Иммигрант нөлден жақсы несиелік тарихты қалай құра алады: қадамдық нұсқаулық

Егер сіз АҚШ-қа көшіп келген болсаңыз, сіздің қаржы да жаңа басталады. Бірақ штаттарда несиелік тарихы жоқ иммигранттар пәтер жалдауға, автокөлік сатып алуға немесе тіпті ұялы телефон жоспарын алуға қиналуы мүмкін. Несие талап ететін кез-келген ірі сатып алуларды жасамас бұрын, несие тарихын жасау керек. Мұны қалай дұрыс жасау керек, дейді Азаматтық жол.

Сурет: Shutterstock

Егер сіздің алдыңғы еліңізде керемет несиелік тарихыңыз болса да, ол әдетте Америка Құрама Штаттарына өтпейді. АҚШ несиелік есептерінде тек АҚШ несие берушілері туралы ақпарат бар. Олардың кейбіреулері сіздің бұрынғы несиеңізді пайдаланғысы келуі мүмкін. Алайда, жеткілікті аз күш жұмсап, иммигранттар бірнеше айдың ішінде жақсы несие ала алады.

АҚШ-тағы несиелік рейтинг дегеніміз не?

Егер сіз несие және несиелік балл түсінігімен әлі таныс болмасаңыз, бұл өте қарапайым. Көптеген адамдарға үй сатып алу, көлік сатып алу/жалға алу немесе көптеген ірі сатып алулар жасау үшін несие қажет. Бірақ несие тіпті мобильді деректер жоспары үшін де беріледі. Сізге көлік сатып алуға ақша беретін немесе телефон қоңыраулары үшін несие беретін несие берушілер қаражаттың уақытында қайтарылатынын білгісі келеді. Несие тарихын құру - бұл жай ғана оң төлем тарихын құру. Жақсы несиелік балл - төлем тарихыңыздың жақсы жазбасы. Бұл болашақ несие берушілерге ақшаны уақытында төлеу үшін жақсы беделге ие екеніңізді білдіреді.

Несие ақпаратын жинайтын үш ірі американдық несие бюросы бар - Equifax, Experian және TransUnion. Несие алуға өтініш бергенде және несие алған кезде, несие беруші шоттың бар екендігі және сіздің әрекетіңіз туралы бюроларға хабарлайды. Несиелік бюролар әрбір адам үшін сізде қандай шоттардың бар екенін, қанша қарыздарыңызды және шоттарды уақытында төлейтініңізді көрсететін арнайы құжат әзірлейді. Олар бұл ақпаратты оқуға оңай санға - несиелік ұпайға айналдырады.

Несие ұпайлары 300-ден 850-ге дейін ауытқиды, 700 немесе одан жоғары балл әдетте жақсы деп саналады. Несиелік ұпайдың ең көп тараған түрі FICO ұпайы деп аталады. Несие берушілер әдетте жақсы рейтингі бар қарыз алушыларға жоғары мөлшерлеме ұсынады. Несиелік ұпайы жоқ адамдар (мысалы, жаңа иммигранттар) тарихтың болмауына байланысты кейбір несиелерді алуда қиындықтарға тап болуы мүмкін.

Тақырып бойынша: Тек күрделі: FICO рейтингінің несиелік рейтингтен айырмашылығы

Нашар несиелік балл және несиелік ұпай жоқ

Нашар несиелік рейтинг несиелік рейтингтен мүлдем өзгеше. Егер сізде несие тарихы болмаса, несие берушілерде ешқандай ақпарат жоқ. Екінші жағынан, нашар рейтинг әдетте төлемдердің кешіктірілуінен, төлемдердің жеткіліксіздігінен немесе олардың болмауынан туындайды. Жаман оқиғаны түзету үшін көптеген жылдар қажет болуы мүмкін. Бірақ кейбір жағдайларда несие берушілер несиелік тарихы жоқ иммигранттарға несие бере алады.

Несиелік тарихты басқа елден АҚШ-қа қалай көшіруге болады

Америкада жақсы несиелік ұпай жинау уақытты алады. Бұл жылдар алуы мүмкін! Бірақ оған жігерлі күшпен жетуге болады. Алайда, егер сізге белгілі бір несиелер қажет болса және жақында Америка Құрама Штаттарына көшіп кетсеңіз, ол тез жұмыс істемейді.

Сонымен қатар, егер сіз АҚШ-қа жаңадан келген болсаңыз және қаржылық өнімдерге жүгінгіңіз келсе, несиелік тарихыңызды Nova Credit арқылы алдыңғы тұрғылықты еліңізден аударуға болады. Nova Credit әлемдегі жетекші тұтынушылық несиелік бюроларға қосылып, несиелік тарихыңызды американдық несие берушілер, жылжымайтын мүлікті жалға беру компаниялары және басқалары пайдалану үшін ұсынады. Жүйе Мексика, Үндістан, Австралия, Ұлыбритания және басқа елдерден алынған несиелік есептерді АҚШ несие берушілері үшін баламалы есептерге аударады. Бұл АҚШ-тағы несиелер, пәтерлер және тағы басқаларға өтініш беру үшін халықаралық несиелік құжатты пайдалануға мүмкіндік береді.

Иммигранттарға несиелік тарихты құруға арналған бес кеңес

Жағымды оқиға жасау үшін шағын қадамдар жасау арқылы иммигранттардың көпшілігі бірнеше ай ішінде жақсы несие ала алады. Несие уақыт өте келе көбейетін болғандықтан, шыдамдылық қажет. Бүгіннен бастап, жақсы әдеттерді сақтаңыз.

1-қадам. Әлеуметтік қауіпсіздік нөміріне жүгініңіз

Әлеуметтік қауіпсіздік нөмірі немесе SSN - американдықтарға табыстар мен жеңілдіктерді бақылау үшін тағайындалған тоғыз таңбалы бірегей код. Оны әлеуметтік қауіпсіздік басқармасы шығарады. Әдетте, жұмысқа орналасу, әлеуметтік төлемдер алу және басқа да мемлекеттік қызметтерге қол жеткізу үшін сізге SSN қажет. Банктер мен несие карталарын ұсынатын компаниялар жаңа несиелік картаға өтініш берген кезде сіздің SSN сұрауы да мүмкін, себебі бұл сіздің өзіңіздің кім екеніңізді растауға көмектеседі.

Көп жағдайда АҚШ-та жұмыс істеуге рұқсаты бар иммигранттар ғана әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін ала алады. Егер сізде SSN талаптары болмаса, сіз жеке салық төлеушілердің сәйкестендіру нөмірін (ITIN) сұрай аласыз. SSIN оны алғанға дейін ITIN ауыстыруы мүмкін.

Қадам 2. Қауіпсіз несие картасын ашыңыз

Қазіргі уақытта несие тарихыңыз аз немесе мүлдем жоқ болғандықтан, стандартты несие желісін ашу қиын немесе мүмкін емес. Жақында Америка Құрама Штаттарына көшіп келген мамандарға арналған CreditStacks несие картасын алуға құқығыңыз болуы мүмкін. Дегенмен, банктер және басқа несие берушілер әдетте сіз туралы ештеңе білмейтіндіктен сізді тәуекел деп санайды. Кепіл ұсыну арқылы бұл тәуекелді азайтуға болады. Кепілдендірілген несие картасымен сіз депозит жасайсыз және несиелік карта компаниясы әдетте депозитке тең шығыс шегі бар картаны шығарады. Негізінде, сіз өз ақшаңызды пайдаланып, несие тарихын жасайсыз. Егер сіз оларды жауапкершілікпен пайдалансаңыз, сіз оң несие есебі мен несие рейтингін аласыз.

Тақырып бойынша: Несиелік тарихты тазартудың үш әдісі

Қадам 3. Құрылысқа несие алу үшін несие рәсімдеу

Несие құру несиесі - оң несие тарихын құрудың тағы бір тамаша тәсілі. Несие беруші сіздің атыңыздан қауіпсіз жинақ шотына аз мөлшерде ақша аударады. Бұл шотта қалатын несие. Сіз оны ай сайын бөліп төлейсіз. Несие толық өтелгеннен кейін, жинақ шотындағы ақшаны өз қалауыңыз бойынша пайдалануға болады. Сіз жеке жинақтарыңызды арттырып, несие жинадыңыз.

Бұл несие бірден сатып алу үшін пайдаланылмайды. Оны несие алуға көмектесетін жинақ шоты ретінде қарастырыңыз. Сіз пайыз төлейтініңізді білу маңызды, бірақ бұл жақсы үнемдеу әдеттерін дамытуға көмектеседі. Несие берушінің несиелерінің көпшілігі шағын, 300-ден 1000 долларға дейін. Бұл сіздің ай сайынғы төлемдеріңіз аз болады дегенді білдіреді. Олар сондай-ақ әдетте біліктілікке оңай.

Қадам 4. Есептік жазбаларды жауапкершілікпен қолданыңыз

Бір немесе екі есептік жазба жасағаннан кейін, жақсы әдеттерді дамытып, сенімді және сенімді қарыз алушы екеніңізді көрсетіңіз. Мұны қалай жасау керек:

• Төлемдерді уақытында төлеңіз

Төлемдеріңізді уақытында төлеңіз. Бұл жалдау ақысы мен коммуналдық төлемдерге де қатысты. Егер сіз кешігіп жүрсеңіз және қалдықтарыңыз болса, компаниялар сіздің төлем тарихыңызды несиелік агенттіктермен жиі бөліседі. Төленбеген шот-фактураларды коллекторлық агенттікке сатуға болады, бұл сіздің несиелік рейтингіңізге кері әсер етеді. Егер сізде несие картасы болса, көптеген компанияларда қолданбалы бағдарлама бар немесе олар сіздің төлемдеріңізді автоматты түрде құруға мүмкіндік береді, сондықтан олар сіз ұмытып кетсеңіз де, уақытында шығып кетеді.

• Несиені теріс пайдаланбаңыз

Несиені пайдалану – ай сайын пайдаланатын несие лимиті сомасы. Көптеген несиелік сарапшылар несиені пайдалануды жалпы несиелік лимиттің 30% деңгейінде ұстауды ұсынады. Балансыңызды ай сайын толығымен төлеңіз. Егер сіз картаңызды жиі пайдаланғыңыз келсе, онымен ай ішінде бірнеше рет төлей аласыз. Мысалы, несиелік шектеуіңіз $300 болса, жалпы шығындарыңызды $100-ден төмен ұстауға тырысыңыз. Картаны келесі есеп айырысу цикліне дейін пайдаланғыңыз келсе, қосымша қаражатты алудан бұрын $100 салыңыз.

• Есептік жазбаларды жаппаңыз

Несиелік рейтингтің тағы бір критерийі - шоттың жасы. Тіркелгілеріңізді мүмкіндігінше ашық ұстаңыз. Ақыр соңында несие құруды жалғастыру, көлік сатып алу/жалға алу немесе кез келген басқа шот ашу қажет болады. Әрбір жаңа тіркелгі есептік жазбаңыздың орташа жасын азайтады. Несиелік тарихыңыздың ұзағырақ болуы сіздің несие ұпайыңыз үшін жақсы болғандықтан, бірден тым көп шот ашпаңыз.

5-қадам. Сіздің несиелік ұпайларыңыз бен есептеріңізді қадағалаңыз

Көптеген веб-сайттар мен несие карталарын ұсынатын компаниялар сізге несиелік ұпайларды тегін және қалағаныңызша тексеруге мүмкіндік береді. Үш негізгі несиелік бюроның әрқайсысы әдетте сіз үшін несиелік есеп береді. Сіз несиелік есептің көшірмесін осы агенттіктердің әрқайсысынан жылына бір рет тегін ала аласыз. Осы есептерді қадағалау арқылы сіз несиелік рейтингіңізге кері әсер ететін барлық сәйкессіздіктерді тексере аласыз. Есепке Annualcreditreport.com сайтында онлайн тапсырыс беріңіз немесе 1-877-322-8228 қоңырау шалыңыз.

Иммигрант несиелік тарихты жасау үшін қанша уақытты алады

Несиесіз иммигранттар үшін оң несиелік есеп жасау бірнеше айға созылуы мүмкін. Әдетте, несиелік рейтингті есептеу үшін кем дегенде үш ай, ал мүмкін алты айлық қызмет қажет. Көптеген иммигранттар жыл бойына жақсы ұпай жинай алады. Егер сіз есеп шоттарын жүргізуді және оларды жауапкершілікпен пайдалануды жалғастыра берсеңіз, сіздің несиелік ұпайларыңыз алдағы бірнеше жылда өседі.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

ITIN-ден несиелік тарихты аудару

Егер сізде жеке салық төлеушінің сәйкестендіру нөмірі (ITIN) болса және жаңа әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін алғаннан кейін оны пайдаланудан бас тартқан болсаңыз, несиелік тарихыңызбен бөліскіңіз келеді. Ол ITIN-ден SSN-ге автоматты түрде берілмейді. Сізге барлық үш несиелік бюроға хабарласып, несиелік тарихыңызды беруін сұрау қажет.

Қадам 1. Үш несиелік бюроға да хат жазыңыз

Үш ірі несиелік есеп агенттіктеріне хабарласып, несиелік тарихыңызды жаңа SSN-ге аударуын сұраңыз. Сіздің хатыңызда жаңа SSN бар екендігі және сіздің несиелік тарихыңызды ITIN-ден аударғыңыз келетіні түсіндірілуі керек. Үлгіні жүктеп алыңыз осы сілтеме бойынша... Хат адрестерге жіберілуі керек:

Equifax ақпараттық қызметтері
PO Box 740241
Атланта, GA 30374

Experian
PO Box 2002
Аллен, TX 75013

Trans Union Corp
PO Box 1000
Честер, PA 19022

Сіздің ITIN, әлеуметтік қауіпсіздік картасы, жұмысқа орналасуға рұқсат карточкасы, сондай-ақ жақында коммуналдық қызметке арналған төлем туралы есепшот немесе сіздің аты-жөніңіз бен қазіргі мекен-жайыңыз (немесе егер бар болса, жеке куәлік / жүргізуші куәлігі) бар банк көшірмесін қосыңыз. Бұл сізді анықтауға және аударманы жеңілдетуге көмектеседі.

Қадам 2. Тегін несиелік есептеріңізді тексеріңіз

Несиелік агенттіктер сізге 2-4 апта ішінде өзгеріс туралы растау жіберуі керек. Егер олар қосымша ақпарат сұраса, толық және жылдам жауап беруіңізді өтінеміз. Әр агенттік сіздің несиелік тарихыңыз туралы есеп бергенін растағаннан кейін, несиелік есеп беру агенттіктерінің үшеуінің де өзгеріс енгізгеніне көз жеткізу үшін несиелік есептеріңізді тексеруіңіз керек.

Қадам 3. SSN-ді несие берушілерге беріңіз

Сіз қолданып отырған қаржы институттарына жаңа SSN беріңіз және жаңа SSN-ді сіздің шоттарыңызға қолдануды сұраңыз. Банктік шоттар бойынша сіз жергілікті филиалда өзгертулер жасай аласыз. Несиелік карталарды ұсынатын компаниялар үшін клиенттерге қызмет көрсету орталығына хабарласыңыз.

Форум күнін де оқыңыз:

2021 салық маусымы: негізгі күндер және IRS ұсыныстары

Егер сіз АҚШ-та сыйлық берсеңіз, онда сіз сыйлық салығын төлеуіңіз керек: тарифтер мен шарттар

Автомобильдердің 20 құпиясы тек дилерлерге белгілі

Ақшаны үнемдеудің 16 ақылға қонымды тәсілі

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.