Համատեղ կամ առանձին՝ ինչպես է ամուսինների համար ավելի ձեռնտու հարկային հայտարարագիր ներկայացնելը

Հարկային ժամանակաշրջանում ամուսնացած զույգերը ընտրության հնարավորություն ունեն՝ նրանք կարող են ներկայացնել երկու անհատական ​​կամ մեկ համատեղ հայտարարագիր: Շատ դեպքերում համատեղ ներկայացումն ավելի շահավետ է, սակայն լինում են դեպքեր, երբ ավելի լավ է երկու առանձին հայտարարագիր ներկայացնել։ Այն մասին, թե ինչպես պետք է որոշում կայացնել, որն ավելի շահավետ կլինի ձեր բյուջեի համար, հարցրեց ForumDaily-ն փորձառու հաշվապահ Մայքլ Կոլոդեն.

Լուսանկարը ՝ Shutterstock

Կորոնավիրուսային օգնությունը և երեխաների հարկային վարկի կանխավճարները մեծ փոփոխություն են մտցրել որոշ ընտանիքների հարկային իրավիճակի վրա, հատկապես, եթե ամուսիններից մեկը զգալիորեն ավելի շատ է վաստակում, քան մյուսը: Նման զույգերի համար հայտարարագրերը լրացնելու համար ավելի լավ է դիմել մասնագետի, որը կարող է հաշվարկել ներկայացման երկու տարբերակները՝ առանձին և համատեղ, և որոշել, թե որն է ավելի շահավետ յուրաքանչյուր կոնկրետ դեպքում:

Համատեղ ներկայացման առավելությունները

1. Դուք կարող եք որակավորվել ավելի ցածր հարկի դրույքաչափով

Սովորաբար, համատեղ հայտարարագիր ներկայացնող զույգը կարող է ակնկալել ավելի ցածր հարկային դրույքաչափեր: Բացի այդ, նման հարկ վճարողների համար հասանելի են որոշ լրացուցիչ հարկային արտոնություններ: Որպեսզի հասկանաք, թե որ տարբերակն է ձեզ համար ավելի շահավետ, պետք է հաշվարկ կատարել՝ հաշվի առնելով այնպիսի պարամետրեր, ինչպիսիք են զույգերից յուրաքանչյուրի եկամուտը, ինչպես նաև այն պահումները և վարկերը, որոնց իրավունքն ունեք։ Ավելի լավ է դա անել մասնագետի մոտ: Ոչ պրոֆեսիոնալը կարող է անտեսել կամ բաց թողնել որոշ կարևոր մանրուք, և արդյունքում գումար խնայելու փորձը կհանգեցնի լրացուցիչ ծախսերի:

2. Ավելի շատ վարկեր և նվազեցումներ

Որոշ հարկային վարկեր հասանելի են միայն զույգերին, եթե նրանք համատեղ հայտարարագիր ներկայացնեն: Առանձին հայտարարագրեր ներկայացնող զույգերը իրավասու չեն վաստակած եկամտահարկի վարկի, ամերիկյան հնարավորությունների վարկի կամ ցմահ ուսուցման վարկի համար: Բացի այդ, ամուսնացած անձինք, ովքեր առանձին դիմում են ներկայացնում, չեն կարող հարկերից հանել ուսանողական վարկի տոկոսները:

Շատ դեպքերում, դուք նույնպես չեք կարող որակավորվել կախվածության խնամքի վարկի կամ որդեգրման ծախսերի համար, եթե ամուսնացած եք, բայց դիմում եք առանձին: Բայց կան բացառություններ այս վարկերի հետ կապված, ստուգեք դրանց առկայությունը ձեր կոնկրետ դեպքում հարկային մասնագետի հետ:

Ընկերությունը կօգնի ձեզ հաշվարկել բոլոր նրբությունները և ընտրել հայտարարագիր ներկայացնելու լավագույն տարբերակըMICHAEL KOLODEN CPA PC7308 18th Avenue, Brooklyn NY 11204; հեռ. (718) 360-5337; էլ. փոստ: [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

3. Աջակցություն Roth IRA-ին

Roth IRA-ն անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ է, որին մուծումները հարկերից ազատ են: Սակայն դրան գումար հատկացնելու իրավունքը կախված է եկամուտից։ Ամուսնացած զույգերը, որոնք ներկայացնում են համատեղ հայտարարագրեր, ունեն շատ ավելի բարձր եկամտի շեմ, քան ամուսնացածները, որոնք ներկայացնում են անհատական ​​հայտարարագրեր: Զույգերը կարող են նպաստել Roth IRA-ին, եթե նրանց ճշգրտված համախառն եկամուտը 208 թվականին $000-ից պակաս էր:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք ամուսնացած եք և ներկայացնում եք առանձին հաշվետվություններ, կարող եք նպաստել Roth IRA-ին միայն այն դեպքում, եթե ձեր եկամուտը 2021 թվականին եղել է $10-ից պակաս:

Իրավիճակներ, երբ հայտարարագրերի առանձին ներկայացումն ավելի շահավետ է

1. Երկու ամուսինների եկամուտը մոտավորապես նույնն է

Բարձր համակցված եկամուտ ունեցող որոշ զույգեր կարող են ավելի ցածր հարկային դրույքաչափեր ստանալ, եթե նրանք առանձին ներկայացնեն:

Այնուամենայնիվ, ցածր եկամուտ ունեցող զույգերը կարող են ավելի շատ հարկեր վճարել, եթե նրանք առանձին հայտարարագրեր ներկայացնեն: Հայտարարագիր ներկայացնելուց առաջ ավելի լավ է մասնագետին խնդրեք հաշվարկել երկու տարբերակները:

Ընկերության մասնագետները կօգնեն ձեզ պարզել, թե հայտարարագրի որ ձևաչափն է ձեզ համար ձեռնտու:MICHAEL KOLODEN CPA PC7308 18th Avenue, Brooklyn NY 11204; հեռ. (718) 360-5337; էլ. փոստ: [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

2. Դուք մեծ բժշկական պարտքեր ունեք

Առանձին հայտարարագրեր ներկայացնելը կարող է ձեզ հասանելի դարձնել որոշ հարկային վարկեր, որոնք կօգնեն մարել բժշկական պարտքը: Օրինակ, դուք կարող եք նվազեցնել բժշկական ծախսերը, որոնք գերազանցում են ձեր ճշգրտված համախառն եկամտի 7,5%-ը: Եթե ​​ամուսիններից մեկն ունի բարձր բժշկական ծախսեր և ավելի ցածր եկամուտ, առանձին հայտարարագիր ներկայացնելը կարող է հեշտացնել 7,5% եկամտի շեմը հատելը:

Այնուամենայնիվ, որոշ դեպքերում ավելի ձեռնտու է վերցնել ստանդարտ նվազեցումը, որն այժմ կազմում է $12 անհատական ​​հայտարարագրերի համար և $550 զույգերի համար: Ավելի լավ է հաշվարկել այն տարբերակը, որը ձեզ հարմար է պրոֆեսիոնալ հաշվապահի մասնակցությամբ։

3. Դուք չեք ցանկանում պատասխանատվություն կրել միմյանց հարկային պարտավորությունների համար

Որոշ զույգեր իրենց ֆինանսները տնօրինում են առանձին և չեն ցանկանում դառնալ կողակցի թղթաբանության սխալի կամ անճշտության զոհ: Բացի այդ, ավելի լավ է առանձին հայտարարագրեր ներկայացնել, եթե մտածում եք ամուսնալուծության կամ հարաբերությունների խզման մասին:

Հիշեք, որ IRS-ն ամուսնալուծված է համարում բոլոր հարկ վճարողներին, ովքեր ավարտում են իրենց ամուսնությունը մինչև այն տարվա դեկտեմբերի 31-ը, որի համար նրանք դիմում են ներկայացնում: Հետևաբար, նույնիսկ եթե դուք միասին եք ապրել գրեթե ամբողջ տարի, պահպանել եք ընդհանուր բյուջեն, բայց ավարտվել է ձեր ամուսնալուծությունը մինչև 2021 թվականի դեկտեմբերի վերջը, դուք ստիպված կլինեք առանձին ներկայացնել ձեր հաշվետվությունները, պարզապես իրավունք չունեք համատեղ ներկայացնել:

Կարդացեք նաև Ֆորումում ամեն օր.

Երեխաներ, ամուսնություն, ամուսնալուծություն. կյանքի իրադարձություններ, որոնք բարդացնում են ձեր հարկային իրավիճակը և պահանջում են հաշվապահի օգնությունը հայտարարագրով

Նվազեցումներ, սահմանաչափեր և վարկեր. հարկային կարևոր նրբերանգներ, որոնք պետք է հաշվի առնել 2021 թվականի համար հայտարարագիր ներկայացնելիս

Հարկային սեզոնը սկսված է՝ ինչպես անել առանց սխալների հայտարարագիր և արագ վերադարձնել հարկը

ԱՄՆ-ում բնակության և հարկերի փոփոխություն. ինչպես խուսափել աուդիտից, եթե տեղափոխվել եք Ֆլորիդա

Ցանկանու՞մ եք ավելի կարևոր և հետաքրքիր նորություններ ԱՄՆ-ում կյանքի և Ամերիկա ներգաղթի մասին: — աջակցել մեզ նվիրաբերել! Բաժանորդագրվեք նաև մեր էջին Facebook: Ընտրեք «Առաջնահերթություն ցուցադրման» տարբերակը և նախ կարդացեք մեզ: Նաև մի մոռացեք բաժանորդագրվել մեր Telegram ալիք  իսկ Instagram-Այնտեղ շատ հետաքրքիր բաներ կան։ Եվ միացեք հազարավոր ընթերցողների Ֆորում Օրեկան Նյու Յորք — այնտեղ դուք կգտնեք շատ հետաքրքիր և դրական տեղեկություններ մետրոպոլիայի կյանքի մասին: