Card or cash: what makes you spend more - ForumDaily
The article has been automatically translated into English by Google Translate from Russian and has not been edited.
Переклад цього матеріалу українською мовою з російської було автоматично здійснено сервісом Google Translate, без подальшого редагування тексту.
Bu məqalə Google Translate servisi vasitəsi ilə avtomatik olaraq rus dilindən azərbaycan dilinə tərcümə olunmuşdur. Bundan sonra mətn redaktə edilməmişdir.

Card or cash: what makes you spend more

Во многих странах начали отказываться от использования наличных, причем Великобритания и США — далеко не в авангарде этих перемен. Но может быть, американцы и британцы знают что-то важное про «кэш», раз не хотят полностью переходить на электронные платежи? Или граждане, которые по-прежнему хранят в бумажнике пачку купюр, цепляются за прошлое? Это выяснил Лу-Хай Лян в своей статьи для with the BBC.

Фото: Depositphotos

Next - from the first person.

I remember how a child I tried to save at least a little, putting aside in a special box some of the money that my parents gave me for the day. Shiny pound coins were stacked in columns, although, I confess, such a column has never reached a dangerous height for itself.

Я вырос в Гастингсе (Британия), маленьком городке в Восточном Сассексе, известном благодаря битве при Гастингсе (1066) и своему очарованию приморского курорта, немного запущенного, но всегда имеющего «перспективы развития».

I got my first debit card when I was 14 years old. Then, to make money for a one-year hiatus after graduation, I worked in the lotto hall.

I opened a savings account in a bank (I avoided credit cards). In 2007, the percentage on deposits was at 5%, and I remember how I received 70 pounds ($ 91) a year later and felt very rich.

Now fast forward to 2018, when I already lived and worked in Beijing as a freelance journalist. Around me, the Beijing people paid for everything with smartphones.

In the restaurant, in the store, in the supermarket, they simply showed the cashier the QR code that he scanned. After that, the online system immediately deducted the exact amount of money from the payer's electronic wallet.

No fuss with paper bills, no waiting for change. No procedures with a plastic card. The transaction took seconds.

Однако я был упрямым отщепенцем. Мои друзья, как с Запада, так и китайцы, подшучивали надо мной, называя старомодным за то, что я цепляюсь за «грязные наличные» — мятые банкноты, побывавшие до меня в тысяче рук.

But I had a couple of reasons why I continued to use cash and did not want to switch to electronic payments.

Firstly, it seemed safer to me. I did not understand exactly how the system works using a smartphone, and was afraid that my money might just disappear.

On the subject: The researcher lived 60 days on the street and decided that he would never give money to the homeless again

Secondly, I was afraid that by switching to electronic payments and losing the feeling of money in my pocket, abandoning the usual procedure for taking out a wallet, finding the right bill, and handing it over to the seller, I would no longer understand how much I actually spend. And start spending more.

Were my fears justified? All over the world, more and more people are refusing cash, and we need to understand where this will lead.

Before embarking on a discussion about consumer psychology and the conflict between classical economics and psychology that led to the birth of a behavioral economy, we think about what money really is.

Деньги — абстрактная концепция. Сегодня мы воспринимаем эту концепцию как должное, даже не вникая в то, каким образом кусочек раскрашенной бумаги или металла может иметь какую-то ценность сам по себе.

Но деньги — сравнительно недавнее изобретение, и олицетворяют собой фундаментальные перемены, произошедшие в человеческом обществе, подчеркивает Натача Постел-Винай, преподающая в Лондонской школе экономики курс по истории денег и финансов.

«С самого начала они разительно отличались от бартера, — рассказывает она. — Вам уже не нужно было искать полного соответствия желаниям двух разных людей. Если вы хотели купить хлеба, продавец не требовал от вас взамен чего-то особенного — ваше пальто или овощей с вашего огорода. Теперь вам достаточно было иметь в кармане немного монет».

Технически деньги — это средство сохранения стоимости, они должны быть расчетной стандартизированной единицей, чем и является та или иная валюта.

The first recorded use of money in history was noted in ancient Iraq and Syria, during the Babylonian civilization, around 3000 BC.

In those days, people used bars of silver of a certain weight, shekels. We have reached records of Babylonian prices made by the priests of the temple of Marduk, and the first books of account, including notes on debts.

From the Babylonians we have inherited many concepts that are important to the monetary economy. For example, for currency hardness, a stabilizing force was needed in the person of a king or government, which people could trust and that could guarantee the purchasing power of money.

But, although money existed in ancient Babylon, it remained quite weighty and needed to be weighed. It hasn’t come to coins yet.

Around the year 1000 BC, the first coins were minted in ancient Greece, in the Lydian kingdom.

On the subject: Where the money goes: 10 things for which Americans overpay $ 7400 a year

The first paper money appeared in China during the Tang Dynasty (618-907) and initially existed as privately issued letters of credit or exchange notes. In Europe, the idea took root only in the XNUMXth century.

Today, money is in no way tied to either a precious metal or other physical objects of value.

We use money not secured by gold, which is simply declared by the government as legal tender, although it has no real value and is not backed up by reserves.

Концепция кредита (и долга) существовала задолго до того, как были изобретены кредитные и дебетовые карты. «Чтобы быть деньгами, уже не нужно быть чем-то материальным», — отмечает Постел-Винай.

The credit card issued by the bank was invented by John Biggins of New York's Flatbush National Bank of Brooklyn in 1946.

Subsequently, credit cards were offered to salespeople so that they could use them, traveling around America.

В Великобритании первая кредитная карта была выпущена 29 июня 1966 года банком Barclays, а первая дебетовая — только в 1987. Чипованные карточки с ПИНом были введены в обращение в 2003 году, а карты для бесконтактных платежей — еще четыре года спустя.

But back to modern China, where the payment system is generally accepted by scanning a QR code in a smartphone.

Быстрый переход Китая на электронные платежи можно объяснить повсеместным распространением WeChat — суперприложения, объединяющего электронный кошелек, мессенджер и функции соцсети, а также популярностью интернет-магазинов типа Taobao компании Alibaba. А также тем, что в Китае сравнительно невысокие проценты по кредитным картам.

Among other states where the share of cashless payments is high, one can name Canada. It is considered normal to have more than two credit cards.

Sweden leads Europe: in a nationwide survey last year, only 13% of Swedes admitted to using cash on their last purchase. In 2010, there were about 40%.

Compare: around 70% of Americans still pay cash regularly, according to a recent Pew Center study.

Emeli Svensson, a Swedish journalist based in New York, says the United States and its homeland are very different in their use of cash.

«Здесь многое построено на чаевых, и во многих магазинах просто не принимают к оплате карты или требуют покупки как минимум на 10 долларов, — рассказывает она об опыте жизни в США. — Но кое-что все-таки меняется к лучшему. Представьте: всего пять лет назад я платила за аренду квартиры наличными!»

Соединенное Королевство — тоже не самая продвинутая в этом плане страна. По сравнению со Швецией, говорит 20-летняя Моа Карлссон, продавец мяса из Гетеборга, Британия выглядит старомодной.

«Мне кажется, пользоваться наличными — это забавно и почти странно, — говорит она, рассказывая о своих поездках в Британию. — Но в Англии как раз наоборот — странно не пользоваться наличными. Фунт, как мне кажется, занимает значительное место в ментальности англичан. Гораздо более значительное, чем крона в Швеции».

For those who live in countries that are less and less dependent on cash, the benefits of electronic payments are obvious.

«Это очень удобно. Не надо таскать в бумажнике 200 фунтов или думать о банкомате. Где тут ближайший банкомат? Да вот же он, у тебя в кармане», — говорит Уильям Ванберген, британский предприниматель, который впервые приехал в Китай в 2003 году и стал большим энтузиастом электронных платежей.

Как и Карлссон, он говорит, что возня с наличными — это что-то устаревшее. Когда по работе Ванбергену приходится ездить в Гонконг, где оплата наличными по-прежнему более популярна, или возвращаться в родную Англию, это — как путешествие в прошлое, говорит он.

Well, what about the alleged flaws? Are cashless payments really a waste?

Это сложный вопрос, поскольку люди в основе своей — существа иррациональные.

For example, psychologists have shown that the feeling of losing 100 pounds is much stronger than the feeling of gaining the same 100 pounds. The pain of loss stings more than it gains acquisition, although it would seem that we are talking about the same amount.

The discovery of this psychological phenomenon has led to incredible changes in the economy.

In the classical economy, scientists built their theories on the assumption that people behave rationally (so that the loss or gain of the same amount causes a person to have similar feelings of strength).

As the studies of psychologists have shown, this was not so. New disciplines have arisen: behavioral economics and consumer psychology.

Один из ведущих исследователей в сфере поведенческой экономики — Дражен Прелеч, профессор Массачусетского технологического института.

Once he conducted an experiment with an absentee (tacit) auction. Students of the prestigious Sloan Business School participated in it, tickets for games of the National Basketball Association were played on it.

On the subject: Unclaimed money: how much can Americans get in different states of the USA

Исследователи сказали половине участников, что те могут платить только наличными, а другой половине — что те платят только кредитной картой.

The results amazed scientists. It turned out that on average, those who could only pay by credit card made rates twice as high as those who were connected with cash.

According to Prelech, this means the following: the psychological value of the dollar spent on a credit card is only 50 cents.

Shopping with a credit card clearly affects how much people spend. This has been proven by many studies.

However, it was also demonstrated that the bills arriving at the end of the month cause intense mental suffering. So strong that behavioral economists believe: this is what explains the continued popularity of debit cards.

Ну а как насчет электронных кошельков? Тут самое важное — обратная связь, объясняет Эмир Эфендич, психолог и поведенческий экономист из Лувенского католического университета (Бельгия).

«Пользуясь кредитными картами, вы не получаете быстрого обновления статуса вашего счета. Но расплачиваясь с помощью электронного кошелька, вы видите практически мгновенно, как деньги покидают ваш счет, — говорит Эфендич. — Когда нет обратной связи — да, вы начинаете тратить больше».

In the case of credit cards, the pain of reckoning is postponed (until a monthly bill arrives). Thus, credit cards manage a complex psychological trick of separating the pleasure of the buyer from the unpleasant feeling of parting with money.

Но в случае с электронными кошельками пользователи тут же видят, что деньги покинули счет. Эмили Белтон, британка, живущая в Пекине и пользующаяся системой WeChat Pay, говорит, что ей нравится получать извещения сразу после каждой покупки — баланс обновляется в реальном времени.

Тем не менее Прелеч обнаружил некий общий для всех психологический «момент содрогания» — нашу реакцию на расставание с деньгами, которая напоминает короткую физическую боль.

Возможно, «момент содрогания» отсутствует, когда платишь с помощью смартфона — это требует отдельного исследования.

The psychological suffering that we experience when parting with money can protect us from unnecessary expenses, but, on the other hand, it poisons us the joy of consumption, the pleasure of shopping.

This psychological price, which Prelech calls a moral tax, can be reduced in several ways. For example, using a tool such as the purchase of several products combined in one set, including something free.

Другой способ — предварительная оплата, даже если в этом случае и нет никаких финансовых преимуществ. Например, выяснилось, что люди почему-то предпочитают платить частями за поездку на отдых.

А когда мы за границей, нам куда легче платить в местной валюте — ее мы воспринимаем менее серьезно, чем свои, «настоящие» деньги.

A company such as Club Med exploits this psychology by selling plastic tokens to vacationers at their resorts, which they subsequently pay for. Tokens, of course, are not perceived as real money, it is much easier to part with them.

As for me, I eventually switched to electronic payments when I lived in Beijing. The system works flawlessly, it is very convenient. You seem to find yourself in a world where you enjoy shopping without the suffering of parting with money.

It may be better for the economy when people spend money more freely, which is why in many countries governments encourage the transition to such a system.

Английский философ Фрэнсис Бэкон однажды сказал: «Деньги — как навоз: если их не разбрасывать, то от них не будет толку».

However, sometimes this kind of scattering, without the feeling of an empty wallet, can lead to some anxiety, anxiety.

Видимо, это тот самый «моральный налог», о котором говорит Дражен Прелеч.

Read also on ForumDaily:

Gambling losses, repairs, insurance: what can be deducted from taxes for 2019

Five Things You Didn't Know About the FSA Medical Bill

The researcher lived 60 days on the street and decided that he would never give money to the homeless again

How much American officials earn and how they are punished for absenteeism: 10 facts about US civil service

Miscellanea money map Educational program waste
Subscribe to ForumDaily on Google News

Do you want more important and interesting news about life in the USA and immigration to America? — support us donate! Also subscribe to our page Facebook. Select the “Priority in display” option and read us first. Also, don't forget to subscribe to our РєР ° РЅР ° Р »РІ Telegram  and Instagram- there is a lot of interesting things there. And join thousands of readers ForumDaily New York — there you will find a lot of interesting and positive information about life in the metropolis. 



 
1070 requests in 1,275 seconds.