Жыл соңына дейін жасалуы керек тоғыз маңызды қаржылық операция

Тұтынушылардың жалпы қарызы 17,7 жылдың екінші тоқсанында 2024 триллион долларды құрап, рекордтық деңгейге жетті, ал американдықтардың ақша жинақтары өте төмен, деп хабарлайды Deloitte кеңес беру ұйымы. Алдағы жыл бұл тұтынушылардың қаржылық күшін сынайтын болады, деп ескертеді Yahoo! Қаржы.

Фото: Тетиана Рожновска | Dreamstime.com

Сондықтан қазір сіздің қаржыңыздың денсаулығын тексеріп, жаңа жылды күшті бастау үшін белсенді қадамдар жасайтын уақыт.

Осы әрекеттерді жылдың соңына дейін жасау сізге 2025 жылы қаржылық табысқа жетуге көмектеседі.

1. Бюджетті қарауды жүргізу

Бюджеттеу қаржылық тұрақтылықтың маңызды факторы болып табылады. Бірақ қаржылық жағдайыңыз бен басымдықтарыңыз 2024 жылдың басынан бері өзгеруі мүмкін.

Ай сайынғы шығындарыңызды жұмсауды күткен сомамен салыстырыңыз. Сіз көп, аз немесе шамамен бірдей ақша жұмсадыңыз ба?

Егер сіз күткеннен көп жұмсаған болсаңыз, 2025 жылы шығындарды қысқарту және/немесе табысыңызды арттыру жоспарын жасау қажет болуы мүмкін. Немесе, сіз күткеннен аз жұмсаған болсаңыз, жинақ пен инвестициялық жарналарды көбейтуге тұрарлық болуы мүмкін.

Тақырып бойынша: Бюджетті қалай дұрыс есептеу керек: қаржыны бақылауға арналған ең жақсы қолданбалар

2. Төтенше жағдай қорыңызды күшейтіңіз

Төтенше жағдай қорын сақтау - сіздің қаржыңыздың денсаулығын сақтау үшін жасай алатын ең маңызды қадамдардың бірі.

Неліктен? Егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз, медициналық төтенше жағдайға тап болсаңыз немесе жоспарланбаған үлкен шығындарға тап болсаңыз, тиісті төтенше жағдай қоры болмаса, несие карталарына немесе жоғары пайыздық қарыздың басқа түрлеріне жүгінуге тура келуі мүмкін.

Бұған жол бермеу үшін сарапшылар, әдетте, кем дегенде 3-6 айлық өмір сүру шығындарын жабу үшін жеткілікті өтімді қаражатқа ие болуды ұсынады. Бірақ егер сіз өзіңізді жұмыспен қамтысаңыз немесе күтпеген табысыңыз болса, сізге көбірек қажет болуы мүмкін.

Сондықтан ағымдағы жинақтарыңызды қарап шығыңыз және сізге үлкенірек жастық жасау үшін жұмыс істеу керек пе деп шешіңіз. Олай болса, ай сайын қанша үнемдеуге болатындығын анықтаңыз және қажет кезде оңай қол жеткізе алатын жоғары кірісті жинақ шотына үлес қосуды бастаңыз.

3. ҚҚА ақшасын пайдаланыңыз

Икемді шығыстар шоты (FSA) денсаулық сақтау үшін үнемдеуге мүмкіндік береді. ҚҚА-ға енгізілген ақша салықтан шегеріледі және сіз оны медициналық шығындарды жабу үшін пайдалана аласыз (шегерімдер, медициналық төлемдер және кейбір дәрі-дәрмектер). Жұмыс беруші қызметкер көрсеткен соманы жалақысынан ұстайды және оны бекітілген медициналық қажеттіліктерге пайдалануға болатын арнайы шотқа аударады.

FSA жарналары жылына бір адамға 3300 доллармен шектеледі. Егер сіз некеде болсаңыз, жұбайыңыз жұмыс берушінің жоспары арқылы бірдей соманы бере алады.

ҚҚА денсаулық сақтау шығындарына салықты үнемдеуді қамтамасыз ете алады, бірақ сіз шоттағы ақшаны бір жыл ішінде пайдалануыңыз керек. Егер сіз мұны жасамасаңыз, сіз бұл ақшаны жоғалтуыңыз мүмкін (бірақ кейбір жұмыс берушілер жеңілдік кезеңдері немесе аударымдар түрінде кейінге қалдыруды ұсынады).

Егер сіздің ҚҚА-да ақшаңыз болса, жылдың соңына дейін қалған қаражатты пайдалануды қарастырыңыз. Жоспарыңыз қандай шығындарды қамтитынын білу үшін жұмыс берушімен хабарласыңыз.

4. Жазылымдарды тексеріп, пайдаланбайтындарынан бас тартыңыз

C&R Research мәліметтері бойынша, орташа тұтынушы жазылымдарға айына шамамен $219 жұмсайды. Дегенмен, көптеген адамдар айына 86 доллар тұратын жазылымдардың артықшылығын пайдаланады. Сіз төлейтін, бірақ пайдаланбайтын жазылымдар сіз байқамай-ақ, жылына 2000 долларға түсуі мүмкін.

Өзіңізге жақсылық жасаңыз және сирек пайдаланатын (немесе тіпті ұмытып кеткен) жазылымдарды анықтау үшін банк пен несие картасының үзінді көшірмелерін қарап шығыңыз және олардан бас тартыңыз.

5. Сіздің шегеріміңіз нөлге жеткенше дәрігерге жазылыңыз.

Сіздің медициналық сақтандыруыңыздан шегерім - бұл сақтандыру компаниясы төлей бастағанға дейін қалтаңыздан төлеуге тиіс сома. Бұл шегерімдер әдетте 1 қаңтарда қалпына келтіріледі.

Егер сіз жыл үшін шегерімге қол жеткізген болсаңыз, денсаулық сақтау шығындарын азайтып, ағымдағы жылдың соңына дейін барлық қалған дәрігерлік кездесулерді жасаңыз. Егер сіз келесі жылға дейін күтсеңіз, сақтандыру басталмас бұрын шегерімге қайта жетуіңіз керек.

6. Салықтық жеңілдікті шоттарды барынша пайдаланыңыз

401(k), жеке зейнетақы шоттары (IRAs) және денсаулық сақтау жинақ шоттары (HSAs) сияқты салық артықшылықтарын ұсынатын шоттар үнемдеу мен инвестициялаудың тиімді әдістері болып табылады. Бұл шоттардағы жарналар сіздің салық салынатын кірісіңізді азайтады, бұл декларацияны тапсырған кезде үлкенірек қайтаруды (немесе кем дегенде азырақ салық шотын) алуға көмектеседі.

Сізге 15 жылдың 2025 сәуіріне дейін 2024 салық жылы үшін рұқсат етілген ең көп соманы енгізу керек. Сондықтан, мүмкіндігінше, мерзімі аяқталғанға дейін жарналарыңызды барынша пайдалануға тырысыңыз.

7. Салық салынатын инвестициялық шоттарды зерттеңіз

Олар көбінесе салықтық жеңілдікті шоттар сияқты маңызды болмаса да, салық салынатын брокерлік шоттардың артықшылықтары бар. Ең маңыздыларының бірі - кез келген уақытта айыппұлсыз ақшаны алу мүмкіндігі.

Салық салынатын шоттарды онлайн-брокер арқылы немесе басқа жолмен инвестициялайсыз ба, сіз жылына кемінде бір рет орындауыңыз керек кейбір негізгі тапсырмалар бар. Мүмкін, олардың ең маңыздысы инвестицияны мақсатты бөлуден жоғары сатуды және мақсатты бөлуден төмен инвестицияларды сатып алуды қамтитын қайта теңестіру. Сонымен қатар, капитал өсімінің орнын толтыру үшін төмен орындалған инвестицияларды сату арқылы салық шығындарын жинауды орындауға болады.

8. Жоғары пайыздық қарыздарды төлеу

Жоғары пайыздық қарыз сіздің қаржыңызға айтарлықтай салмақ түсіреді, сондықтан оны азайту немесе жою 2025 жылды жақсы қаржылық жағдайда бастауға көмектеседі.

Бақытымызға орай, қарызды азайту бәрі немесе ештеңе емес. Мысалы, қазір несие картаңыздың шотында ең төменгі төлемді жасасаңыз, ай сайын қосымша $50 төлеуді қарастырыңыз. Бұл ұзақ мерзімді перспективада төлейтін пайыз мөлшерін айтарлықтай азайту арқылы қарызыңызды тезірек азайтуға көмектеседі.

Сізді қызықтыруы мүмкін: Нью-Йорктегі басты жаңалықтар, біздің иммигранттар туралы әңгімелер және Үлкен Apple өмірі туралы пайдалы кеңестер - мұның барлығын ForumDaily New York сайтында оқыңыз

9. Қайта қаржыландыруды қарастырыңыз

Қазіргі уақытта автокөлік несиесі немесе ипотека сияқты ірі несие бойынша ай сайынғы төлемдерді жасап жатсаңыз, пайыздық мөлшерлемеңізді бүгінгі мөлшерлемелермен салыстырыңыз. Жақында Федералды резервтік жүйе федералды қорлардың мөлшерлемесін төмендетті. Бұл несие және несие карталары бойынша пайыздық мөлшерлеменің де төмендеп жатқанын білдіреді. Сатып алғаннан кейін мөлшерлеме төмендесе, қайта қаржыландыру сізге көп ақша үнемдей алады.

Форум күнін де оқыңыз:

Ақшаны үнемдеудің 20 оғаш, бірақ тиімді әдісі: үнемшіл адамдардың кеңесі

Америкада тұруға ең арзан жеті қала

Ешқашан бұзылмайтын жеті қаржылық ереже

Сіз АҚШ-тағы өмір және Америкаға иммиграция туралы маңызды және қызықты жаңалықтарды алғыңыз келе ме? — бізді қолда садақа бер! Сондай-ақ біздің парақшаға жазылыңыз Facebook. «Дисплейдегі басымдық» опциясын таңдап, алдымен бізді оқыңыз. Сондай-ақ, біздің сайтқа жазылуды ұмытпаңыз Telegram каналы  мен Instagram- Онда қызық көп. Және мыңдаған оқырмандарға қосылыңыз ФорумДүниежүзілік Нью-Йорк — онда сіз мегаполистің өмірі туралы көптеген қызықты және жағымды ақпаратты таба аласыз.