ABŞ-da yaxşı bir kredit tarixinin qurulması üçün 8 göstəriş

Kreditlərin vaxtında qaytarılması yaxşı kredit reytinqinin açarıdır. Foto: depositphotos.com

Kredit hesabı hər bir Amerika sakininin ikinci “mən”i kimidir. Bu, sizin nə qədər hörmətli bir insan olduğunuzu, pulla necə davranmağı bildiyinizi və sizə etibar edə biləcəyinizi göstərir. Kredit reytinqinizdən çox şey asılıdır: ev icarəyə götürə, ipoteka və ya avtomobil krediti ala bilərsiniz. Bəzi işəgötürənlər işə qəbul zamanı müraciət edənlərin kredit tarixçəsini də yoxlayırlar. ForumDaily artıq sizə dedi ki, Kredit tarixi nədir və reytinq nədən ibarətdir?İndi yaxşı bir kredit tarixçənizi yaratmağınıza və kredit reytinqinizi artırmağınıza kömək edən məsləhətlər topladıq.

İlk Addımlar

Timur 8 ay əvvəl Ukraynadan Çikaqoya turist vizası ilə gəldi və siyasi sığınacaq üçün müraciət etdi. ABŞ-a gəldikdən bir həftə sonra Timur Bank of America-da depozit hesabı açdı. Bir maliyyə qurumundakı sənədlərdən ABŞ-da pasport və kirayə müqaviləsi göstərildi.

Timur ABŞ-a gəldikdən dərhal sonra kredit tarixi qurmağa başladı. Şəxsi arxivdən şəkillər

Timurun əmanət kartından cəmi bir ay istifadə etdikdən sonra bank özü onu təhlükəsiz kredit kartı açmağa dəvət etdi. O, adi kartdan onunla fərqlənir ki, müştəri əvvəlcə bu karta pul qoyur, sonra isə ona kredit kartı kimi yanaşır: müəyyən məbləğ xərclədikdən sonra onu mütəmadi olaraq ilkin səviyyəyə çatdırır. Timur bu karta 300 dollar qoydu. “Bu, həm mənim, həm də bank üçün faydalıdır: hələ Sosial Müdafiə nömrəsini belə almamış olsam da, kredit tarixçəsi yaratmağa başladım. Eyni zamanda, bank heç nə itirmir, çünki şəxsi vəsaitimi karta qoyuram”.

Uşaq bu kredit kartındakı bütün ödənişləri vaxtında ödəyib. 8 aydan sonra onun kredit reytinqi mümkün 769-dən 850 bala yüksəldi. Belə bir kredit reytinqi əla hesab olunur. Və Bank of America özü Timurun depozit hesabına 300 dolları qaytardı və ona 800 dollar həddi ilə adi bir borc verdi.

"Mənə elə gəldi ki, Bank of America yeni gələn mühacirlərə ən sadiq bankdır" dedi Timur. “Mənimlə eyni vəziyyətdə olan dostlarım Chase Bank-da əmanət açdılar, lakin artıq Sosial Müdafiə nömrəsi olsa belə, bu bankdan kredit kartı ala bilmədilər”.

****

Denis 2,5 il əvvəl Ukraynadan ABŞ-a iş vizası ilə gəlib. San Fransiskoda yaşayır. Gələndən dərhal sonra kredit tarixçəsi yaratmağa başladım. "Bütün dostlarım mənə Capital One bankında hesab və kredit kartı açmağı məsləhət gördülər - deyirlər ki, bu xüsusi bankın kartlarından düzgün istifadə kredit reytinqinizi daha sürətli artırmağa imkan verir" dedi.

Denis maliyyə qurumunun saytında ərizə təqdim etdi və dərhal şəxsi pulu ilə 800 dollarlıq təminatlı kredit kartı açdı. Mən bu kartdan təxminən altı ay istifadə etdim və sonra standart kredit kartı üçün onlayn müraciət etdim. Bank ona 1500 dollarlıq kredit kartı verib. Lakin Denis təminatlı kredit kartına qoyduğu 800 dolları qaytarmayıb. Denis onu tamamilə bağlamaq qərarına gəldi. “Bu mənim səhvim idi - kredit reytinqim kəskin şəkildə aşağı düşdü. Sonradan öyrəndim ki, banklar üçün mənim nə qədər müddətdir onların müştərisi olduğum və Amerikada nə qədər hesabım olması önəmlidir. bunu bilmirdim. Kredit reytinqimi bərpa etmək mənə iki il çəkdi. İndi o, yenidən 800 xala çatıb”, - Denis etiraf edir.

****

Nikolay ABŞ-a İvano-Frankivskdən yaşıl kartla gəldi və bir il yarım Çikaqoda yaşayır. Ən gəlişindən işləyir və yaxşı gəlir əldə edir. Ancaq ilk Amerikaya köçəndə, bankda bir əmanət açmaq üçün əlavə vəsait yox idi. Buna görə Nikolay kredit tarixçəsini fərqli bir şəkildə qurmağa başladı.

“Mən müəyyən yerlərdə - BP yanacaqdoldurma məntəqəsində, Walmart-da alış-veriş üçün bir neçə kredit kartı açdım. Etməli olduğunuz yeganə şey Sosial Müdafiə Nömrəsinə (SSN) sahib olmaq idi və məndə artıq var idi. Bütün kredit kartlarımı vaxtında doldurdum. Kredit balım yüksəlməyə başladı. 6-7 aydan sonra müxtəlif banklar özləri mənə məktublar göndərdilər ki, onlarla kredit kartı açaq”.

Nikolay'ın artıq bir neçə kredit kartı var: Chase Bank, Polşa kredit ittifaqı Polşa və Slavyan Federal Kredit İttifaqı və Capital One. Bütün kartlarını vaxtında ödəyir və hazırda 820 bal kredit reytinqinə malikdir.

Yaxşı bir kredit reytinqinə sahib olmaq üçün ehtiyacınız və ehtiyacınız yoxdur

Kredit reytinqinin yaradılması prosesinin öz qaydaları var. Budur əsas olanlar.

1. Kredit kartından istifadə etməlisiniz və nə qədər tez-tez olsa, bir o qədər yaxşıdır.

Kredit kartı alsanız və ondan istifadə etmirsinizsə, kredit hesabınız hər ay bir neçə xal düşür. “ABŞ-da kredit tarixçənizi yaratmağa başlamaq üçün nəinki ilk kredit kartınızı əldə etməlisiniz, həm də ondan istifadə etməyə başlamalısınız və yüksək kredit reytinqinə sahib olmaq istəyirsinizsə, ondan mümkün qədər aktiv istifadə etməlisiniz”. Bank of America meneceri Natalya Karan məsləhət görür.

Çikaqodan olan Nikolay üç kredit kartından hər birini özünəməxsus şəkildə istifadə edir: bir kartla supermarketlərdə ödəniş edir, ikincisi ilə paltar alır, üçüncüsü ilə isə restoranlara ödəniş etmək üçün istifadə edir. “Mən bir il yarımdır ki, bütün kartlarımdan aktiv istifadə edirəm və mütəmadi olaraq onlara ödəniş edirəm. Bu müddət ərzində kredit reytinqim əla səviyyəyə yüksəldi”, - Nikolay deyir.

İnfoqrafik: amyvanderlinden.wordpress.com

2. Kredit kartınızı vaxtında ödəyin: daha yaxşısı, tam şəkildə, lakin son çarə olaraq, minimum aylıq ödəniş edin

Bu, bəlkə də uğurlu kredit tarixçəsinin qurulmasında ən vacib məqamdır. Geciksəniz və ya bir dəfə də olsa unutsanız, kredit tarixçənizdə qara ləkə yaranacaq. Banklar müştərilərinə ödəniləcək məbləği göstərən xatırlatma kimi əvvəlcədən poçt vasitəsilə hesab çıxarışlarını göndərirlər.

“Siz kartı vaxtında ödəməlisiniz - bu, yaxşı reytinq yaratmaq üçün ən vacib şərtdir və təbii ki, tam ödəmək daha yaxşıdır, çünki bu, əlavə faiz ödəməkdən qaçmağa kömək edəcəkdir. Amma bir dəfəyə tam məbləği ödəmək mümkün deyilsə, o zaman ən azı minimum ödəniş edilməlidir. Və bunu bank hesabınızda göstərilən son tarixdən əvvəl etməlisiniz. Bunu heç vaxt unutma!” Bank of America meneceri Natalya Karan tövsiyə edir.

“Siz müəyyən bir tarix üçün onlayn bankçılıq vasitəsilə avtomatik ödəniş qura bilərsiniz. Əgər siz poçtla ödəyirsinizsə, ödənişinizi ödəmə müddətindən bir neçə gün əvvəl göndərin”, - vitse-prezidentin köməkçisi və USBank filialının rəhbəri Nikita Kibardin məsləhət görür. Onların bankı hətta müştərilərə kredit tarixçəsi yaratmağa və kredit kartlarından düzgün istifadə etməyə kömək edən “Financial Genius” adlı xüsusi xidmət hazırlayıb.

Nikita Kibardin aylıq balansı tam ödəməyi də tövsiyə edir: “Kredit kartı qalıqlarınızı hər ay tam ödəsəniz, yaxşı kredit tarixçəsi yaratmağa başlayacaqsınız. Əgər bu mümkün deyilsə, o zaman tələb olunan minimum ödənişdən artıq ödəniş etməyə çalışın. Həmişə aylıq ümumi balansınızın mümkün qədər çoxunu, xüsusən də yüksək faizli kartlarla ödəyin”.

3. Kredit tarixçənizi tez-tez yoxlamağa icazə verməyin.

Kredit hesabınızı yoxlamağın iki növü var: Soft Pull və Hard Pull. İlk yoxlama, Soft Pull, yalnız bir xal göstərir və heç bir şəkildə kredit hesabınıza təsir göstərmir. Ev sahibləri əmlakınızı icarəyə verərkən bu yoxlamanı edir, İnternet və ya elektrik bağlayırsan və ya telefonu hissə-hissə götürsən. Gündə ən azı 50 belə yoxlama edə bilərsiniz. İkinci növ çek - Hard Pull - bütün maliyyə hərəkətlərinizin təhlilini əhatə edir. Bu yoxlama kredit və ipoteka vermək üçün banklar, ev sahibləri, işəgötürənlər və sizin nə qədər etibarlı və məsuliyyətli bir insan olduğunuzu bilmək istəyən müxtəlif təşkilatlar tərəfindən aparılır. Sərt çəkmə yoxlamaları kredit hesabınızı əhəmiyyətli dərəcədə azaldır. Mütəxəssislər ildə 2-3 dəfədən çox belə yoxlama etməyi məsləhət görürlər.

Bank of America-nın əməkdaşı Natalya Karan, "Bir qayda olaraq, bütün xidmətlər sizin sosial sığorta nömrənizi tələb edir, əks halda sizə kredit kartı verməyəcəklər və buna görə də bu, yalnız Hard Pull çeki ola bilər" dedi. Bir il ərzində bir mənzil kirayələmək, kreditlə avtomobil almaq və bir neçə kredit kartı açmaq lazımdırsa və hər yerdə belə bir Hard Pull çekinə ehtiyacınız varsa, bu, kredit reytinqiniz üçün böyük bir mənfi olacaq.

4. “Təminatlı kreditlər” kredit tarixçənizə müsbət təsir edir – məsələn, kreditlə ev almaq, kredit və avtomobil lizinqi

ABŞ-da əmlak və avtomobillər, bir qayda olaraq, kreditlə alınır. Ukraynalı Dmitri San-Fransiskoda oxuyur və öz kollecində part-time işləyir. "Mən başa düşdüm ki, ABŞ-da nağd pulla avtomobil almağın mənası yoxdur" dedi. "Və mən müvəqqəti olaraq Amerikada olduğum üçün və bundan sonra taleyimin necə olacağını bilmədiyim üçün avtomobil almağın heç bir mənası yoxdur." Amma lizinq - gələcəkdə almaq hüququ ilə avtomobilin uzunmüddətli icarəsi - bu mənim seçimimdir. Üstəlik, avtomobildən istifadəyə görə bütün aylıq ödənişlərim bank tərəfindən nəzərə alınacaq və kredit tarixçəmi formalaşdıracaq. Daimi nağd alışla mən yalnız itirirəm. Mən dərhal böyük məbləğdə pul ödəməliyəm və bu, mənim kredit reytinqimi heç bir şəkildə yaxşılaşdırmayacaq və gələcəkdə yaxşı kredit tarixçəm olmadan sadəcə olaraq daha sərfəli təkliflər, xidmətlər və sövdələşmələrə layiq ola bilməyəcəm”.

5. Mağazalar, supermarketlər, yanacaqdoldurma məntəqələri üçün kredit kartlarını açın - onlar kredit tarixçənizi yaxşılaşdırmağa kömək edəcək.

“Kiçik başlayın. Başlamaq üçün yoxlama hesabı açın. Düzgün istifadə edin, qırmızıya getməyin. Yoxlama hesabı kredit xətti deyil, həm də bankdakı nüfuzunuza təsir edəcək. Siz həmçinin əmanət hesabı aça və hədəfinizə doğru irəliləməyə davam edə bilərsiniz, - ABŞ Bankının vitse-prezidentinin köməkçisi Nikita Kibardin məsləhət görür. Bankda yoxlama hesabınız olduqdan sonra mağazalardan və ya yanacaqdoldurma məntəqələrindən birində kredit kartı üçün müraciət edin. Bu kartları əldə etmək daha asandır, lakin kredit limitiniz aşağı olacaq. Bu kartlardan istifadə edin və vaxtında ödəyin”.

6. Onlardan istifadə etməsəniz də köhnə hesabları bağlamayın

Köhnə kredit kartınızı bağlasanız, kredit tarixçənizin ümumi uzunluğu azalacaq. Kredit tarixçəsi nə qədər qısa olarsa, reytinq də bir o qədər aşağı olar. Beləliklə, hesabınızdan birini itirmək qərarına gəldikdə, müsbət və mənfi cəhətləri diqqətlə çəkin.

7. Sizin üçün uyğun bir kredit limiti olmağa çalışın.

Əgər yaxşı müştərisinizsə, banklar tez-tez kredit xəttinizi özləri artırırlar. Lakin siz bu prosesi sürətləndirə bilərsiniz: banklardan kredit limitinizi təxminən altı ayda bir dəfə artırmağı xahiş edin. Birdən çox şey istəməməyə çalışın - məsələn, 500 dollarınız varsa, onu 800 dollara qədər artırmağı xahiş edə bilərsiniz.

Bundan əlavə, banklar kredit xəttinin nə qədər xərclədiyinizə baxırlar - kredit kartında mövcud olan bütün məbləğdən istifadə etməmək məsləhətdir. Burada məntiq belədir: 500 dollar limiti ilə 1000 dollar xərcləyə bilərsiniz, lakin 500 dollar limiti ilə 600 dollar xərcləməməlisiniz. Məbləğ eynidir, lakin banklar üçün təkcə bu deyil, həm də kredit xəttinizə faiz nisbəti vacibdir. Hesab olunur ki, böyük məbləğlər üçün kredit kartlarınız varsa, ancaq kiçik bir hissəsini xərcləyirsinizsə, bu, pulla necə düzgün davranacağınızı bildiyiniz deməkdir. Belə bir vəziyyətdə reytinq yüksəlir.

“Yüksək kredit xalını yaratmaq üçün yaxşı bir qayda budur: Kredit balansınızın xalis illik gəlirinizin 20%-ni keçməsinə imkan verməyin (bütün vergilər çıxarıldıqdan sonra gəlir). Kredit kartlarını ödəmək üçün hər ay aylıq gəlirinizin 10%-dən çoxunu istifadə etməyin”, - Nikita Kibardin maliyyə müdrikliyini bölüşür. — Başqa bir yaxşı qayda: əmanət hesabınızda olan pulun məbləğindən çox kredit limiti qoymayın. Beləcə, başınıza hər hansı gözlənilməz hal baş verərsə, onu ödəmək üçün kifayət qədər vəsaitiniz olacaq. Kredit kartı şirkətiniz kredit limitinizi sizin üçün çox yüksək olan məbləğlə artırmağı təklif edərsə, ondan limiti artırmamalarını və ya hətta aşağı salmamalarını xahiş edin. Bu, həddindən artıq xərcləmə istəyini cilovlamağa və sizi borcdan qorumağa kömək edəcək”.

8. Digər insanlar üçün maddi zəmanət verməyin

Sizə yaxın bir dostunuzun və ya insanın maddi problemləri kredit tarixinizə zərər verə bilər. Məsələn, dostunuz, satın alınması üçün zəmanət kimi çıxış etməyinizi istədi. Ancaq maddi sıxıntı varsa? Ödənişi vaxtında ödəmirsə? Ödənməyi unutmusunuz? Bütün bunlar sizə pis təsir edəcəkdir.

Reytinq özünü idarəetmə

İldə bir dəfə dövlət hər kəsə öz kredit hesabatını veb saytında pulsuz olaraq yoxlamağa imkan verir İllikCreditReport.com. Bütün digər çeklər ödəniləcəkdir.

Xüsusi saytlar da var (KreditSesame.com, KreditKarma.com), burada kredit reytinqinizi pulsuz olaraq yoxlaya bilərsiniz.

Kredit Sesame xidməti, üç əsas kredit bürosundan birinin məlumatını rəhbər tutaraq ümumi kredit balınızı yaradır: Experian, Equifax и TransUnion. Kredit Karma, Birləşmiş Ştatların hər üç kredit bürosunun məlumatlarından istifadə edərək kredit reytinqlərini izləyir. Hər iki xidmət istənilən vaxt kredit hesabatlarına daxil olmağa və kredit reytinqinizi öyrənməyə imkan verir.

Forum günündə də oxuyun:

Birləşmiş Ştatlarda mühacirləri hiddətləndirən üç həyat xüsusiyyətləri

ABŞ-a köçmək qərarına gələn hər kəsin yeddi sualı ilə qarşılaşacaq

ABŞ-a köçmək: İş, Pitfalls və Amerika Arzusu

Yaşıl kart qazanan Qazaxıstan - miqrasiya polisi, Amerikalı ev sahibləri və şanslar haqqında

Amerikada ölməyin nə qədər dəyəri var

ABŞ-dakı evimiz: Ölkədəki həyatın ilk ili haqqında Ukrayna

Los-Ancelesə köçən və prodüser olan bir Muskovitin hekayəsi

Şəxsi təcrübə: Nyu Cersidə həyat nə qədərdir

Maraqlı, lakin bahalı: Rus San-Fransisko təəssüratları

Nyu-Yorkda bir mənzil kirayəsi necə: yeni gələnlər üçün təlimatlar

ABŞ-da yeni immiqrantlar üçün 10 həyat qurğusu

“ABŞ-a gələ bilməzsən? Gəlmə ”. Rusiyadan bir mühacir - Amerikadakı həyat haqqında

ABŞ-a köçdükdən dərhal sonra 10 addım atın

Belarus Amerikaya keçərsə, hansı milli əlamətləri öldürməlidir

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.