Kredit Hesabınızı Təkmilləşdirməyin Yeddi Asan Yolu

Yaxşı kredit balı həm yaxşı, həm də pis vaxtlarda maliyyə rifahınızı yaxşılaşdıra bilər. Bununla belə, indiki kimi iqtisadi qeyri-sabitlik dövründə etibarlı kredit xüsusilə vacibdir. Kredit hesabınızı necə yaxşılaşdırmaq olar? Pul.

Şəkil: IStock

İnflyasiya narahatlıq yaratmaqda davam edir və tənəzzül qorxuları qalmaqdadır. Qiymətləri aşağı salmağa çalışmaq üçün Federal Ehtiyat bu il beş dəfə qısamüddətli faiz dərəcələrini artırıb. Lakin Fed siyasəti fərdi kreditlər və kredit kartlarından tələbə kreditləri və ipoteka kreditlərinə qədər bütün növ borcların qiymətini qaldırdı.

Yüksək kredit balına sahib olmaq, daha aşağı faiz dərəcəsinə uyğun gəlməyinizə və bu artımın bir hissəsini kompensasiya etməyə kömək edə bilər.

Kredit balı 620 olan borcalan orta hesabla 8,32 illik sabit faizli ipoteka üzrə 30% faiz dərəcəsinə uyğun ola bilər. Bu nisbətdə 400 000 dollarlıq ev üçün aylıq ödəniş 3 025 ABŞ dolları olacaq. 740 reytinqi daha güclü olan borcalan isə orta hesabla 7,233% faiz dərəcəsinə uyğun olacaq və ayda 301 dollar az ödəməli olacaq.

Kredit hesabınızın bir qədər yaxşılaşdırılması lazımdırsa, onu yaxşılaşdırmaq üçün nə qədər tez addımlar atsanız, bir o qədər yaxşıdır. Kredit hesabınızı yüksəltmək üçün vaxt və səbr tələb olunur. Aşağıdakı addımlar sizi düzgün istiqamətə yönəldə bilər.

Kredit hesabınızı necə yüksəltmək olar

Kredit hesabınız kreditorlara yüksək riskli və ya aşağı riskli borcalan olduğunuzu bildirmək üçün nəzərdə tutulub. Həm FICO, həm də VantageScore (üç əsas kredit bürosu - Experian, TransUnion və Equifax tərəfindən hazırlanmış xal) 300 ilə 850 arasında dəyişəcək. 700 bal "yaxşı" hesab olunur. Kredit hesabınız nə qədər yaxşı olarsa, kreditorların sizə təklif edəcəyi faiz dərəcələri və şərtləri bir o qədər yaxşı olar.

1. Hesablarınızı vaxtında ödəyin

Experian-a görə, ödəniş tarixçəsi həm FICO, həm də VantageScore üçün ən təsirli faktordur. Kreditorun nöqteyi-nəzərindən, vaxtında ödənişlərin tarixi gələcək borclar üçün də məsuliyyət daşıyacağınızın yaxşı göstəricisidir.

Mövzu haqqında: Şəxsi təcrübə: kredit reytinqimi necə çökdürdüm və bir il ərzində onu bərpa etdim

FICO və Equifax-ın keçmiş kredit mütəxəssisi John Ulzheimer, "Gecikmiş ödənişlər, ödənişlər, girovlar, üçüncü şəxslərin girovlarından qaçınılmalıdır" dedi. “Və iflas etmək dəhşətli bir fikirdir. Defolt olduğunu göstərən hər şey kredit hesabınıza zərər verəcəkdir."

2. Kredit istifadəsini aşağı səviyyədə saxlayın

Kart balansınızı kredit limitinizlə müqayisə edin və mövcud kreditinizdən çox istifadə etmədiyinizə əmin olun.

Ulzheimer, istifadə nisbətini 10% səviyyəsində saxlamağı tövsiyə edir.

"Bu nisbət nə qədər yüksək olarsa, bu kateqoriyada bir o qədər az bal qazanarsınız və kredit hesabınız mütləq zərər görəcək" dedi şirkət. "Əslində, ən yüksək orta FICO balları olan insanlar 7% istifadə edirlər."

Kredit kartı provayderinizin kredit bürolarına hesabat verdiyi tarix də istifadə nisbətinizə təsir edə bilər.

Ulzheimer qeyd edir ki, FICO skorinq sistemləri hər ay tam ödəniş edənlərlə balansı olanlar arasında fərq qoymur. Emitentinizin hesabatı zamanı istifadə dərəcəsi sizin qiymətləndirməniz üçün istifadə olunandır. Bununla belə, VantageScore sizin tam ödəniş edib-etmədiyinizi və ya aylıq balansı ötürməyinizi nəzərə alır.

Böyük qalıqlarla və kartlarınızda artan faizlərlə mübarizə aparırsanız, konsolidasiya etməyi düşünün.

3. Köhnə hesabları açıq saxlayın

Tələbə borcundan qurtulduqdan və ya avtomobil kreditinizi ödədikdən sonra, hesabatınızdan onun izini ən qısa zamanda silmək istəyə bilərsiniz.

Ancaq ödənişləriniz vaxtında və tam olduğu müddətcə, bu borc qeydləri həqiqətən kredit tarixçənizə kömək edə bilər. Eyni şey kredit kartı hesablarınıza da aiddir.

“Tamamilə ödənilmiş hesab yaxşıdır; Bununla belə, hesabın bağlanması istehlakçıların kredit ballarına müsbət təsir edəcəyi ümidi ilə avtomatik etməli olduğu bir şey deyil,” Equifax-ın kommunikasiya və istehlakçı təhsili üzrə vitse-prezidenti Nensi Bistritz-Balkan izah edir. "Uzun tarixə malik bir hesaba və fakturaları vaxtında ödəməyə dair möhkəm təcrübəyə malik olmaq kreditorların axtardığı hesabatlılığın göstəricisidir."

Kredit kartı hesabının bağlanması kredit hesabınızı aşağı sala bilər, çünki indi daha aşağı maksimum kredit limitiniz olacaq. Hələ də başqa kartlar və ya kreditlər üzrə qalıqlarınız varsa, istifadə nisbətiniz artacaq. Kartı sıfır balansla tərk etmək daha yaxşıdır.

Hesabınıza mənfi təsir göstərə biləcək borclar zamanla avtomatik silinir. Ulzheimer deyir ki, iflas kredit hesabatınızda 10 ilə qədər qala bilər, borcun yığılması, əmlakın girovu kimi gecikmiş ödənişlər və gecikmələr isə kredit hesabatınızda yeddi il qalır.

4. Rank Artırma Proqramlarından yararlanın

Hesabların sayı və hesablarınızın orta yaşı kredit hesabınız üçün vacib amillərdir və bu, məhdud kredit tarixçəsi olanları əlverişsiz vəziyyətə sala bilər.

Experian Boost və UltraFICO istehlakçılara digər maliyyə məlumatlarından istifadə edərək kredit tarixçələrini artırmağa imkan verən proqramlardır.

Experian Boost-u seçməklə siz onlayn bank məlumatlarınızı birləşdirə və kredit bürosuna telekommunikasiya və kommunal ödənişlər tarixçənizi bildirməsinə icazə verə bilərsiniz. UltraFICO sizə hesabınızı hesablayarkən hesabatınızla yanaşı, yoxlama və əmanət hesabları kimi bank məlumatlarınızın nəzərə alınmasına icazə verməyə imkan verir.

5. Yalnız sizə lazım olan kredit üçün müraciət edin

Hər dəfə yeni kredit üçün müraciət etdiyiniz zaman hesabatınız ciddi şəkildə yoxlanılır. Bu tip sorğu müvəqqəti olaraq balınızı aşağı salır. Təsdiq olunacağınızı və ya əvvəlcədən təsdiq krediti aldığınızı öyrənmək üçün müraciət etmək yaxşı fikir deyil.

Bir sıra sorğular kreditorlara həddən artıq borc götürdüyünüz barədə siqnal verə bilər. TransUnion sözçüsünə görə, sərt yoxlamaların təsiri 12 aya qədər davam edir.

Yeni kredit üçün müraciət etməlisinizsə, yaxşı bir namizəd olduğunuzdan əmin olmaq üçün müraciət etməzdən əvvəl lazımi araşdırma aparın.

Siz həmçinin qısa müddət ərzində və ya ipoteka kimi böyük bir kredit götürməzdən əvvəl bir neçə kredit kartı üçün müraciət etməkdən çəkinməlisiniz.

İpoteka, avtomobil krediti və ya fərdi kredit götürərkən qısa müddət ərzində tarifləri müqayisə edərək çətin sorğuları minimuma endirə bilərsiniz. Müəyyən müddət ərzində eyni növ kredit üçün müraciətlər yalnız bir sorğu kimi göstəriləcək. FICO-ya görə, bu interval 14 ilə 45 gün arasında dəyişə bilər.

6. Səbirli olun

Bir gecədə kredit hesabınızı kəskin şəkildə artıra bilməzsiniz. Böyük nəticələr əldə etməyin ən yaxşı yolu uzunmüddətli kredit vərdişlərini inkişaf etdirməkdir.

Ulzheimer-ə görə, reytinqinizə təsir edən iki mühüm amil var - məlumatın orta yaşı və hesabatınızdakı ən köhnə hesab.

Ulzheimer məsləhət görür: "Reytinq kateqoriyalarında birinci olmaqdan əvvəl həqiqətən bir neçə onillik kredit tarixçəniz olmalıdır". “Pis qiyməti yaxşılaşdırmaq çox, çox uzun, yaxşı qiyməti məhv etmək isə çox az vaxt tələb edir.”

Borcunuzu vaxtında ödəmək, istifadə nisbətinizi aşağı saxlamaq və yalnız ehtiyacınız olanda kredit üçün müraciət etmək kimi yaxşı vərdişləri inkişaf etdirin və zaman keçdikcə bunun hesabınıza necə təsir etdiyini görəcəksiniz.

7. Kreditinizi izləyin

Öz kreditinizi nəzərdən keçirdiyiniz zaman, çətin sorğuların etdiyi kimi kredit hesabınıza təsir etməyən "yumşaq" sorğu edirsiniz.

Sizi maraqlandıra bilər: ən yaxşı New York xəbərləri, immiqrantlarımızın hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New York-da oxuyun

Hesabınızdakı dalğalanmaları bir neçə aydan bir izləmək kreditinizi nə qədər yaxşı idarə etdiyinizi və hər hansı düzəlişlər etməyiniz lazım olub-olmadığını anlamağa kömək edəcək. Bununla belə, heç bir maliyyə qərarını yalnız kredit hesabınıza əsaslandırmamalısınız.

Kredit hesabatınızı necə yoxlamaq olar

Saytda hesabatın pulsuz surətini almaq hüququnuz var illikcreditreport.com.

Üç əsas kredit arayış agentliyinin (Experian, TransUnion və Equifax) hər birindən ildə bir pulsuz hesabat ala biləcəksiniz. Bununla belə, COVID-19-a görə 31 dekabr 2023-cü il tarixinədək istənilən bürodan həftəlik pulsuz hesabat ala bilərsiniz.

Səhvlər üçün kredit hesabatınızı yoxlayın, əks halda onlar sizin balınızı aşağı salacaqlar. Səhvlər tapsanız, məlumatı birbaşa kredit bürosuna etiraz edərək kredit hesabatınızdan maddələri silin. Onlardan hər hansı mübahisəni araşdırmaq və ağlabatan müddətdə həll etmək tələb olunur. Ancaq unutmayın ki, hesabatınızdan yalnız yanlış məlumat silinə bilər.

Richardson deyir ki, hər bir kredit hesabatında balınızı yaxşılaşdırmaq üçün lazım olan məlumatlar olacaq.

Siz həmçinin hesabatınızda rəqəm və ya mətn kodu tapa bilərsiniz, lakin onun nəyi təmsil etdiyi barədə əlavə məlumat yoxdur. Bunlar xalınızı aşağı sala biləcək elementləri təmsil edən faktor kodlarıdır. VantageScore-un pulsuz veb-saytı var ReasonCode.orgburada hər hansı bir kredit hesabatından kodu daxil edə və bunun nə demək olduğuna dair izahat və problemin həlli ilə bağlı məsləhətlər əldə edə bilərsiniz.

Hesabatınızda səhvlərin olub-olmadığına əmin deyilsinizsə və ya problemləri özünüz həll etməkdə çətinlik çəkirsinizsə, o zaman bir mütəxəssisin köməyinə müraciət edin.

Forum günündə də oxuyun:

Biz ləzzətlə istilənirik: ətirli payız qəhvəsi üçün üç resept

Toxunulmazlığınızı məhv etməmək üçün səhər yeməyi necə yeməməli: diyetoloqların məsləhəti

Bu il vaxt tərcüməsi Amerikada sonuncu ola bilər: 2023-cü ildə bizi hansı dəyişikliklər gözləyir

ABŞ aralıq seçkiləri nədir və nə üçün vacibdir?

Halloween bayramından sonra balqabağı atmayın: onları heyvanların və ya bağınızın xeyrinə necə təkrar emal etmək olar

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.