Borclu olduğunuz vergi məbləğini azaltmağın 22 qanuni yolu

Vergi yükünüzü azaltmağın bir çox yolu var, o cümlədən vergi güzəştləri, çıxılmalar və qabaqcıl investisiya strategiyaları. Vergiləri azaltmağın sadə və ən əsası tamamilə qanuni yolları ... tərəfindən müzakirə olunur. ABŞ News.

Bəzi vergi endirimləri yalnız kiçik biznes sahibləri və ya fərdi sahibkarlar üçün mümkündür, digərləri isə gəlir səviyyəsindən asılıdır. Vergi qanunları tez-tez dəyişir və bu il də istisna deyil. 2025-ci ildə 2017-ci il Vergi Azaldılması və İş Yerləri Qanununun müddəalarını genişləndirən "Böyük Gözəl Qanun" imzalandı. Bu, həmçinin dövlət və yerli vergilər üçün genişləndirilmiş maddəli endirim və avtomobil krediti faizləri üçün yeni endirim də daxil olmaqla yeni vergi endirim imkanları yaratdı. Aşağıda vergi hesabınızı azaltmağın əsas yolları verilmişdir.

Pensiya hesabına töhfələr verin

Pensiya hesablarına töhfə vermək, demək olar ki, hər kəs üçün əlçatan olan vergilərdən qənaət etməyin ən asan yollarından biridir. Nyu-Yorkun Melvil şəhərindəki Craig James Financial Services şirkətinin prezidenti Craig Ferrantinonun sözlərinə görə, bu, vergi tutulan gəlirinizi azaltmaq üçün əla bir yoldur. Ənənəvi 401(k) planlarına və IRA-lara töhfələr çıxılır və bu da federal gəlir vergisi öhdəliyinizi azaldır. Bu vəsaitlər təqaüdə çıxana qədər vergisiz artır. Vergilərdən sonra qoyulan Roth IRA-ları da mövcuddur. Töhfələr üçün vergi endirimi yoxdur, lakin vəsaitlər vergisiz artır və təqaüdə çıxdıqda vergisiz geri götürülə bilər. Korporativ 401(k) planlarına töhfələr təqvim ilinin sonuna qədər ödənilməlidir, ənənəvi IRA-lara çıxılan töhfələr isə vergi bəyannaməsi son tarixinə qədər ödənilə bilər. 2025-ci vergi ilində IRA töhfə limiti 50 yaşdan kiçiklər üçün 7000 dollar, 50 və daha yuxarı yaşda olanlar üçün isə 8000 dollardır. 2026-cı ildə limit 7500 dollara qədər artacaq və 50 yaş və yuxarı şəxslər üçün əlavə 1100 dollar ianə mümkün olacaq.

Mövzu haqqında: ABŞ -da vergi ödəməsən nə olar

Sağlamlıq əmanət hesabı açın

Sağlamlıq əmanət hesabına (HSA) edilən ianələr vergiyə cəlb olunan gəlirinizi azaltmağa imkan verir. Bu hesablar yüksək çıxılan tibbi sığortası və ya dövlət tərəfindən maliyyələşdirilən tibbi sığorta platforması vasitəsilə satın alınan bürünc və ya fəlakətli planları olan şəxslər üçün əlçatandır. İanələr dərhal vergi endirimi təmin edir, vəsaitlər vergi təxirə salınması ilə artır və ixtisaslı tibbi xərclər üçün çıxarılan vəsaitlər vergidən azaddır. Qalıq, pensiya hesablarında olduğu kimi, ilin sonunda heç bir məhdudiyyət olmadan köçürülə bilər.

Sertifikatlı ictimai mühasib Tatyana Tsoirin sözlərinə görə, bu, tibbi xərclərə xərcləndikdə tamamilə vergidən azad olan puldur. 2025-ci ildə ailə planına 8550 dollara və ya fərdi plana 4300 dollara qədər ianə edə bilərsiniz. 2026-cı ildə limitlər müvafiq olaraq 8750 dollar və 4400 dollar olacaq. 55 yaş və yuxarı şəxslər əlavə 1000 dollar ianə edə bilərlər. Fərdi Əmanət Hesabında (FRA) olduğu kimi, ianələr də son tarixə qədər ödənilə bilər.

İşəgötürəninizin çevik xərcləmə hesabları təklif edib-etmədiyini öyrənin.

Əgər yüksək endirimli sığortanız yoxdursa, işəgötürəniniz çevik xərc hesabları təklif edərsə, tibbi xərcləri vergisiz ödəyə bilərsiniz. Bu hesablar əmək haqqından tutulmalar vasitəsilə maliyyələşdirilir və sığorta ödənişləri, stomatoloji yardım və reseptsiz dərmanların ödənilməsi üçün istifadə olunur. Bir çox işəgötürən həm tibbi, həm də asılı qayğı xərcləri üçün çevik xərc hesabları təklif edir. Hər iki seçim məhdudiyyətlərə məruz qalır və istifadə olunmamış vəsait ilin sonunda bitə bilər.

Biznes endirimlərini tələb etmək üçün əlavə işinizdən istifadə edin

Özünüməşğulluqla məşğul olan şəxslər onlarla vergi güzəşti almaq hüququna malikdirlər və Tatyana Tsoyre bunlardan yararlanmaq üçün yarımştat işə başlamağı tövsiyə edir.

Frilanserlik və ya taksi xidməti üçün sürücülük əhəmiyyətli vergi qənaəti gətirə bilər. Çıxarışlara bizneslə əlaqəli nəqliyyat vasitəsinin yürüşü, çatdırılma, reklam, veb sayt xərcləri, internet xərclərinin biznes üçün istifadə olunan hissəsi, peşəkar abunəliklər, üzvlük haqları, səyahət, ofis ləvazimatları və digər bizneslə əlaqəli xərclər daxildir. Öz sağlamlıq, stomatoloji və ya uzunmüddətli qayğı sığortanızı ödəyirsinizsə, mükafatlar da çıxıla bilər. Zeur-a görə, düzgün yanaşma ilə əhəmiyyətli miqdarda qənaət edə bilərsiniz, lakin IRS qaydaları mürəkkəbdir, buna görə də qabaqcıl strategiyalar üçün mühasiblə işləmək ən yaxşısıdır.

Ev ofisinizdən endirim tələb edin

Əgər fərdi sahibkarsınızsa və ya əlavə bizneslə məşğulsunuzsa, ev ofisindən çıxılma tələb etmək barədə narahat olmağınıza ehtiyac yoxdur. Sertifikatlı ictimai mühasib və Eisner Advisory Group-un tərəfdaşı Donald Hoffmanın sözlərinə görə, yeganə tələb məkanın yalnız biznes üçün istifadə edilməsidir. Məsələn, bir yataq otağı yalnız ofis kimi istifadə olunursa və yaşayış sahəsinin beşdə birini təşkil edirsə, kirayə haqqının və kommunal xərclərin beşdə birini çıxa bilərsiniz. Lakin, ofis mətbəx kimi ümumi bir ərazidə yerləşirsə, çox güman ki, uyğun olmayacaq.

İşgüzar görüşlər üçün yaşayış yerinizi icarəyə götürün

Sözdə Augusta Qaydasına görə, ev sahibləri gəlirlərini IRS-ə bildirmədən ildə 14 günə qədər evlərini kirayəyə verə bilərlər. Lakin, ev sahibinin əsas iş yeri olmamalıdır. Ev ofisi olmayan sahibkarlar üçün iclas otaqlarını kirayəyə vermək vergiləri azalda bilər. Şirkət bu xərcləri çıxır və sahibi gəlirlərini şəxsi vergi bəyannaməsində bildirmir. Zeur kirayə haqqının şişirdilməməsi barədə xəbərdarlıq edir. Qiymət bazar qiymətlərinə uyğun olmalıdır. Görüşün tarixi və məqsədi barədə ətraflı qeydlər aparmaq vacibdir.

Tətil zamanı belə işgüzar səfərləri silin

Tətili işgüzar səfərlə birləşdirərkən, iş vaxtına mütənasib olaraq aviabilet və bəzi otel xərcləri də daxil olmaqla, bəzi işgüzar xərclər çıxıla bilər. Lakin bundan həddindən artıq istifadə etmək olmaz. Hoffmana görə, sağlam düşüncədən istifadə etmək lazımdır. Düzgün hesablamalar aparmaq üçün vergi mütəxəssisi ilə məsləhətləşmək ən yaxşısıdır.

Biznes alışlarının amortizasiyasını sürətləndirin

Avadanlıq və ya ofis ləvazimatları alarkən, müəssisələr xərcləri amortizasiya yolu ilə silə və çıxılmanı bir neçə il ərzində bölüşdürə bilərlər. 2017-ci il Vergi Azaldılması və İşlə Təminatı Qanunu müəyyən aktivlərin dəyərinin 100%-ə qədərinin birdən silinməsinə icazə verirdi. Bu sözdə bonus amortizasiyasının 2023-cü ildə 80%-ə, 2024-cü ildə isə 60%-ə endirilməsi nəzərdə tutulmuşdu. Onun 2026-cı ildə aradan qaldırılması nəzərdə tutulurdu, lakin "Böyük Gözəllik Qanunu" 100% bonus amortizasiyasını bərpa etdi. Bu müddəa könüllüdür və yalnız biznesinizlə əlaqəsi olmayan birindən alınan 20 ilə qədər faydalı ömrü olan aktivlərə şamil edilir.

Maaş gəlirinizin bir hissəsini paylanmalara köçürün

S-korporasiyaları kimi keçidli qurumların sahibləri əmək haqqının bir hissəsini sahiblərinə paylanmalara köçürməklə vergilərini azalda bilərlər. Paylanmalar əmək haqqı vergilərinə tabe deyil, lakin IRS sahibinə münasib maaş ödənilməsini tələb edir. Əmək haqqı paylanmalarından tamamilə yayınmağa çalışmaq cərimələrlə nəticələnə bilər. Optimal paylanma təcrübəli vergi mütəxəssisi ilə müəyyən edilməlidir.

Özünüməşğulluq verginizin yarısını çıxın

Hökumət Sosial Təminat və Tibbi Xidmətləri maliyyələşdirmək üçün 15,3% FICA vergisi tətbiq edir. İşəgötürənlər bu vergini işçiləri ilə bölüşürlər, lakin özəl sahibkarlar onu tam şəkildə ödəyirlər. Kompensasiya olaraq, onlara ödənilən məbləğin 50%-ni çıxılmaları maddələşdirmədən ümumi gəlirlərindən çıxmağa icazə verilir.

Təhsil vergisi krediti alın

Ali təhsil xərclərini kompensasiya etmək üçün vergi güzəştləri mövcuddur. Amerika Fürsət Vergi Güzəşti təhsilin ilk dörd ilinə şamil edilir və hər tələbəyə ildə 2500 dollara qədər təmin edir. Bu, birbaşa vergi endirimidir və artıq verginin 1000 dollara qədər hissəsi geri qaytarıla bilər. Ömürlük Təhsil Krediti böyüklər üçün nəzərdə tutulub və ildə 2000 dollara qədər təmin edir. Bundan əlavə, tələbə kreditləri üzrə faizlər, uyğun gəlirli vergi ödəyiciləri üçün 2500 dollara qədər çıxılır.

529 planına töhfə verin

Əgər uşaqlarınız varsa və ya özünüz kollecə getməyi planlaşdırırsınızsa, 529 təhsil əmanət planı aça bilərsiniz. İldə 20.000 dollara qədər vəsait məktəb və kollec xərcləri üçün istifadə edilə bilər. Federal endirim yoxdur, lakin bəzi ştatlar dövlət vergi endirimləri təklif edir. Təhsil üçün istifadə edildikdə vəsaitlərin çıxarılması vergidən azaddır. İstifadə olunmamış vəsaitlər başqa bir faydalanana köçürülə bilər - tələblərə uyğun olaraq 10.000 dollara qədər tələbə kreditlərini ödəmək üçün istifadə edilə bilər və ya 35.000 dollara qədər vəsait Roth IRA-ya köçürülə bilər.

Aşağı gəlirli işçi vergi krediti üçün uyğunluğunuzu yoxlayın

Federal gəlir vergisi ödəməli olmasanız belə, geri ödəmə ala bilərsiniz. Qazanılmış Gəlir Vergisi Güzəşti 2025-ci ildə 8046 dollardır. Məbləğ gəlirdən və ailə tərkibindən asılıdır. Gəlir limitləri uşağı olmayan subaylar üçün 19104 dollardan üç və ya daha çox uşağı olan evli cütlüklər üçün 68675 dollara qədər dəyişir.

Dövlət satış verginizi siyahıya alın

Çıxarışları maddələşdirən vergi ödəyiciləri dövlət gəlir vergisi əvəzinə dövlət satış vergisini daxil edə bilərlər. Bu, xüsusilə dövlət gəlir vergisi olmayan ştatlarda əlverişlidir. Böyük alış-verişlərə vergilər nəzərə alınmalıdır. 2017-ci il qanunu SALT endirimini 10.000 dollarla məhdudlaşdırdı, lakin "Böyük Gözəl Qanun" onu 2025-ci ildə 40.000 dollara, 2026-cı ildə isə 40.400 dollara qədər artırdı. Artırılmış limit 2029-cu ilə qədər qüvvədədir. Tam endirim 500.000 dollardan aşağı olan dəyişdirilmiş düzəliş edilmiş ümumi gəlir üçün mövcuddur.

Xeyriyyə yardımı edin

Nağd pul və əmlak ianələri, xüsusən də gəlir limitləri daxilində maddələrə bölündükdə çıxılır. 2017-ci il vergi islahatından sonra standart çıxılma artdı və bir çox insan maddələrə bölünməsini dayandırdı. Alternativ olaraq, ianəni edildiyi ildə silməyə və ianələri sonrakı illər ərzində bölüşdürməyə imkan verən donor tərəfindən məsləhət görülən vəsaitlər mövcuddur. 2026-cı ildən etibarən subay fərdlər maddələrə bölünmədən ianələrdən 1000 dollar, evli cütlüklər isə 2000 dollar çıxa biləcəklər.

Tələb olunan minimum paylanmaları bağışlayın

73 yaşından etibarən təqaüdçülər gəlir hesab edilən ənənəvi pensiya hesablarından məcburi minimum ödənişlər götürməlidirlər. Bu vəsaitlərə ehtiyac yoxdursa, məbləği ümumi gəlirdən çıxmaqla birbaşa xeyriyyə təşkilatına bağışlaya bilərlər.

Kapital mənfəəti vergisi üçün vergi bazasını tənzimləyin

İnvestorlar vergiyə cəlb olunan mənfəətlərini azaltmaq üçün bazalarını hesablayarkən bütün yenidən investisiya edilmiş dividendləri daxil etməlidirlər. Ev satarkən, subay şəxslər üçün mənfəətin 250.000 dollarına qədəri, evli cütlüklər üçün isə 500.000 dolları vergidən çıxarıla bilər. Evin təkmilləşdirilməsi xərcləri bazanı artırır.

Səhmlərdən imtina etməklə kapital mənfəəti vergisindən yayınmaq

Qiyməti yüksəlmiş səhmləri bağışlamaq sizə kapital mənfəəti vergisindən yayınmağa və xeyriyyəçiliyi dəstəkləməyə imkan verir. Səhmlər birbaşa və ya fond vasitəsilə bağışlana bilər. Aktivi portfelinizdə saxlamaq istəyirsinizsə, onu yeni dəyərlə geri ala bilərsiniz.

Hərbi endirimlərdən yararlanın

Ehtiyatda olanlar və Milli Qvardiya üzvləri gecələmə ilə 100 mildən çox məsafəyə səyahətlər üçün ödənilməmiş səyahət xərclərini çıxa bilərlər. Aktiv xidmətdə olanlar xidmət yerinin daimi dəyişdirilməsi ilə bağlı xərcləri çıxmaq hüququna malikdirlər.

ABŞ-da yığılmış avtomobilin alınmasını maliyyələşdirin

Avtomobil krediti faizləri yeni bir endirimə çevrildi. Məhsulları siyahıya salmadan 10.000 dollara qədər endirim edə bilərsiniz. Nəqliyyat vasitəsi şəxsi istifadə üçün nəzərdə tutulmalı, ümumi çəkisi 14.000 funtdan az olmalı, 31 dekabr 2024-cü ildən sonra maliyyələşdirilməli və ABŞ-da son yığımdan keçməlidir. Endirim 2025-ci ildən 2028-ci ilə qədər etibarlıdır və subaylar üçün 100.000 dollardan, evli cütlüklər üçün isə 200.000 dollardan çox gəlir əldə etdikdə tədricən azalır.

Qumar itkilərinizi silin

Qazanclar vergiyə cəlb olunur, lakin zərərlər vergiləri azaltmaq üçün istifadə edilə bilər. Qeydləri aparmaq və zərərləri uduşlarla müqayisə etmək vacibdir.

Sizi maraqlandıra bilər: ən yaxşı New York xəbərləri, immiqrantlarımızın hekayələri və Big Apple-da həyat haqqında faydalı məsləhətlər - hamısını ForumDaily New York-da oxuyun

Dövlət və yerli vergi güzəştlərini unutmayın

Ştat və yerli vergilər əhəmiyyətli ola bilər. 2017-ci il federal vergi islahatı bir çox digər endirimləri aradan qaldırsa da, onlar çox vaxt ştat səviyyəsində qalır. Məsələn, Nyu-Cersi ştatında tibbi xərcləri düzəldilmiş ümumi gəlirin 2%-dən çox məbləğində çıxa bilərsiniz, federal səviyyədə isə bu hədd 7,5%-dir. Nyu-York şəhəri bəzi icarə yerlərinə parklanma vergisi tətbiq edir, lakin sakinlər istisna üçün müraciət edərək onu azalda bilərlər. Harada yaşamağınızdan asılı olmayaraq, hansı endirimlərin sizin üçün mövcud olduğunu müəyyən etmək üçün ştat və şəhər vergi orqanlarınızla yoxlamağa dəyər.

Forum günündə də oxuyun:

ABŞ-da Təqaüd Haqqında Bilməli Olduğunuz Şeylər: 12 Əsas Suala Cavablar

IRS 2026-cı ildə vergi geri ödəmələrinin ödənilməsi üsulunu dəyişdirdi.

Vergi bəyannaməsini təqdim etməli olduğunuz səkkiz sənəd

ABŞ-dakı həyat və Amerikaya immiqrasiya haqqında daha vacib və maraqlı xəbərlər istəyirsiniz? — bizə dəstək olun bağışlayın! Siz də səhifəmizə abunə olun Facebook. "Ekranda prioritet" seçimini seçin və əvvəlcə bizi oxuyun. Həmçinin kanalımıza abunə olmağı unutmayın Telegram kanalı  və Instagram- Orada çox maraqlı şeylər var. Və minlərlə oxucuya qoşulun Forum Gündəlik New York — orada siz metropol həyatı haqqında çoxlu maraqlı və müsbət məlumatlar tapa bilərsiniz.