ABŞ Tibbi Sığortası: Seçimə haradan başlamaq lazımdır

Sığortanı seçmək mürəkkəb və həmişə aydın olmayan bir prosesdir. Şəkil: depositphotos.com

ABŞ dərmanı özəldir və qadağandır. Dövlət yalnız əhalinin ən həssas təbəqələrinə qayğı göstərir, hətta bundan sonra da, bir qayda olaraq, tam şəkildə deyil. Buna görə tibbi sığortaya sahib olmaq həyati bir məsələdir. Bu barədə yalnız uşaqlar üçün düşünə bilməzsiniz: 19 yaşına qədər ABŞ-da qanuni olaraq yaşayan hər kəsin dövlət sığortası var və pulsuz tibbi xidmət ala bilər. Forum, sığortanı seçməyə haradan başlayacağını, kimin dövlət köməyinə güvənə biləcəyini və sığorta olmadıqda nə edəcəyini söyləyir.

Öz təhlükə və riski ilə

Aleksey Metlitsky Amerikaya Rostovdan təxminən bir il əvvəl gəlmişdi. Ziyarətə getdim və qaldım: burada bir qızla tanış oldum, aşiq oldum. Onsuz da toy arxada qaldı və San-Fransiskoda otaq icarəyə götürüldü və poçtla yeni yaşıl kart gəldi. Gəncin böyük planları var idi - yalnız bir az qənaət etməyiniz lazım olan bal ayına səyahət. Ancaq burada problem: düşdü, oyandı - sonra "Alçı Əl" dəki kimi "gips" sözünü yazmalısan, ancaq sığorta yoxdur, ona görə də suvaq yoxdur.

Aleksey, sözdə gəzinti klinikalarında birinə getməli oldu. Bunlar xəstələri sığortası olmayan və qəbul etməyən tibb müəssisələridir. Onların xidmətlərinin dəyəri nisbətən əlverişlidir. Ancaq onlar yalnız sadə xəstəliklər və xəsarətlərlə işləyirlər.

"Xoşbəxtlikdən bilindi ki, qolu çox pis şəkildə qırılıb, sınığı yoxdu, amma sığorta məsələsi barədə ciddi düşündüm. İndi sığorta planı seçirəm ”deyə Alexey etiraf etdi.

Alex sığorta almaq məsələsi üzərində ciddi düşündü. Şəkil: şəxsi arxivdən

Sığortanı kim ödəyir

Amerikada sığorta prinsipinə əsaslanır: sağlam olduğunuz zaman sığorta ödəyirsiniz, xəstələnəndə - müqaviləsi olan sığorta şirkəti sizin üçün ödəyir.

Güzəştli Baxım Qanununun fəsillərindən biri (və ya populyar olaraq adlandırılan Obamaker), ABŞ-ın hər bir qanuni sakininin tibbi sığorta tələb olunduğunu söyləyir. Qanuni sakinlər ABŞ vətəndaşları, yaşıl kart sahibləri, qaçqınlar, sığınacaq axtaranlar və iş və ya tələbə vizası ilə ABŞ-da olanlardır.

Sığorta almağın bir neçə yolu var:

1. Sığorta alın dövlət hesabına. Proqram Medicaid əlillər və aztəminatlı insanlar üçün, habelə 65 yaşdan yuxarı insanlar üçün əlçatandır (65 yaşdan sonra, proqram çərçivəsində dövlət tərəfindən təmin olunan sığorta Medicare).
2. Sığorta alın dövlətin qismən köməyi ilə. Bu fürsət, işəgötürən tərəfindən əhatə olunmayan az gəlirli sakinlər üçün mümkündür.
3. Sığorta alın işəgötürənin tam və ya qismən dəstəyi ilə.
4. İşləsəniz, ancaq işəgötürən sığortanı qismən və ya tam olaraq ödəmirsə, onu satın almalısınız müstəqilən yaxşı plan seçərək.

12 ildir Kaliforniyadakı sığorta şirkətlərindən birində çalışan Tatyana Sokol katılıyor: ABŞ-da qanuni yaşayan hər bir şəxsin sığortası olmalıdır. Başqa bir sual nədir. “Hansı sığorta planı şəxsən sizə uyğundur, istifadə edərək özünüz də tapa bilərsiniz İnternetdə göndərmə sistemivə ya sığorta üzrə ixtisaslaşmış bir şirkətlə əlaqə quraraq ”deyə Sokol izah edir. Bununla yanaşı, mütəxəssis ümumiyyətlə optimal sığortanın pulsuz seçildiyini vurğulayır. "Tibbi sığortanın alınması üçün pul ödəməyi xahiş edən bir sığorta şirkəti ilə əlaqə qurdunuzsa, digər mütəxəssisləri axtarın. Şükürlər olsun ki, bazarda böyük rəqabət var "deyə Tatyana məsləhət görür.

Sığorta agenti Tatyana Sokol sığorta seçimi üçün pul alan sığorta şirkətləri ilə əməkdaşlığı dayandırmağı məsləhət görür. Şəkil: şəxsi arxivdən

Sığortanın olmaması üçün cərimə tətbiq edilir. 2014-cü ildə bir ailə üzvünə 95 dollar təşkil edirdisə, bu il 400 dollara yüksəldi və 2016-cı ilə qədər cərimə adambaşına 695 dollara və ya vergi tutulan gəlirin 2,5% -ə qədər artacaq (hansı sayın daha yüksək olmasından asılı olaraq). İllik gəlirin 8% -i keçərsə, vergi cəriməsindən azad olacaqlar. Bundan əlavə, bu gün cərimənin miqdarı dövlətinizdə təklif olunan ən ucuz sığorta planının dəyərindən artıq ola bilməz.

Alabama, Vayominq və Montana ştatlarında tibbi sığortanın olmaması üçün federal vergi cəzasının tətbiqini əngəlləyən qanunlar qəbul edildi. Lakin federal qanunın dövlət qanunlarından üstün olduğunu nəzərə alsaq, cəzanın qarşısını almaq olub-olmaması tam aydın deyil.

Başlarken

ABŞ-da bir çox işəgötürən tibbi sığorta təmin edir. Yalnız burada bir sıra nüansların olduğunu unutmayın: işəgötürən həmişə sığorta haqlarını tam şəkildə ödəməyə hazır deyil. Sığorta üçün hələ də ödəməlisiniz, ancaq özünüz satın aldığınızdan daha ucuz - işəgötürən şirkət yenə də xərclərin bir hissəsini ödəyəcəkdir. İşəgötürən, mükafatın bir hissəsini maaşınızdan çıxartmağı planlaşdırdığını görüb yoxlayın. İşəgötürənin təklif etdiyi sığorta planı sizə uyğun deyilsə, özünüzü sığortalaya bilərsiniz.

Sakramentoda bir hüquq firmasının işçisi olan Alex Pshenichny, işəgötürən sığorta üçün qismən ödəyir. “İşəgötürən mənim sığortamın dəyərinin 80% -ni və həyat yoldaşım üçün sığorta dəyərinin 30% -ni ödəyir. Ümumi məbləğ ayda iki üçün 400 dollardır. Bundan əlavə, işəgötürən mənim oftalmik sığortamı tam ödəyir. O il iki dəfə gözlərimi sınadım və linzalarımı pulsuz dəyişdirdim "deyir Pshenichny.

Sığortanı öz başına götürməli olanlar üçün nə etməli

Federal veb saytında Səhiyyə.gov müxtəlif şirkətlərin sığorta planları birlikdə toplanır və müstəqil olaraq ən uyğununu seçə bilərsiniz. Verilənlərinizi işlədikdən sonra pulsuz sığortaya sahib olmağınız, bazar planlarında endirimlər sizin üçün tətbiq olunduğu və ya varsa, hansı miqdarda olacağı barədə məlumat veriləcəkdir. Bundan sonra bütün sığorta planlarını müqayisə etməli və ən uyğununu seçməlisiniz.

HealthCare.gov əksər dövlətlərə xidmət göstərir, lakin 14-ü öz saytlarına malikdir. Buna görə, məsələn, Nyu-Yorkda yaşayırsan, onda avtomatik olaraq yönləndiriləcəksən yerli sayt, müxtəlif sığorta planlarına baxa və müqayisə edə biləcəyiniz, dövlətdən maddi yardıma etibar edə biləcəyinizi öyrənə bilərsiniz.

Ehtiyac sahibləri üçün proqramlar

Federal ştatlar bəzi ştatlarda federal sığorta siyasətlərini əlavə edə və ya dəyişdirə bildikləri üçün təkliflər ABŞ-da hər yerə fərqli ola bilər.

Məsələn, Kaliforniya hökumət proqramı yaratdı Qapalı CA - Federal sığorta proqramının analoqu. Sənin haqqındakı məlumatları işlədikdən sonra sistem sığortanın sənə nə olduğunu müəyyənləşdirir. Medi-Cal, ildə yalnız 16 dollar gəlir gətirən Kaliforniyanın aşağı gəlirli sakinləri üçün pulsuz əhatə edir. Digər ştatlarda fərqli bir ad var.

Pulsuz sığorta proqramına düşməyən aztəminatlı Nyu-Yorklulara 2016-cı il üçün yeni bir proqram təklif olunur Əsas Plan. Bu, minimum aylıq ödəniş cəmi 20 dollar olan bir dövlət proqramıdır. Federal yoxsulluq səviyyəsinin 138% -dən aşağı olan ailələr üçün proqram pulsuzdur. Təməl Planı olan bir adam, mütəmadi olaraq yoxlanış, mütəxəssis ziyarətləri və resept dərmanı ödəmələri edə bilər.

Uğrunda istinadlar: 138-cı ildə federal yoxsulluq səviyyəsinin 2016% -i Adambaşına ildə 16 242 dollar, iki nəfərlik bir ailə üçün 21 dollar, üç nəfərlik bir ailə üçün 983 dollar, dörd nəfərlik bir ailə üçün $ 27 və s.

Sığortanı nə vaxt alacaqsınız

2016-cı il üçün sığorta siyasətinin seçilməsi və alınması müddəti 15 Noyabrda başladı və 15 Dekabr 2015 tarixinə qədər açıq olacaq. Bu ay ərzində sığorta planını dəyişdirməmisinizsə, sığorta avtomatik olaraq eyni formada bir il müddətinə uzadılır. Və planı yalnız xüsusi bir vəziyyətdə dəyişə bilərsiniz (məsələn, köçmək, uşaq sahibi olmaq, toy, bir həyat yoldaşının ölümü - yəni ailə üzvlərinin sayını dəyişdirmək).

Yadda saxla: Sığortanı il ərzində aşağıdakı hallarda ala bilərsiniz:

- Ailənizin qazancı ildə 16 dollardan çox deyilsə, il ərzində istənilən vaxt sığortanı götürüb bir ay ərzində ala bilərsiniz.

- 19 yaşdan kiçik uşaqları sığortalamaq istəyirsinizsə.

- Pulsuz sığorta hüququnuz varsa və tələblərə cavab verirsinizsə.

- Sözdə yeni sakin olursan, yəni ABŞ-ın qanuni sakini statusunu aldın.

- Nyu-Yorkda yaşayırsan və güman edirsənsə Əsas Plan (iləm. yuxarıda).

Planları necə müəyyənləşdirmək olar

Hər hansı bir dövlət proqramına uyğun deyilsinizsə, xüsusi bir proqramda edə bilərsiniz Online müntəzəm sığortanın nə qədər başa gələcəyini öyrənin. ABŞ-da bir yetkin üçün tibbi sığortanın qiyməti çox fərqli ola bilər və ayda 150 ilə 500 dollar və ya daha çox dəyişir. Sığortanızın dəyəri yalnız sığorta planının növündən deyil, həm də ştat, il, tibb tarixi, gəlir, yaş və bir çox digər amillərdən asılı olacaq.

Növbəti addım sığorta planlarının necə fərqləndiyini anlamaqdır.

Sığortanın bir neçə növü var. Hansı növ seçdiyiniz, hansı həkimlərdən və xəstəxanalardan istifadə edə biləcəyinizə bağlı olacaq.

1. HMO (Sağlamlığa Qulluq Təşkilatı): HMO ilə müqavilə bağlayan tibb müəssisələrinə baş çəkə bilərsiniz (bu təcili yardım işinə aid deyil). Yalnız həkiminizin mütəxəssisləri ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz. Üstəlik HMO - aşağı sığorta haqlarında.
2. EPO (Xüsusi Təchizatçı Təşkilatı) HMO-dan daha yüksək ödənişlərdə, habelə müraciət etmədən mütəxəssislərlə əlaqə qurma qabiliyyətində fərqlənir. Yalnız EPO ilə müqavilə bağlamış olan tibb müəssisələrini ziyarət etməlisiniz (bu təcili yardıma aid deyil).
3. PPO (Tercih Provider Təşkilatı) - ən yüksək sığorta dəyəri olan, eyni zamanda ən geniş imkanları olan bir plan. Hər hansı bir müəssisədə, hər hansı bir həkimlə müalicə oluna bilərsiniz. Əgər həkim də PPO ilə razılaşma əldə edibsə, onda sizə daha əlverişli şərtlər təklif ediləcək. PPO mütəxəssislərə müraciət etməyi də tələb etmir. PPO həkimlərin ən geniş şəbəkəsinə malikdir.
4. POS (Xidmət Planı) aşağıdakı vəziyyəti təyin edir: mütəxəssislərə yalnız bir terapevtin rəhbərliyi ilə gedə bilərsiniz, ancaq bu mütəxəssis şəbəkədən kənarda aparıla bilər.

Olqa Polovneva Kaliforniyadan olan Devis artıq sığortanın faydalarını hiss etməyi və düzgün növ seçməyin nə qədər vacib olduğunu hiss etməyi bacardı: “Sığortam 500 dollara başa gəlir, NMİ tipidir və mən yalnız bir klinikada həkimləri ziyarət edə bilərəm. Terapevt ziyarətinə görə 20 dollar ödəyirəm. Ancaq dərimdə problemlər var və ildə bir neçə dəfə bir dermatoloqa müraciət etməliyəm (bunun üçün 35 dollar ödəyirəm). Sığortamla dermatoloqa yalnız istiqamətdə müraciət edə bilərsiniz. Beləliklə, məlum olur ki, hər dəfə bir terapevtlə əlaqə saxlayıb 20 dollar ödəməliyəm. Ancaq bir dermatoloq tərəfindən təyin olunan məlhəm örtülmüş dərmanlar siyahısında olduğuna görə hələ də bu plandan faydalanıram. Mən ona 7 dollar əvəzinə cəmi 150 dollar ödəyirəm "

İPUCU: еXroniki bir xəstəlikdən əziyyət çəkirsinizsə, o zaman tibbi sığorta planını seçərkən, dərmanlarınız daxil olub olmadığını və bunun üçün nə qədər pul ödəməli olduğunuzu öyrənmək üçün sığortanın əhatə etdiyi dərmanların siyahısını yoxlayın.

Sığorta seçərkən yaxşı bir şəkildə getmək üçün bir neçə termin öyrənməyiniz məsləhətdir

mükafat - sığorta üçün ödəniləcək aylıq məbləğ;

çıxılan - Sığortanız onları əhatə etməyə başlamazdan əvvəl tibbi xidmətlər üçün ödəməli olduğunuz məbləğ;

birgə ödəmə - həkimə, tibbi xidmətə və ya dərmana baş çəkmək üçün müəyyən edilmiş əlavə ödəniş;

birgə sığorta - "çıxılan" tam ödənildikdən sonra sığorta şirkəti və sizin tərəfindən xərclərin ödənilməsi;

cibdən kənar hədd - sığorta xərclərinizi ödəməyə başlayan il ərzində cibinizdən xərclənən maksimum məbləğ 100 faiz ölçüsü.

Tibbi xərclərin ödənilmə faizindən asılı olaraq bir çox sığorta planları bir neçə əsasa bölünür:

bürünc (sığorta şirkəti 60% ödəyir),

gümüş (sığorta şirkəti 70% ödəyir),

qızıl (sığorta şirkəti 80% ödəyir),

platin (sığorta şirkəti 90% ödəyir).

Planın səviyyəsindən asılı olaraq sığortanın dəyəri artır və tibbi xidmət, həkimə baş çəkmək və ya dərman almaq üçün ödəməli olduğunuz məbləğ azalır.

Diqqət edin: seçdiyiniz sığorta və ya sığorta növündən asılı olmayaraq hər hansı bir vəziyyətdə, diş və oftalmik sığorta ayrıca alınmalıdır.

Sığortasız necə yaşamaq olar

Bəziləri sığorta almaq yox, ilin sonunda cərimə ödəməyi üstün tuturlar. Eyni zamanda, xəstələnirsinizsə, tibbi yardım almaq çətindir, lakin bu olduqca realdır. Əks təqdirdə, statistika ABŞ-ın hər beşinci sakininin ya sığorta olmadan yaşadığını (Amerikada 45 milyondan çox sığortalanmamış insan var) və ya həkimə ilk və ən sadə ziyarətinə görə əlavə pul ödəməli olduğunu söyləyən deməz. ciblər.

Şuranın sayı 1. Bir ziyarət, analiz, əməliyyat üçün sığortada deyil, nağd pulla ödəmə imkanınız olub olmadığı hər zaman maraqlanmalıdır. Beləliklə, bir çox klinikada nağd pul ödəməklə qan testi edə bilərsiniz.

Kaliforniyalı həkim Ganna Rubinstein bir misal çəkir: "Nəğd pul ödəsən, bir qan testi 98 dollara, sığorta üçün isə 400 dollardan çox olacaq."

İpucu # 2. Şəhərinizdə olan "gəzmək" klinikalarının (icma xəstəxanalarının) ünvanlarını və telefon nömrələrini öyrənməlisiniz. Bu klinikalar uşaqlıqdan bəri adət etdiyimiz bir növ rayon klinikalarıdır. Amerikada təxminən 11000 "gəzmək" klinikası var. Həkimlər oradakı testlər üçün dərmanlar və müraciətlər təyin edirlər - ümumiyyətlə, bir xəstəni sığorta ilə qəbul edən bir ailə həkimi ilə eyni xidmətlər göstərir. Əsas fərq ondadır ki, həkimə yalnız canlı növbə ilə gedə bilərsiniz. Bəzən 15-20 dəqiqə gözləmək lazımdır, bəzən növbədə bir neçə saat yatmaq olar. Ən əsası - bu cür klinikaların həkimləri növbədə işləyir, yəni ikinci dəfə qayıdanda eyni mütəxəssisə gedəcəyinizə zəmanət yoxdur. Bununla yanaşı, xidmətlərin qiyməti olduqca yüksəkdir. Məsələn - "gəzmək" klinikalarının ən böyük şəbəkəsində xidmətlərin dəyəri Minuteklinika: bronxit və ya kiçik bir yanıq ilə bir ziyarət 79-99 dollara başa gələcək, yetkin aşılama A və ya B hepatitlərinə qarşı - 140 dollardan.

Floridadan olan Sara Hudson öz təcrübəsini belə bölüşdü: “Qızımın psixoloqun köməyinə ehtiyacı var idi. Biz Rusiyadan Orlandoya yenicə gəlmişdik və burada hər şeyin necə işlədiyindən xəbərim yox idi. Mənə verilən ilk məsləhət, klinika tapmaq oldu. Psixoloqa baş çəkmək cəmi 20 dollara başa gəlir. Klinikada bizə necə davranmaları, ingilis dilimin çox pis olduğunu başa düşərək bizi yarı yolda yerləşdirmələri çox xoşuma gəldi. Bir neçə aydan sonra xəstələnəndə və hələ də sığortam olmayanda həkimin ziyarəti mənə 39 dollara başa gəldi”.

Şəhərinizdəki "gəzmək" klinikalarının siyahısını tapa bilərsiniz, məsələnbu barədə Onlineaxtarış çubuğuna "gəzinti klinikaları" yazmaq. Ünvana əlavə olaraq, iş saatları (bəzi işlər Bazar ertəsindən Cümə, digərləri - həftənin yeddi günü və saat boyu) və xəstələrin iş şərtləri ilə tanış olun. Bir çox xəstəxanada ikinci ziyarət üçün ümumiyyətlə pul götürmürlər, əgər ilk ziyarətdən 36 saat sonra yenidən həkimə getmisinizsə.

Forum günündə də oxuyun:

Tibbi sığorta olmadıqda cəzadan necə qaçınmaq olar

ABŞ dərman xərcləri 15 il ərzində üç dəfə artdı

ABŞ-da tibbi sığorta ilə fırıldaq edənləri hesablamağa başladı

Medicare və Medicaid-i kim ala bilər

Amerika xəstəxanasında müalicə üçün qanun layihəsini necə azaltmaq olar

Səhifəyə keçin Forumday son xəbərlərdən xəbərdar olmaq və materiallara şərh vermək üçün Facebook-da.