлемді кешіктірген 30 күннен кейін: 710-тен 730-ке дейін
• Күз: 63-ден 83 ұпайға дейін
• Төлемді кешіктірген 90 күннен кейін: 660-тен 680-ке дейін
• Күз: 113-ден 133 ұпайға дейін

Сізде коллекторларға жіберілген несие бар

Несиелік рейтингтің төмендеуі: ықтимал 100 балдан жоғары

Егер сізде бастапқы несие беруші коллекторларға біраз уақыт төлем алғаннан кейін (әдетте 120 күннен артық) сатқан шот болса, сіздің несиелік рейтингіңізге әсер айтарлықтай болуы мүмкін. Алайда, кешіктірілген төлемдер сияқты, сіздің несиелік рейтингтің дәл төмендеуі көптеген басқа факторларға байланысты болады, мысалы, сіздің ағымдағы рейтингіңіз және несиелік есептегі басқа жағымсыз белгілер саны. Сонымен қатар, несиенің коллекторларға әсері уақыт өткен сайын азаяды және шамамен жеті жылдан кейін азаяды.

Сіз банкроттық туралы арыз жаздыңыз

Несиелік рейтингтің төмендеуі: жиі 200+ ұпай

Банкроттық сіздің несиелік рейтингіңіздің күрт төмендеуіне әкелуі мүмкін. Бұл құлдыраудың қаншалықты үлкен екендігі көптеген факторларға байланысты, соның ішінде сіздің өтініш бергенге дейінгі несиелік рейтингіңіздің жай-күйімен, сіз банкроттық жариялағаннан бері қанша уақыт өткендігіңізге және банкроттықтың қандай түріне жүгінгеніңізге байланысты.

Банкроттық сіздің несиелік есебіңізде өтініш берген күннен бастап шамамен 10 жыл бойы сақталуы мүмкін. Банкроттықтың сіздің несиелік рейтингіңізге әсері уақыт өткен сайын азаяды, тіпті банкроттық сіздің несиелік есебіңізде көрсетілген болса да.

Тақырып бойынша: Жақсы несиелік рейтинг АҚШ-та өмір сүру үшін маңызды: иммигрант оны нөлден қалай құра алады

Кешіктірілген төлемдер сияқты, банкроттыққа жүгіну, рейтингі жоғарырақ рейтингтік рейтингтің жоғарылауына әкелуі мүмкін.

Сіз жаңа несиелік шот немесе несие алуға өтініш бересіз

Несиелік рейтингтің төмендеуі: жағдайларға байланысты

Сіздің рейтингіңізді жоғарылатуға немесе төмендетуге болатын бірнеше факторларды ескеру қажет және олардың мөлшері.

1. Несиенің орташа жасы

Әсері: жоқ немесе теріс (егер сізде басқа несиелік шоттар болса).

Сіздің несиелік тарихыңыздың ұзақтығы, сіздің барлық несиелік шоттарыңыздың орташа жасы ретінде есептеледі (барлық несиелік шоттар ашылған орташа уақыт), сіздің несиелік рейтингіңіздің 15% құрайды. Бұл жағдайда сіздің несиелеріңіз неғұрлым үлкен болса, сіз әлеуетті несие берушілерге соншалықты жауапты болып көрінесіз.

Жаман жаңалық: егер сіз бірінші несиелік шотыңызды ашсаңыз, несиелік ұпайыңызды төмендететіні сөзсіз.

2. Несиелердің әртүрлілігі

Әсері: ықтимал оң

Несиелік ұпайыңызды есептеудің тағы бір факторы несие ұпайларының қоспасы болып табылады. Егер сізде несиелік шоттардың әртүрлі қоспасы болса (мысалы, несие карталары, автокредиттер және ипотека), әлеуетті несие беруші сізді жаңа несиеге неғұрлым білікті деп санауы мүмкін.

Сонымен, егер сіз сұрап отырған жаңа несие сіздің несиелік қоспаңызды әртараптандыратын болса, бұл сіздің несиелік рейтингіңізге жағымды әсер етуі мүмкін.

3. Сізде болған күрделі сұрақтар саны

Әсері: теріс

Сіздің атыңызға жаңа несиелік шот ашу үшін несие беруші сіздің рейтингіңізді мұқият тексеруі керек. Бұрын айтылғандай, бұл несиелік рейтингтің берілуі немесе алуы шамамен бес сатыға төмендеуіне әкелуі мүмкін.

4. Несиелерді пайдалану деңгейі

Әсері: ықтимал оң

Несиені пайдалану – бұл сізге қол жетімді жалпы сомамен салыстырғанда белгілі бір уақытта пайдаланып жатқан несиенің жалпы сомасы. Несиені пайдалану тұжырымдамасы несие карталары сияқты барлық жаңартылатын несие шоттарына қолданылады.

Тақырып бойынша: Сіздің несиелік рейтингіңізді төмендететін 7 күтпеген қате

Жаңа револьверлік несиелік шотты ашу несиенің жалпы қолданыстағы сомасын ұлғайту арқылы сіздің несиелік ұпайыңызға жағымды әсер етуі мүмкін, бұл сіздің несие пайдалану ставкасын төмендетеді.

5. Несиенің жалпы жағдайы

Әсері: ықтимал оң немесе теріс

Сіздің несиеңіздегі жалпы жағдай жаңа несиелік желінің ашылуы сіздің несиелік рейтингіңізге қалай әсер етуі мүмкін екенін көрсетуі мүмкін. Егер сіз қарыз алушы ретінде жақсы беделге ие болсаңыз, жаңа несие желісі сіздің несиелік рейтингіңіздің уақытша аздап төмендеуіне әкеледі.

Несиелерді пайдалану деңгейін арттыру

Несиелік рейтингтің төмендеуі: жағдайларға байланысты

Несиені пайдалану сіздің несиелік рейтингіңізді анықтайтын негізгі фактор болып саналады. Әдетте несиені 30% немесе одан төмен деңгейде пайдалану ұсынылады, демек, сізге қол жетімді ақшаның 30% -дан астамын пайдаланбау керек. Бірақ егер сіз осы межеден асып кетсеңіз не болады?

Айта кету керек бір маңызды фактор: TransUnion мәліметтері бойынша, несие берушілер әдетте айына бір рет немесе 45 күнде бір рет шот туралы ақпаратты береді. Дегенмен, несиелік бюролар бұл ақпаратты белгілі бір күнге дейін беруді талап етпейді, сондықтан сіздің несиелік есеп пен несиелік есеп жиі өзгеруі мүмкін. Мысалы, несие картасының үлкен қарызын төлеген болсаңыз, төлемді қашан жасағаныңызға және несие беруші жаңа теңгерім туралы хабарлағаныңызға байланысты несие ұпайыңыз әлі де жоғары несиені пайдалануды көрсетуі мүмкін.

Мұнда басқа факторлар да әсер етуі мүмкін. Атап айтқанда, несиені пайдалану деңгейі қаншалықты жоғары. Мысалы, несиені пайдалану коэффициенті 90%, несиелік рейтингтің 35% пайдалану деңгейіне қарағанда күрт төмендеуіне әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, сіздің қазіргі несиелік рейтингіңіз жоғарыда айтылғандардың қаншалықты әсер ететіндігінде маңызды рөл атқарады.

Форум күнін де оқыңыз:

Несиелік тарихты тазартудың үш әдісі

Жақсы несиелік рейтинг АҚШ-тағы өмір үшін маңызды: иммигрант оны нөлден қалай құра алады

Сіздің зейнетақыңызға алып келетін АҚШ-тың әлеуметтік қауіпсіздігі туралы 7 аңыз

АҚШ несиелік рейтингіне әсер ететін күтпеген факторлар

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.