Зейнетақыға мыңдаған доллар шығынға ұшыратуы мүмкін төрт қателік

Әлеуметтік қамсыздандыру зейнеткерлерден мүгедектерге, балаларға дейін 70 миллионнан астам американдықтарды қолдайды. Бұл 20 000 бетті қамтитын нұсқаулық нұсқаулығы бар керемет күрделі жүйе. Ол шағымданушыларды оңай шатастыратын және жоғалтқан жеңілдіктер үшін ондаған мың долларды құрайтын 2 ережені қамтиды. Басылым жиі кездесетін қателіктерді қалай болдырмауға болатынын айтты CBS News.

Фото: IStock

Бұл қателердің кейбірі Бостон университетінің экономисі Лоуренс Котликоф пен жеке қаржы жазушысы Терри Саваж жазған «Әлеуметтік қамсыздандырудың қорқынышты оқиғалары» атты жаңа кітапта егжей-тегжейлі сипатталған. Кейбір жағдайларда қателер алушылардың кінәсі емес, әлеуметтік қамсыздандыру басқармасының өзі кінәлі. Сонымен қатар, өтініш берушілердің проблеманы жоюға немесе өзін басқа жолмен қорғауға іс жүзінде мүмкіндігі жоқ.

Котликоф жүйені жақсартуда көп нәрсе бар екенін айтты. Әлеуметтік қамсыздандыру көбінесе үй иелігінен тыс адамның ең үлкен қаржылық активі болып табылады және тұрақты айлық табыс миллиондаған қарт адамдарды кедейшілікке ұшыраудан сақтайды. Дегенмен, бағдарлама мөлдір болмауы мүмкін және адамдардың ондаған мың доллар пайдасынан айырылуына себеп болатын кейбір таңдауларды байқаусызда ынталандыруы мүмкін.

«Зейнеткерлердің шамамен 20% -ы жалғыз табыс көзі ретінде толығымен әлеуметтік қамсыздандыруға сенеді», - деді ол. – Бұл үлкен мәселе. Сіз мұны байыппен қабылдауыңыз керек ».

Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша академиялық зерттеулерді жариялаған және «Өзіңдікі: Әлеуметтік қамсыздандыруды барынша пайдаланудың құпиялары» атты бестселлер кітабының авторларының бірі болған Котликоф қателер жәрдемақыларды өте ерте талап етуден бастап қате кеңестерді орындауға дейін болуы мүмкін дейді. бір мезгілде асыраушысынан айырылған жағдайда төленетін жәрдемақыны және болашақ жәрдемақыдан айырылуға әкелуі мүмкін зейнетақы төлемдерін талап ету.

Тақырып бойынша: Зейнеткерлер Флоридадан жақсы өмір сүретін жеті штат

Ол адамдарға тек Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасына (SSA) сенуден сақтандырады, өйткені ол және Саваж SSA қызметкерлері қате немесе жаңылыстыратын кеңестер берген адамдардан естіген, бұл түзету қиын немесе мүмкін емес қымбат қателіктерге әкеліп соқтырады. .

«Адамдар сіздің бұл жерде жалғыз екеніңізді түсінуі керек», - деді Котликоф.

Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы «біздің тұтынушыларымызға жақсырақ қызмет көрсету үшін бизнес-процестерді жақсарту басты басымдық болып қала береді» дейді.

Бірақ Котликофтың айтуынша, адамдар әлеуметтік қамсыздандыруға өтініш бергенде жиі жіберетін төрт қателік бар.

Жәрдемақыларды тым ерте талап ету

Бұл американдықтардың ең үлкен проблемасы болуы мүмкін, өйткені Әлеуметтік қамсыздандыру оларға 62 жасқа толғанда, көптеген адамдар үшін зейнеткерлік жасқа шамамен бес жыл қалғанда тиісті жәрдемақыларды алуға мүмкіндік береді. Алайда, егер сіз әлеуметтік қамсыздандыруға ертерек жүгінсеңіз, ай сайынғы төлемдеріңіз 30%-ға азаяды.

Адамдар әлеуметтік қамсыздандыруды талап етуді 70 жасқа дейін күте алады, олар максималды жәрдемақы алады - 76 жастан 62% артық. Бірақ американдықтардың шамамен 6% ғана әлеуметтік қамсыздандыруды талап ету үшін 70 жасқа дейін күтеді.

Котликофтың пайымдауынша, SSA адамдарға өмір сүру ұзақтығы калькуляторын және сіз күтуге болатын қосымша жылдардың орташа санын көрсететін актуарлық кестелерді ұсына отырып, адамдарды тым ерте жәрдемақы талап етуге итермелеуі мүмкін. Оның пайымдауынша, адамдар әлеуметтік қамсыздандыруға орташа емес, ең көп өмір сүре алатын жылдар санына негізделген өтініш беруі керек.

Котликоф өткен жылы жарияланған зерттеу жұмысында жеңілдіктерді өте ерте талап ету сізге жоғалтқан жеңілдіктер үшін 182 000 АҚШ долларын құрауы мүмкін деп есептеді.

«Жесір» алаяқтығы

Жәрдемақыларды жоғалтуға әкелетін тағы бір қателік, Котликоф «жесір алаяқтық» деп атайды, бұл әдетте жәрдемақы алуға өтініш берген кезде нашар шешімдер қабылдауды қамтиды, бұл жеңілдіктерге әкелуі мүмкін.

Әлеуметтік қамсыздандыру ұсынатын 12 жәрдемақы түрінің бірі – асыраушысынан айырылу бойынша жәрдемақы, ол жесірлерге, жесірлерге және жарамды жұмыскерлердің асырауындағы адамдарға төленеді. Жесірлер мен жесірлер үшін олар 60 жастан бастап жұбайының табысы негізінде әлеуметтік қамсыздандыруға өтініш бере алады.

Дегенмен, кейде адамдар әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы тек бір жәрдемақы төлесе де, олардың қайсысы жоғары болса да, асыраушысынан айырылған жағдайда да, өздерінің зейнеткерлік төлемдерін де қателеседі.

Мәселе асыраушысынан айырылған жағдайда төленетін жәрдемақы жоғарырақ болған жағдайда туындайды, өйткені бір мезгілде зейнетақы төлемдеріне талап қою арқылы жесір әйел немесе жесір өзінің зейнетақы төлемдерін талап арыз берген жаста бекітеді. Бұл жағдайда адам зейнеткерлік жасқа дейін немесе тіпті 70 жасқа дейін күтсе, алатын мыңдаған жоғары жеңілдіктерден айырылып қалу қаупі бар.

Бұл ретте, егер зейнетақы төлемдерін тағайындау туралы өтініш берілген күннен бастап бір жылдан астам уақыт өтсе, бұл шешімнің күшін жою мүмкін болмайды.

Табысты тексеру алаяқтығы

Қарт американдықтарды тежейтін тағы бір Әлеуметтік қамсыздандыру ережесі - бұл табыс сынағы деп аталады, оған сәйкес зейнеткерлік жасқа дейін жәрдемақы талап ететін және жұмысын жалғастыратын адамдарға, егер олардың табысы айтарлықтай төмен шекті деңгейден асып кетсе, көбірек салық салынады.

2023 жылы шекті мән 21 240 долларды құрады, яғни 67 жасқа дейін әлеуметтік қамсыздандыру алатын адамдар шекті мәннен жоғары табыстың әрбір 1 доллары үшін жәрдемақыларынан 2 доллар шегеріледі. Бұл көбінесе егде жастағы адамдарды әлеуметтік қамсыздандыруды алғаннан кейін жұмысын жалғастыруға кедергі келтіреді, өйткені олар салыққа байланысты кейбір кірістерін жоғалтудан қорқады.

Алайда, Котликофтың айтуынша, үміткер зейнеткерлік жасқа жеткенде жоғалған жәрдемақыларды қалпына келтіретін «төмендету факторы» немесе ARF туралы бәрі бірдей біле бермейді.

Әрине, әркім 67 жасқа толғаннан кейін, ең болмағанда, қаржылық жағынан жәрдемақылар түзетілгенше күте алмайды. Бірақ 60 жастан асқан кейбір адамдар, егер олар мәселені білсе, жұмыс туралы әртүрлі шешім қабылдауы мүмкін, деді Котликоф.

Артық төлем тұзағы

Бұл мәселе жылына 1 миллионға жуық әлеуметтік қамсыздандыру алушыларға әсер етеді және қаржылық қиындықтар мен стрессті тудыруы мүмкін.

Бұл SSA бенефициарларға артық төлеген кезде орын алады, олар әдетте жылдар өткен соң Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы қайтаруды талап ететін хат жібергенін біледі, тіпті егер бұл олардың кінәсі болмаса да.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

Кейде Әлеуметтік қамсыздандыру басқармасы кінәлі, өйткені оның қызметкерлері кейде SSA жүйелеріне қате ақпаратты енгізеді немесе жәрдемақыларды қате есептейді.

Агенттік артық төлемдер көптеген себептерге байланысты болуы мүмкін екенін атап өтеді - көбінесе алушы табыс сомасына әсер етуі мүмкін табыс немесе басқа өзгерістер туралы есеп бермеген кезде.

Бірақ бұл орын алса, алушы артық төлемді қайтаруы керек. Ал егер сіз апелляцияға беруді таңдасаңыз, оны шешуге айлар немесе жылдар қажет болуы мүмкін, бұл іс сіздің пайдаңызға шешілетініне кепілдік жоқ.

Сондықтан Котликоф адамдарды әлеуметтік қамсыздандыру басқармасымен өзара әрекеттесуін, сондай-ақ агенттікке жіберген ақпаратты мұқият есепке алуды талап етеді. Бұған қоса, ол агенттікте сіздің табыстарыңыздың дұрыс тарихы бар екеніне көз жеткізу үшін Әлеуметтік қамсыздандыру тарихын тексеруді ұсынады. Мұны істеу үшін сіз агенттік веб-сайтында «Менің әлеуметтік қамсыздандыруым» есептік жазбасын жасауыңыз керек, онда бұрынғы табыстарыңызды көруге және олардың дұрыстығына көз жеткізуге болады.

SSA: «Біз үнемі бағдарламаларымызды басқаруды жақсартуға және дұрыс емес төлемдердің санын азайтуға тырысамыз. Қызметкерлердің қысқаруы мен ресурстардың шектелуі біздің қызмет көрсету мүмкіндігімізге кедергі келтіргенімен, төлемдердің дәлдігі өте жоғары деңгейде қалып отыр».

Агенттік шенеуніктері салық төлеушілер алдында «сенімді қорларды жақсы басқаруға», яғни бағдарламаларға ақша ұстайтын қаржылық шоттарға жауапты екенін айтады.

«Әр адамның жағдайы бірегей және біз артық төлемдерді жеке жағдайда қарастырамыз», - деді SSA.

«Егер сіз артық төленгеніңізді байқасаңыз, бұл ақшаны бір жаққа қоюыңыз керек, өйткені олар бір сәтте ол үшін қайтып келеді», - деді Котликоф.

Жыл сайын 1 миллион адам артық жалақы алатынын және 70 миллионға жуық американдық әлеуметтік қамсыздандыруда екенін ескерсек, «сіздің осы адамдардың бірі болу ықтималдығы өте жоғары».

Форум күнін де оқыңыз:

Зейнетақыға мыңдаған доллар шығынға ұшыратуы мүмкін төрт қателік

Amazon, Walmart, Best Buy және т.б. қара жұмаға арналған жеңілдіктерді бастады: міне, ең жақсы мәмілелер

Шағын бизнес иелері медициналық сақтандыру туралы не білуі керек

АҚШ-тағы қайырымдылық ұйымдары қайырымдылық жинайды, ешкімге көмектеспейді және салық төлемейді

Google Maps қолданбасында жасанды интеллект арқасында 5 керемет жаңа мүмкіндік бар

Ақылды түрде қалай инвестициялау керек: бай адамдар неге инвестиция салмайды

Зейнеткерлер Флоридадан жақсы өмір сүретін жеті штат

Ғалымдар деменциядан қорғанудың күтпеген әдісін тапты: танымал жемісті жеу керек

Сізге анонимді нөмірден кім қоңырау шалып жатқанын қалай білуге ​​болады: қарапайым лайфхак

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.