Жылжымайтын мүлік несиесін қайта қаржыландыру деген не және оны қалай жасау керек

Сурет: Депозитфоталар

Ең алдымен, қайта қаржыландыру дегеніміз не? Қарапайым сөзбен айтқанда, бұл сізде жылжымайтын мүлік және оған несие болған кезде және сіз жақсырақ шарттармен жаңа несие алып, алдыңғысын толығымен төлегіңіз келеді. Айтпақшы, қайта қаржыландыру тек тұрғын үйге ғана емес, сонымен қатар автокөлікке, бизнеске, яхтаға және т.б. Бағасы бар нәрсе үшін, деп жазады Андрей Бойчук арналған мақаласында Иммигрант порада.

«Жағдайлары жақсырақ» деген нені білдіреді және мұны істеу керек пе? Жағдайлардың жақсырақ болуы қаржылық үнемдеуді білдіреді. Банктік несиенің пайыздық мөлшерлемесі күн сайын өзгеріп отырады. Мысалы, сіз несие алған кезде оны 10 пайызбен алсаңыз, бүгінде несие мөлшерлемесі 5 пайызды құрайды. Егер сіз қайта қаржыландырсаңыз, ақша үнемдей аласыз. Мұны істеу немесе жасамау сіздің жағдайыңызға байланысты, сіз математиканы орындауыңыз керек.

Айтпақшы, қайта қаржыландыру тегін қызмет емес. $1000 және одан жоғары. Сонымен, Нью-Йоркте бұл сізге 4000-8000 доллар тұрады. Өкінішке орай, мен сізге нақты баға бере алмаймын, өйткені бұл процесте көптеген нюанстар бар және сіз тұратын мемлекеттің заңдары да әсер етеді. Мен 2015 жылдың желтоқсан айында тұрып жатқан үйімді қайта қаржыландырдым және ол маған 4500 долларды құрады. Сондықтан оның қанша тұратынын және қайта қаржыландырудың қандай пайдасы бар екенін көру үшін сізге нақты сандарды көрсету ең жақсы әдіс деп ойлаймын. Мақаланың соңында мен нақты алған барлық сандарды жазамын.

Мен бірінші рет қайта қаржыландырдым, сондықтан қазір немесе болашақта жоспарлап отырғандарды кезең-кезеңімен сипаттаймын.

Қайта қаржыландыруды қайдан бастау керек?

Сіз есептеулер жүргізіп, қайта қаржыландыру қажет екенін түсіндіңіз. Ары қарай не? Неден бастау керек? Мақсаттарыңыздан бастайық. Бұл баспанаға қандай мақсат қойдыңыз? Келесі сұрақтарға жауап беріңіз:

• Сіз өмір бойы осы пәтерде тұруды жоспарлайсыз ба?
• Сіз 15 жасқа дейін осында тұруды жоспарлайсыз ба?
• Сіз 5 жасқа дейін осында тұруды жоспарлайсыз ба?

Жауаптарыңызға байланысты сізге несие таңдау керек. Әйелім екеуміз біздің үйде шамамен 3-5 жыл тұрамыз деп шештік. Сондықтан, біз 5/1 деп аталатынды жасаудың мағынасы болды қол несиесі. Бұл несие, ол бойынша несие ставкасы ең төмен болып табылады. Бірақ қауіп 5 жыл өткен соң менің жаңа несие бойынша пайыздық мөлшерлеменің жоғарылауы немесе төмендеуі мүмкін (әдетте, ол көбейеді).

Несиелік сыйақы жылына бір рет қана көтерілуі мүмкін және 2 жылдан кейін несие мерзімі үшін тек 5 рет жасалуы мүмкін. Мысалы, жаңа несие 5/1 қол алғашқы 2,5 жылдағы 5% -дан, содан кейін алтыншы жылы 3,5% -ке, жетінші жылы қайтадан 4,5% -ға дейін өсті. Енді 4,5 пайызы ақырына дейін, толық төленгенге дейін (30 жыл) ұсталады.

Жылжымайтын мүлік заемы үшін банкті таңдау

Сонымен, сіз несие алуға шешім қабылдадыңыз. Енді сізге ең қолайлы жағдай жасалған банкті табу керек. Бұл мәселеде эмоционалды болмаңыз: мысалы, мен барамын қууөйткені менде бұл банкте шот бар немесе маған оның логотипі көбірек ұнайды. Бұл күлкілі көрінеді, бірақ мұндай адамдар бар. Мен де ерекшелік емеспін! Маған компанияның өзін қалай көрсететіні ғана ұнайды. Бірақ бұл әрдайым дұрыс бола бермейді.

Логикалық болыңыз. Егер екінші банк сізге біріншіден гөрі жақсы шарттар ұсынса, онда екінші банктен несие алыңыз. Мен қандай-да бір жолмен кеңескенімді және өзім сияқты жасағанымды ұсынамын. 3-4 банкпен байланысқан. Мен олардың әрқайсысынан барлық қажетті ақпаратты алдым, несие бойынша пайыздар, қағаздарды рәсімдеу қанша тұрады. Мен барлық сандарды салыстырып, қолайлы ставкасы бар банкті таңдадым, ең арзан нұсқаны таңдадым. Бірақ бұл бәрі де емес.

Енді барлық банктермен байланысыңыз, біреуін қоспағанда (сізге ең жақсы жағдайды ұсынған) және олар сізге дәл солай бере алатындығын сұраңыз, тіпті одан да жақсы. Менің жағдайымда бәрі бас тартты. Бірақ бұл сіздің жетістікке жете алмайтыныңызды білдірмейді!

Нәтижесінде мен екінші орында тұрған банкті таңдадым, бірақ шынымды айтсам, мен оны кәсіпорынның сәттілігіне сенімді болғандықтан ғана жасадым, өйткені бұл мәселеде банкте жұмыс істеген достарымның бірі көмектесті.

Сурет: Депозитфоталар

Құжаттарды тапсыру

Мен рұқсат бергеннен кейін олар маған толтырып, қол қойған құжаттар мен бланктердің тізімін жіберді. Міне, осы жерде шағын мәселе туындады. Маған банктегі досым қоңырау шалып: «Андрей, сіздің несие тарихыңыз бен жалақыңыз керемет, сізде қажеттінің бәрі бар. Бірақ сіздің есептік жазбаңызда (біз бұл туралы айттық тексеру. - Автор) ай сайынғы есепте $25 көрсетті. Айтпақшы, сіздің тексеру Мен оны әрдайым қолданамын, және менің сомам 0-ден бірнеше мыңға дейін, сондықтан мен бұған аса мән бермейді. Бірақ банк үшін бұл өте маңызды. Мм ... досым менің жинақ шотым бар ма деп сұрады (жинақ шоты) және онда ақша бар ма? Иә, әрине бар. Сондықтан мен бұрыннан бар жинақ шоттарыма үзінді көшірме жібердім және проблемалар жойылды.

Заңгер және титулдық компания

Мен барлық құжаттарды тапсырғаннан кейін, мен адвокат тауып алуға мәжбүр болдым титулдық компания (жылжымайтын мүлікке меншік құқығын растайтын компания). Міне, мен тағы да бағаларды салыстырудың бірнеше нұсқасын тексергім келді, бірақ мен өте жалқау едім (бұл өте жаман, өйткені сіз жалқау болсаңыз, сіз ақша жоғалтасыз ба?).

Сондықтан мен адвокаттан сұрап, бірден кірдім титулдық компания (Бір кеңседе 2) қанша тұрады. Олар $ 1734 деді, мұнда толығырақ:

Содан мен банктегі досымнан Staten Island аралына біреуді ұсына алатындығын сұрадым. Ол маған ер адам берді, бірақ ол менімен жұмыс істегісі келмеді. Біріншіден, ол маған оның қызметі үшін баға алдыңғы адвокатқа қарағанда 2 есе жоғары екенін айтты, ол да төлеуге мәжбүр болды титулдық компания. Содан кейін мен тағы 50-100 долларға сауда жасауға тырыстым. Бірақ бұл адвокат өзінің бағасын берік ұстап, бір доллардың бағасын да түсірген жоқ. Мен олармен егжей-тегжейлі келісіп, оны жұмысқа алғым келетінін айттым. Осыдан кейін мен банк өкілінің байланыс ақпаратын жібердім, олар барлық жұмыстарды өздері жасады.

Құжаттарды талдау

Барлығы бір жарым айға созылды. Бұдан былай олар менен ештеңе талап етпеді, тек пошта арқылы алған бір немесе екі формаға қол қоюдан басқа. Содан кейін барлығы дайын болған кезде барлық құжаттар жіберілді титулдық компания және заңгер. Мен олармен олардың кеңселерінде кездестім, онда біз миллионға жуық құжатқа қол қойдық, оған қосымша 2 немесе 3 данадан. Нашар ағаштар.

Құжаттардың барлығын сіздермен бөліспеймін, себебі оқудан, қараудан жалықасыз, бірақ негізгісін көрсетемін, менің ойымша, ол барлығына қолжетімді болғандықтан. Бірінші бөлімде сіз қанша несие аласыз және ай сайын несиеге қанша төлейсіз: пайыз + қалдық. Бірақ күтіңіз, бұл ғана емес, тағы бір нәрсе. Екінші бөлімді қараңыз.

Сіздің ай сайынғы төлеміңізге жер салығы және жылжымайтын мүлік сақтандыру кіреді. Осылайша, айына ақы төлеу $ 1 174.31 құрайды. Айтпақшы, бұл келісімшарт бойынша нақты сандар, мұнда ештеңе ойлап табылған жоқ. Ия, сізде Нью-Йоркте бір айға осындай үй болуы мүмкін.

Және тағы бір нәрсе - біз барлық құжаттарды рәсімдеу үшін қанша төлеуіміз керек. Айтпақшы, біз өз қалтамыздан төлеген жоқпыз, оның барлығын несиеге есептедік. Демек, бұл 4497 221 доллар 200 XNUMX долларға енді.

Айтпақшы, заңгерлермен кездесуден бұрын, бір жерде 1-2 күнде менің бұрынғы несиемді екінші несие берген банк толығымен төледі. Бұл қайта қаржыландырудың мәні: бірінші несиені жабыңыз және басқасын ашыңыз. Бір проблема туды, менде банкте автоматты төлемдер болды, мен оларды жаңа төлем үшін орнаттым. Мен олар алдыңғы автоматты төлемдерді автоматты түрде тоқтатады деп ойладым, бірақ бұл банктегі әртүрлі бөлімдер және олар болмады. Сондықтан мен несие үшін төледім, ол жоқ болды, және олар 3-4 аптадан кейін ақшаны бір жерге қайтарды. Сондықтан мынаны есте сақтаңыз, мұндай қателік жасамаңыз.

Тағы бір нәрсе - кез келген жаңа несие. Екі аптада бір рет, ал жақсырақ автоматты түрде төлеуге тырысыңыз. Неге? Егер сіз екі аптада бір рет төлесеңіз, айына 2 рет емес, несие мерзімі бір жерде 1-2 жылға қысқарады, яғни 3-дан 30-27 жасқа дейін.

Менің қайта қаржыландыруымның нәтижесі

Қорытындылай келе, менің шығындарымды және қаншалықты тиімді болғанын салыстырыңыз.

Біздің ескі төлеміміз 1 долларды құрады

Біздің жаңа несие төлеміміз — $1 174.31

Қайта қаржыландыру үшін төледік $ 4 497.44

Ай сайынғы жинақ - $ 376

Яғни қайта қаржыландыру құны өтеледі 12 айға.

Бұл тұрды ма? Иә, өйткені бұл үйде тағы 3-5 жыл тұруды жоспарласақ, 9 024 доллар - 18 048 доллар үнемдейміз.

Автор туралы: Андрей Бойчук - негізін қалаушы Иммигрант порада (iporada.com) - АҚШ-тағы украиндық иммигранттарға арналған платформалар. Әдемі әйелі мен қуанышты қызының әкесі көңілді күйеуі.

Бұл блог украин тілінен аударылған. Мақаланың түпнұсқасын веб-сайттан табуға болады. «Иммигрант Порада» (АҚШ иммигранттарына арналған украиналық онлайн-кеңес платформасы).

ForumDaily блогтардың мазмұнына жауап бермейді және автордың пікірімен бөліспеуі мүмкін.. Егер сіз бағанның авторы болғыңыз келсе, материалдарыңызды мына мекен-жайға жіберіңіз [электрондық пошта қорғалған]

Форум күнін де оқыңыз:

Табысты көбейтудің 15 тәсілі

АҚШ-та үй сатып алуға 11 қадам

Меншік бағасы түсіп жатқан АҚШ-тың 10 ірі қаласы

АҚШ-тағы өмірді сақтайтын 10 қаланың бірі

АҚШ-тың ең арзан 10 қалалары

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.