Müxtəlif maliyyə əməliyyatları kredit puanınıza necə təsir edir

Bəzən kreditinizi idarə etmək və kredit reytinqinizi izləmək şahmat oynamaq kimi hiss edə bilər. Müəyyən maliyyə addımlarının kredit ödəmə qabiliyyətinə təsiri sirli görünsə də, müəyyən şərtlərdə kredit reytinqinizlə nə baş verə biləcəyinə dair bəzi ümumi qaydalar mövcuddur. Nəşr MSN müxtəlif əməliyyatların kredit tarixçəsini necə təsir etdiyini izah etdi.

Sərt kredit tələbi

Kredit reytinqinin aşağı salınması: beş bal və ya daha az

Sərt bir kredit araşdırması ümumiyyətlə könüllü olaraq yeni bir kredit forması üçün müraciət etdiyiniz zaman və borc verən, ödəmə qabiliyyətinizi müəyyənləşdirmək üçün kredit hesabatınızı istədikdə baş verir. Bu, heç olmasa qısa müddətdə reytinqin beş və ya daha az enməsinə səbəb ola bilər.

Məsələn, ipoteka üçün müraciət edirsinizsə və potensial borc verənlərin təkrarən sərt sorğularından çəkinə bilmirsinizsə, Experian onları 14 ilə 45 gün arasında bir müddət ərzində etməyi məsləhət görür.

Bir qayda olaraq, bu müddət ərzində tamamlandıqda və eyni kredit növünə aid olduqda çoxsaylı mürəkkəb sorğulara görə cəzalandırılmayacaqsınız.

Güzəştli kredit tələbi

Kredit reytinqinin aşağı salınması: Heç bir

Güzəştli kredit reytinqi tələbi, icazənizlə və ya icazəniz olmadan müxtəlif səbəblərdən baş verə bilər. Buraya aşağıdakılar daxildir: kredit reytinqinizi yoxlayırsınız; şirkət sizə promosyon təklifinin ilkin təsdiqini təqdim etməyə hazırdır; onsuz da kredit münasibətiniz olan bir şirkət sizin haqqınızda konkret məlumatları təsdiqləmək istəyir.

Mövzu haqqında: ABŞ kredit reytinqinizi təsir edən gözlənilməz amillər

Gec ödəniş

Kredit reytinqinin aşağı salınması: şəraitdən asılıdır

Gec ödəmə məlumatları, adətən, Experian, Equifax və TransUnion kimi kredit agentliklərinə ən azı 30 gün keçmiş və ya bir tam faturalandırma dövrü bitənə qədər bildirilmir.

Buna görə, ödəniş tarixindən bir neçə gün sonra bir ödəmə edirsinizsə, bu, ümumiyyətlə kredit reytinqinizi təsir etmir, baxmayaraq ki gecikmiş bir ödəniş etməlisiniz.

Ödənişiniz 30+ gün gecikdikdən sonra kredit balınız düşə bilər. Ancaq burada da hər şey bir sıra fərqli amillərdən, xüsusən də mövcud kredit reytinqinizdən, ödəmədəki gecikmədən, gecikmiş ödəmələrin sayından və kredit tarixinizin uzunluğundan asılıdır.

Ödəmənin gecikməsi halında müxtəlif amillərin kredit reytinqinizi necə təsir edə biləcəyi:

1 nümunəsi:

• Kredit reytinqinə başlamaq: 736
• Ödənişdə 30 gün gecikdikdən sonra: 685-dən 705-ə qədər
• Düşmək: 31 ilə 51 bal
• Ödənişdə 90 gün gecikmədən sonra: 655 - 675
• Düşmək: 61 ilə 81 bal

2 nümunəsi:

• Kredit reytinqinə başlamaq: 607
• Ödənişdə 30 gün gecikmədən sonra: 570 - 590
• Düşmək: 17 ilə 37 bal
• Ödənişdə 90 gün gecikmədən sonra: 560 - 580
• Düşmək: 27 ilə 47 bal

3 nümunəsi:

• Kredit reytinqinə başlamaq: 669
• Ödənişdə 30 gün gecikmədən sonra: 625 - 645
• Düşmək: 24 ilə 44 bal
• Ödənişdə 90 gün gecikmədən sonra: 590 - 610
• Düşmək: 59 ilə 79 bal

4 nümunəsi:

• Kredit reytinqinə başlamaq: 710
• Ödənişdə 30 gün gecikdikdən sonra: 645-dən 665-ə qədər
• Düşmək: 45 ilə 65 bal
• Ödənişdə 90 gün gecikmədən sonra: 530 - 550
• Düşmək: 160 ilə 180 bal

Sizi maraqlandıra bilər: ən yaxşı New York xəbərləri, immiqrantlarımızın hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New York-da oxuyun

5 nümunəsi:

• Kredit reytinqinə başlamaq: 793
• Ödənişdə 30 gün gecikmədən sonra: 710 - 730
• Düşmək: 63 ilə 83 bal
• Ödənişdə 90 gün gecikmədən sonra: 660 - 680
• Düşmək: 113 ilə 133 bal

Kolleksionerlərə göndərdiyiniz bir borc var

Kredit reytinqinin aşağı salınması: potensial olaraq 100 baldan yuxarı

Bir müddətdir (ümumiyyətlə 120 gündən çox) ödəniş almadıqdan sonra orijinal borc verənin kollektorlara satdığı bir hesabınız varsa, kredit reytinqinizə təsir olduqca əhəmiyyətli ola bilər. Bununla birlikdə, gecikmiş ödəmələrdə olduğu kimi, kredit reytinqinizdəki tam düşmə, cari reytinqiniz və kredit hesabatınızdakı digər mənfi işarələrin sayı kimi bir çox amillərdən asılı olacaqdır. Bundan əlavə, kreditin kollektorlara təsiri zaman keçdikcə azalır və ümumiyyətlə təxminən yeddi ildən sonra azalır.

İflas üçün müraciət etmisiniz

Kredit reytinqinin aşağı salınması: tez-tez 200+ bal

İflas kredit reytinqinizdə kəskin bir azalmaya səbəb ola bilər. Bu düşüşün nə qədər böyük olması, sənəd təqdim etməzdən əvvəl kredit reytinqinizin vəziyyəti, iflas elan etməyinizdən bəri nə qədər vaxt keçməsi və hansı iflas növünə müraciət etdiyiniz daxil olmaqla bir çox amillərdən asılıdır.

İflas ərizə verdiyiniz tarixdən etibarən təxminən 10 il ərzində kredit hesabatınızda qala bilər. İflasın kredit hesabatınızda göstərilməsinə baxmayaraq iflasın kredit reytinqinizə təsiri zamanla azalmağa meyllidir.

Mövzu haqqında: Yaxşı bir kredit reytinqi ABŞ-da yaşamaq üçün vacibdir: bir immiqrant onu sıfırdan necə qura bilər

Gec ödəmələrdə olduğu kimi, iflas üçün müraciət etmək, daha yüksək reytinqə sahib olanlar üçün daha böyük kredit reytinqinin aşağı salınması ilə nəticələnə bilər.

Yeni bir kredit hesabı və ya kredit üçün müraciət edirsiniz

Kredit reytinqinin aşağı salınması: şəraitdən asılıdır

Sıralamalarınızı nə qədər artıra və ya endirə biləcəyini düşünmək üçün bir neçə amil var.

1. Orta kredit yaşı

Təsir: yox və ya mənfi (başqa kredit hesablarınızın olduğunu düşünsəniz).

Bütün kredit hesablarınızın orta yaşı (bütün kredit hesablarınızın açıldığı orta müddət) olaraq hesablanan kredit tarixçənizin uzunluğu, kredit reytinqinizin 15% -ni təşkil edir. Bu vəziyyətdə, kreditləriniz nə qədər yaşlı olsa, potensial kreditorlara daha məsuliyyətli görünürsünüz.

Pis xəbər: ilk kredit hesabınızı açarsanız, demək olar ki, kredit reytinqinizi aşağı salacaq.

2. Kreditlərin müxtəlifliyi

Təsir: potensial müsbət

Kredit hesabınızın hesablanmasında başqa bir amil kredit ballarının qarışığıdır. Müxtəlif kredit hesablarınız varsa (məsələn, kredit kartları, avtomobil kreditləri və ipoteka), potensial kreditor sizi yeni kredit üçün daha uyğun hesab edə bilər.

Beləliklə, müraciət etdiyiniz yeni kredit kredit qarışığınızı daha çox şaxələndirirsə, potensial olaraq kredit reytinqinizə müsbət təsir göstərəcəkdir.

3. Əldə etdiyiniz mürəkkəb sorğuların sayı

Təsir: mənfi

Adınıza yeni bir kredit hesabı açmaq üçün borc verən ümumiyyətlə reytinqinizi ətraflı araşdırmalıdır. Daha əvvəl də qeyd edildiyi kimi, bu kredit reytinqinin təxminən beş pillə endirilməsi, verməsi və ya alınması ilə nəticələnə bilər.

4. Kreditdən istifadə səviyyəsi

Təsir: potensial müsbət

Kreditdən istifadə sizin üçün mövcud olan ümumi məbləğlə müqayisədə müəyyən bir zamanda istifadə etdiyiniz kreditin ümumi məbləğidir. Kreditdən istifadə konsepsiyası kredit kartları kimi bütün dövriyyəli kredit hesablarınıza aiddir.

Mövzu haqqında: Kredit reytinqinizi aşağı sala biləcək 7 gözlənilməz səhv

Yeni bir dövriyyə kredit hesabının açılması, mövcud kreditin ümumi məbləğini artıraraq kredit istifadə faizinizi aşağı salacaq şəkildə kredit balınıza müsbət təsir göstərə bilər.

5. Kreditin ümumi şərti

Təsir: potensial olaraq müsbət və ya mənfi

Yenə də kreditinizin ümumi vəziyyəti yeni bir kredit xəttinin açılmasının kredit reytinqinizi necə təsir edə biləcəyini göstərə bilər. Bir borcalan kimi yaxşı bir nüfuza sahibsinizsə, yeni bir kredit xətti yalnız kredit reytinqinizdə bir az müvəqqəti bir azalma ilə nəticələnəcəkdir.

Kreditdən istifadə səviyyəsinin artırılması

Kredit reytinqinin aşağı salınması: şəraitdən asılıdır

Kreditdən istifadə kredit reytinqinizi müəyyənləşdirən əsas amil hesab olunur. Ümumi bir qayda olaraq, kredit istifadənizi 30% və ya daha az səviyyədə saxlamağınız tövsiyə olunur, yəni əlinizdə olan pulun 30% -dən çoxunu istifadə etməməlisiniz. Bəs bu həddi keçsəniz nə olar?

Qeyd etmək lazım olan vacib amil: TransUnion-a görə, kreditorlar adətən ayda bir dəfə və ya hər 45 gündə bir dəfə hesab məlumatı təqdim edirlər. Bununla belə, kredit büroları onlardan bu məlumatı müəyyən bir tarixə qədər təqdim etməyi tələb etmir, ona görə də kredit hesabatınız və kredit hesabınız tez-tez dəyişə bilər. Məsələn, böyük bir kredit kartı borcunu ödəmisinizsə, kredit hesabınız hələ də yüksək kredit istifadəsini əks etdirə bilər - ödənişi nə vaxt etdiyinizdən və borc verəninizin yeni balansı bildirdiyi vaxtdan asılı olaraq.

Digər amillərin də rolu ola bilər. Xüsusilə, kredit istifadəsinin həqiqətən yüksək səviyyədədir. Məsələn, 90% kredit istifadə nisbəti, kredit reytinqində 35% istifadə nisbətindən daha dramatik bir azalmaya səbəb ola bilər. Bundan əlavə, cari kredit reytinqiniz yuxarıda göstərilənlərin nə dərəcədə təsir edəcəyində də rol oynaya bilər.

Forum günündə də oxuyun:

Kredit tarixçənizi təmizləməyin üç yolu

Yaxşı bir kredit reytinqi ABŞ-da həyat üçün vacibdir: bir immiqrant onu sıfırdan necə qura bilər

ABŞ Sosial Təminatı Haqqında 7 Mif, Təqaüdünüzə mal ola bilər

ABŞ kredit reytinqinizi təsir edən gözlənilməz amillər

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.