Лучшие банки для бизнеса в США

Открывая собственную компанию, не обойтись без счета в банке. Он упорядочит ваш финансовый поток и поможет разумно управлять сбережениями. Банки США предлагают много функций для владельцев бизнеса и заманивают хорошими процентными ставками, скидками и прочими приятными бонусами.

Фото: Depositphotos

В своем блоге для Svoi Лена Кравчук проанализировала огромный список американских банков, чтобы помочь потенциальным предпринимателям определиться с лучшим вариантом для бизнеса, выбрав пять самых популярных банков и их предложений для предпринимателей.

Bank of America

Bank of America — крупнейший банк США, имеет около 5 000 филиалов и 16 000 банкоматов. Банк известен своими передовыми технологиями, удобными онлайн и мобильными банковскими услугами.

Business Checking Accounts

Банк предлагает два основных бизнес-счета: Business Fundamentals и Business Advantage. Business Fundamentals  —  стандартный аккаунт, который предназначен для удовлетворения всех потребностей бизнеса, в том числе онлайн-банкинга, оплаты счетов, извещений по счетам, мобильные банковские операции, дебетовые карты.

В Business Advantage вы получаете все эти функции, а также управление онлайн-аккаунтами, интеграцию QuickBooks, дополнительную учетную запись для бизнеса и доступ к команде Smallity Priority Service.

За обслуживание вы будете ежемесячно платить $18. Чтобы избежать оплаты, нужно тратить каждый месяц минимум $250 со счета или иметь ежемесячный баланс на счету не менее $5 000.

Мобильный банкинг

Интеграция с QuickBooks будет стоить вам $15 в месяц. Счет Bank of America Business может интегрироваться с такими учетными компаниями как QuickBooks, Xero, Freshbooks и Wave Apps. Bank of America также имеет мобильное приложение, которое можно использовать для внесения чеков, просмотра счетов, совершения переводов, оплаты счетов. Мобильное приложение оценивается в 4.7 баллов на Apple и 4.3 на Android.

Кредитная карта для бизнеса

Cash Rewards for Business MasterCard включает в себя ряд преимуществ для владельцев бизнеса, в том числе:

• 1% возврата наличных денег при покупке;
• 2% при оплате в ресторанах;
• 3% при расчете на заправочных станциях и в магазинах (до 250 000 долларов в год и 1% после этого);
• бонусы в размере $200, когда вы тратите $500 в течение 90 дней с момента открытия своей учетной записи;
• 0% годовых за первые 9 billing cycles;
• нет ежегодной платы.

Банк предлагает помимо стандартных функций еще и другие инструменты управления денежными средствами:

• услуги расчета заработной платы (Intuit Payroll services by Intuit);
• удаления депозита онлайн (Remote deposit online);
• управление аккаунтом (Account management);
• прямые платежи и выставление счетов (Direct payments & invoicing);
• экспресс-налоговые услуги (Express tax services);
• казначейские услуги для крупных предприятий (Treasury services for larger businesses).

Overdraft. Взимается комиссионный сбор в размере $12, если вы подключены к программе Overdraft Protection, если нет — за три овердрафта взимается $105.

Wire Transfer. Стоимость входящих и исходящих переводов варьируются в зависимости от типа вашей учетной записи, но обычно составляет:

• международные — от $15 до $30.
• внутренние — от 0 до $15.

Новая чековая книжка от банка будет стоит $35 (хватит, примерно, на год).

“Wells Fargo”

Согласно данным FDIC, компания Wells Fargo имеет почти 2 триллиона долларов США и является третьим по величине банком на основе общих депозитов.

Wells Fargo Business предлагает банковские и депозитные продукты, а также кредиты, коммерческие услуги, страхование и услуги по начислению заработной платы.

Business Checking Accounts

Банк имеет четыре Business Checking Accounts. За $14 в месяц вы получаете 200 транзакций. Все, что вам нужно  —  $50, чтобы открыть учетную запись. Но если вы в среднем удерживаете не менее 7 500$ на счету, имеете 10 или более бизнес-дебетов, вы можете избежать платы.

Business Choice Checking подходит для растущих предприятий, которые не хотят ежемесячно платить за обслуживание. Для мелкого бизнеса подходит Simple Business Checking. Основное различие заключается в более низком минимальном балансе, что составляет $3 000 долларов. Если вы используете QuickBooks, Wells Fargo взимает с вас $14,95 в месяц, или $24,95 в месяц, если вы хотите оплачивать счета через QuickBooks.

Другие учетные записи Wells структурированы для удовлетворения потребностей более крупных компаний, с большим количеством транзакций в месяц. Например, Platinum Business Checking.

Analyzed Business Checking идеально подходит для предприятий, которым требуются услуги управления казначейством.

Службы расчета заработной платы

Wells Fargo предоставляет полный набор услуг по начислению заработной платы, предназначенных для различных типов предприятий, независимо от этапа бизнес-цикла, в котором они находятся. Эти услуги включают:

OptRight Payroll Solutions для упрощения расчета заработной платы и предоставления банковских скидок;

решения для управления персоналом, предназначенные для автоматизации учета рабочего времени сотрудников;

Wells Fargo At Work — это программа льгот для сотрудников, которая включает дисконтированные банковские услуги;

HR360 предоставляет доступ к формам HR, помощи по предоставлению льгот и другой информации, касающейся законов и положений о HR;

компенсационные возможности работников позволяют клиентам Wells Fargo интегрировать эти премии в свою обработку заработной платы.

Онлайн-банкинг

Программа Money Map позволяет владельцам бизнеса оперативно контролировать свои расходы, максимизировать денежный поток и планировать будущее. Программа отслеживает расходы на бизнес, автоматически классифицирует их и позволяет узнать, сколько вы тратите в каждой группе. Вы можете отслеживать депозиты и просматривать графики и диаграммы. С помощью Budget Watch вы можете проектировать месячные бюджетные цели для своего бизнеса в ключевых категориях, сравнивать свои расходы с бюджетом, использовать бюджетные предупреждения и просматривать свои достижения в диаграммах и графиках.

Стандартная плата за Overdraft составляет $35.

Wire transfer: внутренний — $3, международный — 3% от суммы транзакции.

Предлагает бесплатные чековые книжки.

“Chase Bank”

Крупное банковское учреждение, входящее в состав JPMorgan Chase & Co., с активами в 2,4 триллиона долларов.

Chase обслуживает почти половину американских households и имеет 5 200 отделений и 16 000 банкоматов. У банка более низкие комиссии, по сравнению с Bank of America.

Кроме того, Chase Bank предлагает интеграцию со всеми ведущими бухгалтерскими программами и имеет мобильное приложение, которое помогает владельцам бизнеса управлять своим расчетным счетом.

Business Checking Accounts

Chase уникален, потому что имеет параметры учетной записи для любого бизнеса, независимо от того, в какой фазе развития он находится.

Существует несколько различных вариантов учетных записей для бизнес-операций, в том числе Chase Total Business Checking, Chase Performance Business Checking и Chase Platinum Business Checking.

Total Business предназначен для растущего бизнеса. Со счета взимается ежемесячная плата в размере $12. Однако, если владелец бизнеса регистрируется в электронных отчетах, этот сбор уменьшается до $10 в месяц. Чтобы вообще не платить ежемесячный взнос, нужно сохранять минимальный дневной баланс в размере $1 500 на бизнес-счете. Total Business предлагает 200 бесплатных транзакций в месяц. После достижения месячного лимита Chase Bank взимает $0,40 за дополнительную транзакцию. Это ниже среднего по отрасли для транзакционных сборов. Количество свободных транзакций сбрасывается в начале каждого месяца.

Performance Business — для средних организаций с простыми требованиями к управлению денежными средствами, а Platinum Business Checking — для крупных компаний с высокими ежемесячными требованиями к транзакциям.

Мобильный банкинг

Chase также предлагает интеграцию с ведущими программными обеспечениями бухгалтерского учета, включая QuickBooks, Xero, Freshbooks и Wave Apps. Кроме того, Chase Bank предлагает мобильное приложение, которое позволяет владельцам бизнеса регистрировать чеки онлайн, проверять их остатки на счетах, оплачивать счета, совершать переводы и многое другое. Мобильное приложение оценивается в 4,5 в магазине iTunes и 4,6 в магазине Google Play.

Chase Bank также имеет специальную команду по обслуживанию клиентов. В стране насчитывается более 10 000 филиалов, с которыми можно связаться по телефону или электронной почте. Кроме того, у владельцев бизнеса обычно есть менеджер по бизнес-банкам, назначенный непосредственно на их счет.

Кредитные карты

Ink Business Cash Card — еще одно из преимуществ банка для бизнесменов.

Эта карта предлагает премиальные вознаграждения и льготы:

• возврат бонуса в размере $300 долларов после того, как клиент потратил $3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев;
• 0% годовых на покупки и переводы баланса за 12 месяцев;
• нет ежегодной платы;
• 5% наличными на первые $25 000, потраченные каждый год в магазинах канцелярских товаров, оплату телефонов, интернета и кабельного телевидения;
• Заработайте 2% возврата наличных денег на первые $25 000, потраченные каждый год на автозаправочные станции и рестораны;
• 1% возврата от всех других покупок без ограничений.

Если у вас закончились чеки, то новая чековая книжка у Chase Bank будет стоить $39.

За Overdraft взимается $34.

Capital One

Capital One является одним из 10 крупнейших банков США и имеет филиалы по всей стране. Имеет сеть отделений, но в основном работает как удаленный онлайн-банк.

Большим преимуществом банка является возможность держать счет открытым, даже с минимальной суммой. Например, если в Walls Fargo или в Bank of America у вас будет меньше определенной суммы, банк будет требовать ежемесячный взнос, так как, ему нерентабельно поддерживать счет с очень маленькой суммой.

Также банк не берет ежемесячной платы за услуги и имеет лучшую общую структуру сборов по сравнению с Chase Bank и Bank of America. Это связано с тем, что Capital One — это интернет-ориентированный банк, способный снизить комиссионные, взимаемые с его клиентов.

Если у вас закончилась чековая книжка, в банке ее выдают бесплатно.

Также расчетный счет компании Capital One не имеет ежемесячной комиссии за транзакцию и имеет самую низкую комиссию за наличный вклад. Это делает его отличным недорогим вариантом для владельцев бизнеса.

Плата за overdraft — $35.

Business Checking Accounts

Spark Business Checking — это удобный, онлайн-цифровой счет без ежемесячных транзакционных сборов или лимитов, с минимальным балансом, никаких ежемесячных платежей и никаких сборов для банкоматов Allpoint.

Депозиты доступны на следующий день, дебетовая карта включена бесплатно, вы можете управлять финансами с помощью мобильного приложения Spark Business, и этот счет включает бесплатную оплату счетов онлайн и электронные счета.

Вы также можете связать свою учетную запись Spark Business Savings с защитой от овердрафта и интегрироваться с основным программным обеспечением для учета, например QuickBooks, Xero, Freshbooks и Wave Apps. Мобильное приложение банка оценено на 4.6 на Android и 4.7 на Apple.

Spark Pay является инновационным платежным решением. Это способ принять и обработать платежи, которые включают в себя опции для выбора из мобильного носителя, цифрового регистра, платежного терминала, что упрощает настройку интернет-магазина.

Возможности Spark Pay включают возможность синхронизации нескольких устройств и пользователей, возможность загрузки транзакций и отчетов, индивидуальные квитанции и варианты для создания персонализированных рекламных акций или сделок.

Capital One предлагает круглосуточное онлайн-обслуживание клиентов. Кроме того, с банком можно связаться по телефону или электронной почте в рабочие часы и обычно назначается конкретный специалист каждому расчетному счету.

Кредитные карты

Банк предлагает два вида кредитных карт: Spark Cash Back Rewards и Spark Miles Rewards. Карта Spark Cash for Business включает 2% возврата наличных денег с помощью Spark Cash, а также денежный бонус в размере $500. С помощью карты Spark Miles for Business бизнес-пользователи зарабатывают неограниченное количество бонусов на каждую покупку, без ежегодной платы. У участников этой карты также есть возможность получить одноразовый бонус до $50 000.

Еще одно преимущество — Spark Business IQ — это программа показывает клиентам способы максимизации их финансов и денежных потоков. Она также предлагает интересные идеи для развития бизнеса.

Мобильный банкинг

Хотя на счету Capital One имеется 40 000 бесплатных банкоматов, только 2 000 из них принимают депозиты. Кроме того, Capital One имеет всего 700 филиалов, что создает значительные неудобства для клиентов. Взамен Capital One предлагает мобильное приложение. Но приложение имеет ежедневный контрольный депозит в размере $5 000 и лимит ежемесячного депозита в размере $10 000.

Wire transfer: Стоимость международных входящих переводов  —  $15 за каждую транзакцию; исходящих — $40 (если перевод в иностранной валюте) или $50 (если перевод осуществляется в долларах) для каждой транзакции.

Внутренние входящие — $15 долларов за каждую транзакцию; исходящие — $25.

Фото: Depositphotos

BMO Harris

BMO Harris предлагает такие бизнес-услуги, как открытие счета, кредитование и начисления заработной платы.

Business Checking Accounts

Одна из причин, по которой BMO Harris считается лучшим выбором для открытия банковского счета для бизнеса, объясняется его многочисленными вариантами Business Checking Accounts. Владельцы бизнеса могут найти контрольную учетную запись, которая работает по их индивидуальным потребностям, начиная от Essential Business Checking, предназначенного для предприятий, которые поддерживают низкий баланс и имеют низкий объем транзакций, к Business Checking Analyzed, который идеально подходит для больших объемов транзакций и балансов.

BMO Harris также предлагает варианты для некоммерческих организаций. Business Checking для некоммерческого бизнеса не имеет ежемесячной платы за обслуживание и транзакционных издержек.

Расчет заработной платы

BMO Harris предлагает обработку платежных ведомостей. К услугам клиентов два простых варианта расчета заработной платы, которые предлагаются через партнера банка Paychex. Эти комплексные решения для расчета заработной платы предназначены для того, чтобы помочь владельцам бизнеса тратить меньше времени в этой области и уделять больше внимания росту своего бизнеса.

Кроме того банк имеет конкурентоспособную процентную ставку и гибкость с возможностью вывести средства по мере необходимости.

Prime Money Market Plus позволяет легко получить доступ к учетным записям в любое время, и если вы связываете свой беспроцентный расчетный счет малого бизнеса, вы можете получить более высокую процентную ставку.

Кредитные карты

BMO Harris также предлагает отличные варианты дебетовой и кредитной карты для владельцев счетов.

Одной из подписных дебетовых карт является BMO Harris Bank Debit MasterCard BusinessCard, которая предлагает удобный доступ к счетам, а также к финансовому контролю. Другие возможности карты:

• доступ к подробным отчетам о транзакциях в ваших ежемесячных отчетах о счетах, включая имя и местоположение продавца;
• совместимость с Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
• расширенная технология чипов;
• Purchase Assurance обеспечивает покрытие для большинства предметов, которые вы покупаете, если они повреждены или украдены в течение 90 дней после покупки;
• страхование автомобиля;
• туристические услуги;
• услуга возмещения VAT MasterCard;
• глобальная служба MasterCard.

Overdraft: будет взиматься плата в размере $35.

Опыт предпринимателей

Многие предпочитают пользоваться услугами маленьких банков, что находятся вблизи от дома или офиса. Вице-президент “Nevada Society of Enrolled Agents”, специалист по налогам Влад Лапочкин тоже советует такой вариант и вот почему: “Пользуйтесь тем, что ближе к вашему дому. Будете меньше тратить времени на поездки в отделение. Если есть выбор в вашем районе, выбирайте local credit union. Там человечнее и персональнее относятся к вкладчикам, в отличие от динозавров вроде Bank of America. Для принятия карточек клиентов: Square & PayPal.”.

Стартапер и бизнесмен Артем Геращенков (Serial entrepreneur. Founder of SVOI) советует тоже из личного опыта: “Capital One: плюс — нет почти никаких комиссий, сильный суппорт, минус — нет отделений, только онлайн; Chase: из большой четверки самый технологичный и многофункциональный, но дорогой; BoFA: все никак оттуда не уйду; для эквайринга: Square, PayPal, Blispay; для кредитов: BoFA, CHASE, AMEX”.

Григорий Финкельсон (President American Corporate Services, Inc. Co-Chair of Business Immigration Committee — ChinaSiliconValley) делится своим мнением: “За 26 лет работы моей компании “American Corporate Services, Inc.”, а также ещё нескольких компаний, в которых я участвовал и участвую, в США мне довелось воспользоваться услугами многих банков — Bank of America, Wells Fargo Bank, Chase, Citibank, Comerica, First Republic Bank, U.S. Bank, и ещё нескольких. Если рассматривать такие показатели, как удобство работы online программы, возможность удалённо посылать денежные переводы за границу, квалификация персонала, а также количество богачей, то я бы отдал первое место Bank of America, а второе — Wells Fargo Bank.

Пробовал, например, U.S. Bank и столкнулся с тем, что невозможно определить, от кого пришел денежный перевод — сумма и дата известны, а отправителя они не указывают. Приходилось каждый раз звонить в банк и выяснять. Неудобно это. Тем более, что большинство клиентов оплачивают за наши корпоративные сервисы SWIFT переводами.

Наши иммиграционные клиенты, находящиеся за рубежом, в основном оплачивают кредитными карточками (используем для приема PayPal и Square, прикреплённые к нашему банковскому счету), а также через Western Union. Для получения переводов Western Union приходится ходить в их киоски для получения денег — неудобно.

Самый удобный банк для удаленной отправки денежных переводов за рубеж — это Bank of America. После него идёт Wells Fargo Bank.

Для наших корпоративных клиентов мы открываем счета во многих банках США, в некоторых из них также возможно заочное (без приезда в США) открытие счетов”.

Какой бы выбор вы ни сделали, обязательно обратите внимание на наличие функций, которые намного упростят вашу работу и позволяют оперативно следить за всеми изменениями на счету:

• An overdraft (краткосрочный вид финансирования, который позволяет удовлетворить потребности вашей компании в оборотных средствах, например: выплатить зарплату сотрудникам; платить налоги и т.д через личный счет);
• Debit cards (банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг онлайн, получения наличных денег в банкоматах);
• Online banking (позволяет вам управлять своей учетной записью и осуществлять платежи через веб-сайт или моб. приложение вашего банка);
• A cheque book (позволяет оплачивать счета другим компаниям или производить платежи клиентам);
• Banking in a branch (позволяет вам платить наличными или чеками или обменивать банкноты на монеты);
• Interest (процент, который вы можете заработать, когда ваш счет имеет положительный баланс).

Большинство бизнес-счетов взимают годовую или ежемесячную плату. Некоторые предлагают бесплатное банковское обслуживание, но обычно только на определенный период после открытия учетной записи. Некоторые банки также взимают установленную плату каждый раз, когда вы снимаете наличные, выписываете чек, отправляете деньги банковским переводом, используйте свой овердрафт и т.д.

Уточняйте все эти нюансы у представителя банка, прежде чем открыть свой бизнес-счет.

Читайте также на ForumDaily:

Сколько налогов вам нужно будет заплатить в 2019 году: специалист по налогам ответила на вопросы читателей ForumDaily

Финансовые уроки от Дональда Трампа

Иммигранты в США и собственный бизнес: страхи и как их преодолеть

Инструкция к Америке: как писать письма и разговаривать о деньгах так, чтобы их дали

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.