6 финансовых преступлений, которые вы можете случайно совершить

Все знают, как выглядят серьезные финансовые преступления: ограбления банков в стиле Бонни и Клайда или выуживание миллионов долларов из невинных жертв, наподобие Френка Абигнейла в фильме «Поймай меня, если сможешь». Кажется, финансовые злодеяния никак не касаются обыденной жизни жителей США. Но, оказывается, есть целый ряд действий с чеками, наличными деньгами и кредитками, совершаемых американцами почти ежедневно, которые являются незаконными, пишет ресурс CheatSheet.

Фото: Depositphotos

«На удивление легко сформировать у себя нездоровую финансовую привычку под прикрытием «все так делают», «я просто хотел помочь» или «в то время это была неплохая идея». А потом очень удивляться, узнав, что это незаконно, — говорят специалисты финансовой компании Bankrate. — Возможно, шансы попасться небольшие, но последствия могут быть тяжелыми».

Ниже – перечень 6 самых частых нарушений финансового законодательства США, совершаемых американцами каждый день при проведении финансовых операций, по данным фирмы Bankrate. Некоторые из этих пунктов могут показаться очевидными, но они в этом списке потому, что случаются слишком часто, хотя лучше избегать подобных действий.

1. Подпись вместо другого лица на чеке

Казалось бы, что тут такого – написать имя родственника или партнера на чеке. Они могут быть в это время за рулем или в больнице. Возможно, ваши намерения самые искренние, но это не меняет того, что такая подпись является подделкой документов и карается законом (кроме случаев наличия доверенности). Даже если родитель ставит подпись вместо ребенка, отбывшего на учебу в колледж, или ребенок подписывает вместо родителя, лишенного дееспособности, их могут обвинить в финансовом злодеянии.

Кэрол Каплан, бывшая спикер Американской ассоциации банкиров Вашингтона, округ Колумбия, и директор по связям с общественностью Американского национального бюро страховых преступлений, рассказала, что подпись вместо другого лица на его или ее чеке считается подделкой документов и карается законом во многих штатах. «В большинстве случаев люди делают это вместо их близких, которые, наверное, не возражают, но все равно нужно знать – это является подделкой документов», — говорит Каплан.

Во всех 50 штатах подделка документов карается законом с помощью разных способов, от тюрьмы до штрафов и испытательных сроков, а также возмещения ущерба пострадавшей стороне. Некоторые виды подделки документов считаются преступлениями небольшой тяжести с более мягкими наказаниями.

2. Выписка чеков без покрытия

Большинство банков сегодня предлагают защиту от овердрафта при покупке с помощью дебетовой карты или выписки чека на сумму, превышающую остаток на счету. Случиться может всякое, но если вы целенаправленно выписываете чек на сумму, которой у вас нет в наличии, это незаконно. Каплан говорит, что риск выше, чем можно предположить – за выписку чеков без покрытия преследуют по закону.

«Речь идет не только о штрафах – вы также можете попасть в список тех, кто выписывает фальшивые чеки. Вследствие этого у вас могут не принимать чеки в разных учреждениях, а также могут возникнуть трудности при повторном открытии банковского счета, поскольку вы уже отмечены в системе как мошенник», — говорит Каплан.

Случиться может всякое, но если вы целенаправленно выписываете чек на сумму, которой у вас нет в наличии, это незаконно. Фото youngfreealabama.com

3. Подделка валюты Соединенных Штатов

Это преступление кажется очевидным – конечно же, вы не станете печатать деньги, чтобы покупать товары или услуги. Несмотря на то что любой сейчас может подделать валюту благодаря высоким печатным технологиям, это преступление карается штрафами до $250 000 и тюремным сроком до 20 лет. Даже если вы печатаете деньги для игры, ради шутки или с другой законной целью, нужно соблюдать осторожность. По словам Клаудии Диккенс, спикера Бюро по выпуску денежных знаков и ценных бумаг Казначейства США, существуют специальные правила, по которым можно это делать. «Если вы копируете денежный знак, он должен быть, по крайней мере, в полтора раза больше, чем обычные деньги, или на четверть меньше. Если вы делаете цветную копию, она должна быть односторонней», — говорит Диккенс.

4. Обезображивание американской валюты

Вы, наверное, видели такое: рога черта, дорисованные портрету Джорджа Вашингтона на долларовой банкноте, Абрахам Линкольн, превращенный в Гендальфа из «Властелина колец» на 5-долларовой, и даже Эндрю Джексон в образе Рональда МакДональда на двадцатке. Тем не менее, преднамеренное обезображивание американской валюты является незаконным. Ничего страшного, если вы постираете банкноту или ее съест ваша собака. Но вот если вы преднамеренно «измените, порежете, обезобразите, изуродуете, перфорируете, склеете либо другим образом повредите банкноту, банковскую бумагу или другой долговой документ, выданный любой национальной банковской организацией, Федеральным резервным банком или Федеральной резервной системой, с целью сделать такую банкноту, бумагу или долговой документ непригодным», вас обязаны оштрафовать или посадить в тюрьму на срок не более 6 месяцев, гласит федеральный закон.

За подобное художество вас обязаны оштрафовать или посадить в тюрьму на срок не более 6 месяцев. Фото cavemancircus.com

5. Использование имени другого человека для получения кредита

Получение кредитной линии под именем другого человека не должно вызывать сомнения в своей незаконности. Совершая это преступление, нарушитель фактически не имеет шансов выдать свой поступок за случайность или невинную шутку, но, тем не менее, похожие инциденты все же случаются. По словам Каплан, бывает, что родители с ужасной кредитной историей открывают новые кредитные счета на имя своего ребенка. «Незаконно выдавать себя за другого человека, — говорит эксперт. — Но есть и моральная сторона вопроса: вы хотите наказать своего ребенка, испортив кредитную историю и ему?».

6. Указание заведомо неправдивых данных в заявке на жилищный кредит

Ипотека – это всегда обязательство. Недавние исследования компании Zillow показали: количество домовладельцев в США, чей долг выше стоимости их дома, закрепился на уровне в 10 раз выше, чем должно быть на здоровом рынке. Это значит, что скрытые ипотечные проценты заставляют многих американцев платить больше, чем должно, по их кредитам. В первом квартале 2012 года этот показатель достиг уровня 31,4% от общего количества домовладельцев. С тех пор этот процент упал до 15,4% или 7,9 миллиона домовладельцев. Из этого количества людей примерно 11.8% или более 930 000 заемщиков должны в 2 раза больше, чем стоит их дом.

При попытке перекредитоваться или получить лучшие условия по своей ипотеке может закрасться соблазн указать раздутую сумму доходов или скрыть истинный размер долга. Конечно же, это мошенничество. «Нужно быть честными, — говорит Каплан. — У всех бывают тяжелые финансовые периоды, и иногда хочется сжульничать. Но вы будете крепче спать, зная, что не живете в собственной лжи».

Читайте также на ForumDaily:

Как уйти на пенсию в 35 лет

10 способов подготовиться к выходу на пенсию в США

Сколько денег надо откладывать ежегодно, чтобы стать миллионером в США

25 мошеннических схем, которые могут лишить вас пенсии в США

11 способов заработать деньги в интернете избежав мошенничества

50 способов заработать дополнительно в 2018 году. Часть 1

15 способов сэкономить деньги в Калифорнии

10 городов, где есть все шансы стать богатым

10 неординарных профессий, где платят свыше $100 тысяч

Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? — Поддержите нас донатом! А еще подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» —  и читайте нас первыми. Кроме того, не забудьте оформить подписку на наш канал в Telegram  и в Instagram— там много интересного. И присоединяйтесь к тысячам читателей ForumDaily New York — там вас ждет масса интересной и позитивной информации о жизни в мегаполисе.